Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Каковы особенности получения микрозайма?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Это коммерческая организация, занимающаяся выдачей займов под процент. Для того, чтобы законно действовать на территории России, она должна попасть в Список ЦБ. И подчиняется такая организация большому количеству законов, переступив которые можно заполучить серьезные штрафы и санкции.
-
Не обращайтесь в фирмы, которые выдают себя за МФО. «Серые» фирмы, как и мошенники, никуда не делись, несмотря на то, что регулятор ЦБ предпринимает все попытки, чтобы очистить рынок финансовых услуг от незарегистрированных организаций. Проверяйте Госреестр микрофинансовых организаций, размещенный на сайте Банка России. Именно Банк России контролирует МФО, проверяет и может ограничивать их работу. Деятельность МФО регулируется федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Как отмечает Юлия Зиберт, обращение в нелегальные фирмы, которые работают без номера в реестре Банка России, несут самую большую опасность. Особенно в случае невозврата займа могут быть большие проблемы, с которыми придется обращаться даже не в Банк России по поводу нарушения прав потребителя финуслуг, а в полицию по поводу преследования и угроз.
-
Указывайте правдивые данные о себе. Финансовые организации тщательно проверяют своих клиентов по различным параметрам. Выдача или отказ в займе зависит прежде всего от кредитной истории, а не от сферы занятости или дохода. Недостоверная информация о себе в анкете как раз может стать причиной отклонения заявки.
-
Внимательно читайте договор. Чтобы понять, включены ли дополнительные услуги в договор, нужно внимательно посмотреть пункт «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения». При оформлении займа онлайн стоит убедиться, что нигде нет проставленных галочек за услуги, которые вам не нужны. Не платите за навязанные без вашего ведома услуги.
Особенности и преимущества микрозайма
Улицы городов пестрят вывесками с предложениями о микрозаймах, но не все знают, в чем особенности и преимущества таких предложений.
Микрозайм — что это такое? Давайте поговорим более подробно о том, для чего предназначены подобные услуги, и как микрозаймы могут помочь обычному человеку.
Представим ситуацию, при которой вам срочно понадобилась сравнительно небольшая сумма денег на оплату лекарств, или покупку сломавшегося телефона. Заявка на кредит в обычном банке будет рассматриваться, в лучшем случае, несколько дней. А ведь деньги нужны прямо сейчас, срочно! Выход из данной ситуации есть – это система микрокредитования.
По своей сути микрозаймы представляют собой обычную услугу банковского кредитования, только со своими особенностями. Микрозаймы выдаются специальными микро финансовыми организациями, сокращённо МФО. В отличие от банков их деятельность не лицензируется, однако тщательным образом контролируется со стороны государства.
Первое что обращает на себя внимание – это приставка «микро» в названии услуги. Это говорит о том, что денежные средства могут выдаваться в небольшом объеме, как правило, до тридцати, пятидесяти или ста тысяч рублей.
Но в этом есть и свой плюс. Крупные банки будут рассматривать вашу заявки на кредит в том случае, если речь идет о достаточно большой сумме, а вот две тысячи или пять тысяч никто вам выдавать не станет. При взятии микрозайма сумма может быть минимальной, что для многих является оптимальным решением.
Какой будет результат от участия в программе?
Обычно программы микрокредитных компаний помогают заемщикам без кредитной истории или с незначительными просрочками не более 1 месяца. В подобных случаях реально повышение финансового рейтинга клиента. В дальнейшем они смогут взять ссуду на выгодных условиях в кредитной организации.
Если КИ очень сильно испорчена, такие программы ничем не помогут. В этом случае краткосрочные займы не повлияют на «загубленный» кредитный рейтинг и не исправят его. Улучшение КИ онлайн-займами для таких заемщиков — бесполезная трата времени и денег.
Прохождение программы улучшения КИ в МФО лишь даст потребителю «страховку» — организацию, в которой в дальнейшем можно будет брать быстрые кредиты, когда понадобятся деньги. Тогда этот вариант будет единственным, где клиент с отрицательной кредитной историей сможет получить одобрение, поскольку другие все равно будут отказывать.
Большинство микрофинансовых учреждений обладают одним существенным преимуществом — простотой оформления займа. Но, какими бы заманчивыми не были бы условия, каждый клиент должен понимать, что любые финансовые организации не будут делать поблажек и идти на встречу заёмщику, если это не выгодно. Микрокредит может быть выгодным только в том случае, если человек знает, что он отдаст его вовремя.
Многие микрофинансовые организации (далее МФО) предлагают начать с заполнения заявки онлайн. Далее, если займ будет одобрен, клиенту предлагают прийти в офис или получить средства на карту. Это один из самых быстрых способов получения денег в кредит. С момента отправки заявки до зачисления средств на карту часто проходит всего 5 минут. Кроме этого, получить одобрение на займ в МФО гораздо легче, чем в банке.
Как работает страховка в микрозаймах
При оформлении микрозайма МФО обычно предлагает клиенту оформить страховку на случай невозврата денег. Это необязательное условие, однако, отказ от страхования может повлиять на повышение процентной ставки.
Приобретение страхового полиса от финансовых рисков является целесообразным, если Вы имеете другие кредиты (в том числе и ипотечные) или является частым клиентом микрофинансовых организаций и знаете, чем опасна просроченная задолженность.
Преимущества страхования:
- При наступлении страхового случая МФО получает все денежные средства от страховой компании (тело кредита плюс начисленные проценты).
- У заемщика отсутствуют финансовые обязательства, он не собирает никакие документы, сотрудники страховой компании все делают сами.
На какие цели берут микрозайм россияне
Сегодня микрозаймы популярны, и в этом нет ничего удивительного, ведь они просто и быстро оформляются, а к заемщикам не выдвигаются жесткие требования. Чаще всего россияне оформляют небольшие кредиты на вложения в собственное дело, переезд, отдых и путешествия, покупки чего-либо (телефон, телевизор, украшения и т.д.), лечение, празднование события, подарок близкому человеку. Это лишь часть того, на какие цели оформляют микрозаймы.
Нередко люди оформляют микрозаймы просто по той причине, что у них из-за собственной расточительности или непредвиденных трат закончились деньги, а до зарплаты остается еще минимум несколько дней. Некоторые МФО так и называют свои займы «Деньги до зарплаты».
Вне зависимости от того, какие цели могут быть у заемщика при оформлении микрозайма, кредитополучатель сам выбирает МФО, в которую он хочет обратиться. При плохой КИ или отсутствии постоянного дохода подать заявку на заем можно одновременно в разные микрофинансовыех организации. И с большой долей вероятности хотя бы одна компания одобрит кредит.
Что такое займ, микрозайм, микрокредит и их отличие от банковского кредита
Хотите поправить финансовое положение и не нарваться на мошенников? Обратите внимание на моменты, снижающие риск.
- Добросовестная фирма не даст займ суммой > 1 млн. рублей.
- Данные компании должны быть внесены в государственный реестр Центробанка.
- Заключение официального договора, соответствующего требованиям, Российского законодательства.
- Имеется чистый опрятный офис, расположенный не в подвале или частной квартире.
- Сайт компании представляет полную информацию об особенностях оформления микрозайма: сроки, порядок погашения задолженности.
- Если предлагаются посреднические услуги между банком, то это мошенники.
- Если Вы обращаете внимание на отзывы, то прислушиваться лучше только к мнению хорошо знакомых Вам людей.
- Выбирайте минимальную сумму переплаты за пользование выданными деньгами. Ее легко рассчитать по формуле: сумма кредита*ставка по кредиту/100*срок.
- МФО может выдать средства онлайн, то есть, не нужно будет никуда выходить из дома. Просто заполняете анкету на сайте, дожидаетесь рассмотрения заявки, после чего средства перечисляются на Ваш счет. Есть возможность вывода средств на банковскую карту, электронный кошелек или получение наличных в офисе.
- Микрозаймы выдаются на сравнительно небольшой срок это важная особенность, но бывают МФО которые выдают долгосрочные микрозаймы.
- Для оформления не требуется большое количество документов. Важная особенность оформления микрозайма – возможность подписание договора только по паспорту.
Взять кредит без справок о доходах, ИНН и стопки документов реально.
- Оформление документов занимает несколько минут.
- Еще одна приятная особенность — Вам не нужны поручители и имущественный залог.
- Возможность одобрения микрозайма, даже с плохой кредитной историей.
- Клиент получает предоставляемую сумму уже в день обращения.
- Деньги можно использовать на любые цели.
С января 2019 года начали действовать поправки к закону, который регулирует работу микрофинансовых компаний. Согласно внесенным изменениям, максимальная процентная ставка по микрокредитам составляет 1,5%. С июля ставки по микрозаймам снизятся до 1% в день.
Максимальная переплата по микрозайму по закону не должна превышать сумму кредита в 2,5 раза. С июля данная цифра также станет ниже. Лимит за пользование кредитными средствами, включая штрафы и неустойки, составит сумму в 2 раза больше от объема одолженных средств. Исходя из этих цифр, максимальный размер долга даже с просрочками будет фиксированным и зависит от суммы займа. Начислять проценты по займам до бесконечности кредитор не имеет права.
Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.
Одобрят ли займ без документов?
Как правило, предоставление российского паспорта является единственным обязательным условием выдачи микрозайма. При этом необходимо понимать, что выполнение дополнительных требований позволяет заемщику претендовать на более выгодные условия финансирования.
Как следствие – если предоставление второго документа, справки с работы или поручительства не сопряжено с какими-либо проблемами, целесообразно воспользоваться такой возможностью улучшить параметры микрозайма. Результатом подобных действий становится уменьшение финансовой нагрузки на клиента МФО.
Получить микрозайм совсем без предоставления документов – хотя бы паспорта – не получится. Личность клиента должна быть подтверждена, что является обязательным требованием российского законодательства. Нарушение этого условия чревато серьезными штрафными санкциями, да и попросту невыгодно микрофинансовой компании.
Какие имеются особенности получения микрокредита в МФО
Во время процедуры получения микрокредита в МФО используется определенная информация о заемщике и документы для получения микрозайма.
Если вы приняли решение получить микрокредит, то в большинстве случаев, собирать емкий пакет документов не понадобится. Как правило, хватит удостоверяющего личность документа – это паспорт.
В некоторых случаях может понадобиться второй документ, который потребитель самостоятельно может выбрать из внушительного списка, утвержденного заимодавцем. Будущему заемщику необходимо подать заявление о своем желании получить заем. Вдобавок, если он обращается в МФО впервые, то его могут попросить заполнить анкету установленной формы, в которой указываются следующие данные:
- ФИО.
- Место трудовой деятельности.
- Возраст.
- Контактные телефоны.
- Адрес проживания.
- Сумма дохода, получаемого раз в месяц и т.д.
Микрофинансовая организация имеет право потребовать у заемщика информацию и бумаги, которые требуются для принятия решения о выдаче микрокредита, что должно быть предусмотрено правилами предоставления микрокредитов – об этом можно прочитать в п.1 ч.1 ст. 9 Закона №151-ФЗ.
Особенности оформления микрозайма: Комментариев 3
Мне наверно повезло я наткнулась на хорошую микрофинансовую организацию. Оформляла в офисе только с паспортом,более документов не потребовали. В этот же день на карту упали деньги. Таким образом можно решить много срочных проблем не рискуя.
А Вы берите займы только через интернет — заходите на сайты различных МФО, регистрируйтесь и получайте деньги. Тогда для Вас риска нарваться на мошенников вообще никакого не будет — ведь репутацию каждой из этих МФО можно проверить по поисковикам! Я тоже беру микрозаймы, но в офисы к фирмам не хожу. Зачем? Вот как раз наличие физических офисов у таких организаций и должно настораживать: в наше время никаких физических офисов уже не нужно, вполне достаточно виртуальных!
Постоянно беру микрозаймы, так как на одну зарплату выжить невозможно. Проценты конечно высоки, но что делать когда ситуация безвыходная((
Какие есть ограничения по количеству договоров потребительского микрокредита
Начиная с 1 октября 2017 года, обозначено максимально возможное количество договоров потребительского микрокредита на короткий срок (он не превышает 30 календарных дней) между заемщиком-гражданином и МФО. Исключение составляют договора, по которым период пользования кредитом по факту составил не более недели.
Не может быть заключено свыше 10 подобных договоров в течение 12 месяцев, которые предшествовали дате получения микрофинансовой организацией заявления на предоставление нового микрозайма.
В данном случае речь идет о договорах, заключенных в период с 01.07.2017 года по 31.12.2018 года. Вдобавок, под ограничение попадает число дополнительных соглашений, которые увеличивают сроки возврата оговоренных выше микрокредитов: в течение одного года их можно заключить не более 7. Этот момент оговорен в п.3 ст. 10, п.1 ст. 13, п.2, пп 1 п. 5, пп 1 п.6 ст. 24 Базового стандарта, который утвержден Банком России 22.06.2017 года.
На какие цели берут микрозайм россияне
Сегодня микрозаймы популярны, и в этом нет ничего удивительного, ведь они просто и быстро оформляются, а к заемщикам не выдвигаются жесткие требования. Чаще всего россияне оформляют небольшие кредиты на вложения в собственное дело, переезд, отдых и путешествия, покупки чего-либо (телефон, телевизор, украшения и т.д.), лечение, празднование события, подарок близкому человеку. Это лишь часть того, на какие цели оформляют микрозаймы.
Нередко люди оформляют микрозаймы просто по той причине, что у них из-за собственной расточительности или непредвиденных трат закончились деньги, а до зарплаты остается еще минимум несколько дней. Некоторые МФО так и называют свои займы «Деньги до зарплаты».
Вне зависимости от того, какие цели могут быть у заемщика при оформлении микрозайма, кредитополучатель сам выбирает МФО, в которую он хочет обратиться. При плохой КИ или отсутствии постоянного дохода подать заявку на заем можно одновременно в разные микрофинансовыех организации. И с большой долей вероятности хотя бы одна компания одобрит кредит.
Каковы особенности получения микрозайма
Первые легально работающие микрофинансовые организации появились в 2010-м году. Долго время процентные ставки были высоки, но в 2019 году они были ограничены на государственном уровне до 365%. В тарифах всех микрофинансовых организаций ставка не превышает 1% в сутки.
Особенности современных микрозаймов:
- Возможность самостоятельно выбрать срок – как правило, от 3 до 30 дней. Также на финансовом рынке работают МФО со сроками кредитования от 1 дня. Имеются и долгосрочные предложения – до года или до нескольких лет;
- Оформление онлайн – не нужно никуда идти, заявки на выдачу микрозаймов составляются на компьютере, телефоне или планшете, а деньги поступают на банковские карты, банковские счета или электронные кошельки;
- Все взаиморасчеты – тоже онлайн, для чего предусмотрено множество способов быстрого погашения задолженности;
- Максимально быстрая выдача – от заполнения заявки до получения денег проходят около 10-15 минут, иногда в разы меньше (если клиент уже проверен);
- Круглосуточная выдача займов – в большинстве микрофинансовых организаций используются системы автоматизированного рассмотрения заявок;
- Не нужно собирать документы и искать поручителей – большинство займов оформляется только по паспорту, иногда могут попросить указать номер СНИЛС или ИНН.
МФО выдают как краткосрочные, так и долгосрочные микрозаймы. Заемщику остается определиться со сроками и нужной суммой.
Клиенты микрофинансовых организаций избавлены от необходимости собирать справки для получения микрозаймов. Визиты в бухгалтерию за сведениями о доходах и заверенной копией трудовой книжки больше не нужны. Все процедуры проводятся в режиме онлайн и включают следующие этапы:
- Выбор микрофинансовой организации – необходимо ознакомиться с предлагаемыми тарифами и ставками, выбрать максимально привлекательные условия обслуживания, почитать отзывы других клиентов, изучить способы получения денег и погашения микрозаймов;
- Оформление заявки – процедура часто включает одновременную регистрацию на сайте МФО с получением личного кабинета. Клиент заполняет анкету, указывая в ней личные данные, паспортные данные, сведения с места работы (если есть) и сведения о доходе. Также выполняется подтверждение мобильного телефона;
- Рассмотрение заявки – выбранная микрофинансовая организация проверяет соответствие реквизитов документов, анализирует платежеспособность клиента. Время вынесения решения – от нескольких секунд до нескольких часов. Дольше всего рассматриваются заявки на получение крупных сумм и на длительные сроки, когда МФО должна убедиться в благонадежности заявителя;
- Вынесение решения с зачислением микрозайма – деньги зачисляются на указанную карту, кошелек или счет, либо пересылаются через систему денежных переводов.
Полученные средства можно использовать на любые цели, не отчитываясь перед микрофинансовым организациями
Следующая задача – погасить задолженность, вернув займ с процентами (если он не беспроцентный). Краткосрочные микрозаймы возвращаются в конце срока, реже – двумя платежами. Деньги на погашение долгосрочных займов вносятся каждые две недели и раз в месяц. Важное замечание – средства должны поступить в МФО до завершения срока. Это особенно важно в тех случаях, если погашение осуществляется перечислением с банковского счета через банк или онлайн-банкинг.
Важно! Не допускайте просрочек – придется платить штрафы, а в кредитной истории появятся записи о допущенных просрочках.
Деньги в рамках оформленных микрозаймов зачисляются:
- На банковские карты – обычно проводится верификация карт на их принадлежность заемщикам. Карты удобны тем, что ими можно расплатиться в магазине, также поддерживаются денежные переводы;
- На электронные кошельки – чаще всего это Юмани (бывшая платежная система Яндекс.Деньги) и Qiwi, некоторые МФО могут зачислить деньги на кошельки Webmoney. Какой кошелек выбрать – решать заемщику;
- На банковские счета – например, можно взять банковские реквизиты сберкнижки или какого-либо депозита, открытого в любом российском банке. Требуемые реквизиты – БИК банка, полное наименование банка, корреспондентский счет, расчетный счет. Недостаток данного способа – деньги придут не моментально. Обычно они зачисляются в течение одного рабочего дня (в выходные скорее всего не придут), но максимальный срок зачисления по банковским тарифам составляет до пяти рабочих дней.
Также возможна отправка через системы денежных переводов. В большинстве случаев это Золота Корона и CONTACT – деньги необходимо получить в пункте выдачи, предъявив паспорт.
Отказы от микрофинансовых организаций поступают реже, чем от банков. При этом без отказов не работает ни одна МФО, даже если это написано на их сайтах. Каждый клиент проходит проверку, особенно, если он берет микрозайм первый раз. Взять займ без проверки не получится, на этот шаг не пойдет ни одна МФО, так как все финансовые организации заинтересованы в своевременном возврате средств, которые они вкладывают в свой бизнес.
Важно! Получили отказ в одной микрофинансовой организации – попробуйте подать заявку на микрозайм в другую МФО.
Что касается получения микрозаймов без работы, то это вполне возможно. Многие микрофинансовые организации активно сотрудничают с безработными заемщиками, тем более что при отсутствии официального трудоустройства можно указать наличие неофициального заработка – например, от сдачи в аренду недвижимости или выпекания тортов.
Получить микрозайм без паспорта невозможно, ведь для МФО это все равно что дать деньги произвольному человеку на улице. Микрофинансовые организации вкладывают в микрозаймы собственные деньги, получая с них доход в виде процентов. При этом некоторые из них спокойно выдают займы по паспортным данным, не требуя сканов и фотографий реальных паспортов. Правда, такая схема подразумевает наличие ограничений по сумме.
Что касается микрозаймов по чужому паспорту, то это уже уголовное дело. Любые попытки использования чужих документов для совершения каких-либо операций – противозаконные.
Взять микрозайм в режиме онлайн помогут многочисленные микрофинансовые организации, представленные в обзоре. Для оформления потребуются паспорт и мобильный телефон. Также необходимо приготовить банковскую карту или электронный кошелек.
Компания выдает микрозаймы до 30000 руб на срок до 30 дней. Авторизуйтесь через Госуслуги, и максимальная сумма вырастет до 35000 руб. Процентная ставка составляет до 1% в сутки, скрытые комиссии и подписки отсутствуют. Каждый заемщик получает в подарок бесплатный анализ кредитной истории. Первый займ для новых клиентов предоставляется без процентов – главное, вернуть его вовремя, без просрочек.
Микрозаймы зачисляются на банковские карты, переводятся через систему Contact, перечисляются на электронные кошельки и банковские счета. Для оформления заявки потребуется именная банковская карта. Управляйте взятым микрозаймом через личный кабинет и оформляйте здесь новые займы. Там же, в личном кабинете, осуществляется погашение займов.
Микрофинансовая организация выдает микрозаймы до 30000 руб на срок до 21 дня. Для новых клиентов предусмотрены беспроцентные займы, в том числе на максимальную сумму. Затраты времени на заполнение анкеты – 10 минут, решения выносятся моментально, полученные деньги зачисляются на банковские карты, банковские счета и электронные кошельки, возможно перечисление через Contact или Золотую Корону. Ускорить отправку анкеты-заявления поможет авторизация через портал Госуслуги. Процентная ставка по микрозаймам составляет 0,99% в сутки.
Микрокредитные компании в большинстве случаев не требуют от клиентов предоставления документов о доходах и трудовой занятости. К заёмщикам предъявляются стандартные условия:
- наличие российского гражданства и прописки на территории РФ;
- возраст — старше 18 лет (верхняя граница варьируется от 65 до 80 лет);
- получение клиентом стабильного дохода в размере, достаточном для погашения долга.
Для оформления нужен только паспорт, в редких случаях — второй дополнительный документ (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт).
Как только лучшее предложение найдено, необходимо нажать на кнопку «Онлайн-заявка» и переходить к заполнению анкеты. Онлайн-форма обычно включает следующие разделы:
- Желаемые параметры займа (сумма, срок, тариф).
- Личная информация о заёмщике (ФИО, пол, номер телефона, дата рождения).
- Паспортные данные. Сканированные копии или фотографии документа следует прикрепить к заявке.
- Размер дохода и сведения о контактных лицах.
- Способ получения заёмных средств. На этом этапе нужно ввести реквизиты карты или банковского счёта.
В анкете необходимо указывать только достоверную информацию. Представители МФО могут позвонить контактным лицам заёмщика для проверки данных.
Рассмотрение онлайн-заявок занимает несколько минут. О результатах клиент оповещается по СМС. Для получения средств надо подтвердить согласие с условиями займа и дождаться зачисления.
Обычные кредиты выдают банки, микрозаймы – микрофинансовые организации. Еще одно отличие состоит в процентной ставке – по займам в МФО она значительно выше. Связано это с повышенными рисками невозврата средств заемщиком, так как МФК и МКК охотно предоставляют деньги тем, кому отказали банки.
Стоит добавить, что штрафы за просрочку в МФО тоже значительно выше, чем у банков.
Поначалу государство никак не ограничивало размер долгов. Только в 2016 году были установлены первые лимиты: переплата по микрозайму сроком до 12 месяцев не должна превышать 4-кратного размера долга. На практике это означало, что при достижении данной суммы МФО обязано прекратить начисление штрафов, пени, неустоек и процентов.
Со временем ограничения менялись в пользу клиента. В 2020 году переплата не может превышать размер займа более чем в 1,5 раза. Дополнительно предусмотрены ограничения по процентной ставке – не более 1% в день.
Ограничения не относятся к микрокредитам, оформленным на срок до 15 дней и с суммой до 10 тысяч рублей. В этом случае начисление неустойки прекращается при достижении переплаты в размере 30% от суммы займа. За просрочку разрешен штраф в размере 0,1% в день от суммы оставшегося долга.
Итак, нужно запомнить следующее:
- Популярность микрозаймов, несмотря на высокие проценты, связана с их доступностью.
- Взять микрокредит можно только когда есть возможность вернуть деньги как можно быстрее.
- Нельзя пытаться вылезть с долговой ямы с помощью микрозаймов. Это только усугубит положение.
Важно внимательно читать договор и дополнения к нему.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Онлайн займ по двум документам чаще всего подразумевает предоставление паспорта и СНИЛС. Сейчас эта практика менее распространена. В большинстве случаев сотрудники спрашивают у клиента, есть ли у него эти бумаги, и, если нет, никто сразу не отказывает в выдаче.
Рекомендуется заранее узнать на сайте МФО, сколько бумаг необходимо. Обычно это написано на главной странице.
Требования к заёмщикам зависят от организации, которая предоставляет займы. Однако чаще всего займы, выдаваемые на электронные кошельки, предусматривают заключение договора онлайн.
Условия таких займов не самые выгодные, но и требования минимальны, соответственно. Организации предъявляют примерно следующие требования к заёмщикам:
| Минимальный возраст должен быть от восемнадцати лет | Однако чаще всего устанавливаются более узкие возрастные рамки, где минимальный возраст также может быть иной, а также устанавливается максимальный |
| Заёмщик должен быть полностью дееспособным | Ограничения дееспособности не допускаются, договор с таким лицом заключен не будет |
| У клиента должен быть оформлен паспорт гражданина РФ | Заключение займа онлайн при его отсутствии практически невозможно |
| Иногда предъявляется требование к наличию постоянной регистрации в определённом регионе или в России, независимо от региона, а также требования к постоянному месту работы и к кредитной истории | Однако наличие данных требований зависит от займодавца |
Кроме того, если займ перечисляется на электронный кошелёк, то счёт должен быть открыт на заёмщика, а не на третьих лиц.
Для этого иногда требуется пройти процедуру идентификации счёта, указав в настройках паспортные данные.
Подобное требование может быть выдвинуто и для мобильного телефона — он должен быть зарегистрирован на имя заёмщика.
Что такое МФО и принцип работы
Микрофинансовая организация должна быть зарегистрирована в реестре ЦБ РФ, а ее деятельность регулируется российским законодательством. Поэтому заключать договор микрокредитования стоит с проверенной организацией, внесенной в реестр Центробанка. Микрофинансовые сервисы могут работать только как юридическое лицо, зарегистрированное в качестве МКК или МФК. Эти две правовые формы имеют существенные отличия:
| Критерий сравнения | МФК | МКК |
|---|---|---|
| Собственные средства | от 70 млн руб. | от 3 млн рублей, а с июля 2023 года — от 4 млн рублей |
| Максимальная сумма микрокредита для физ. лиц | 1 млн рублей | 500 000 руб. |
| Максимальная сумма микрокредита для юр. лиц | до 5 млн руб. | до 5 млн руб. |
| Выпуск и размещение облигаций | разрешен | запрещен |
| Аудиторская проверка ЦБ РФ | ежегодно | не обязательна, но может быть инициирована |
Необходимые документы
Быстрые займы МФО предоставляет тем заёмщикам, которые:
- являются гражданами РФ;
- старше 18 лет;
- предъявляют сведения паспорта;
- указывают контактный номер телефона.
В большинстве МФО заём можно получить только по паспорту РФ с отметкой о регистрации (временной или постоянной). Для займа онлайн обычно требуется загрузить скан-копию или фото паспорта, при получении займа наличными — предъявить оригинал паспорта в офисе.
В качестве дополнительного документа для более требовательных МФО можно использовать:
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- пенсионное удостоверение;
- свидетельство ИНН;
- СНИЛС;
- Свидетельство о регистрации ИП;
- медицинский страховой полис.