Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как можно отказаться от ипотеки после развода». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если сделка была полностью завершена и зарегистрирована в Росреестре, а продавец получил деньги, то отыграть ситуацию обратно и просто так отказаться от покупки нельзя. Обязательства перед банком, а именно возврат денег кредитору, придётся выполнять. В таком случае есть четыре варианта решения проблемы.
Алгоритм раздела ипотеки
Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:
- Официальная регистрация развода.
- Обращение в кредитное учреждение с брачным договором или соглашением о разделе имущества, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
- В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий раздела обязательств по погашению ипотечного кредита со стороны банка, составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки. Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению брачного договора или соглашения о разделе имущества между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.
- При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.
Заключите брачный договор
Брачный договор составляют для того, чтобы вывести за пределы сделки одного из супругов, если он неблагонадежный заемщик. По условиям брачного контракта один супруг не претендует на собственность, нажитую в браке. После развода ни для банка, ни для распавшейся семьи ничего не меняется, т. к. права и обязанности у были только у одного супруга.
Брачный договор можно заключить и в период действующей ипотеки. Однако пара обязана известить об этом банк. Иначе требования будут выставлены по кредитному договору без учета контракта.
Супруги вправе определить условия в брачном контракте на свое усмотрение. А банк может не согласиться с таким положением, т. к. для него важно своевременное погашение кредита. В российских судах договор между супругами оспаривается, если в нем грубо ущемлены чьи-то права. Согласно статье 256 ГК РФ, совместно нажитое имущество подлежит разделу, поэтому брачный договор, где одному из супругов не достанется никакого имущества, легко оспаривают.
Кратко: как отказаться от ипотеки после развода?
-
Если вы еще не оформили ипотеку, составьте брачный контракт, прописав в нем заранее все условия.
-
После того как взяли ипотеку, но решили развестись, в досудебном порядке вы можете вывести одного созаемщика из кредита, заключить брачный контракт или продать ипотечную квартиру.
-
Если вы уже в разводе, а мирно договориться не получилось — обращайтесь за разделом как недвижимости, так и ипотеки в суд. Помните, что суд учитывает аргументы всех сторон, включая банка.
Как делится ипотека, оформленная до брака
Это, пожалуй, самый простой вариант, не требующий разбирательств и изучения судебной практики. Если ипотечная квартира была оформлена в собственность до вступления в брак, то в случае развода она не подлежит разделу. При этом важно помнить, что супруг, не являющийся собственником, но вносящий платежи по ипотечному кредиту, может вернуть потраченные средства. Однако для этого потребуется доказать свой вклад в погашение ипотеки. Чтобы избежать судебных тяжб, юристы рекомендуют перед свадьбой составить брачный договор с указанием ответственности сторон при разводе.
Если пара не зарегистрировала отношения, но является созаемщиками по кредиту на жилье, то права получит гражданин, на которого оформлена недвижимость. В этом случае также рекомендуется прописывать условия в договоре сторон и желательно заверить документ у нотариуса.
Как отказаться от ипотеки
Бывший муж или жена имеют право отказаться от совместной ипотеки при разводе и выйти из ипотечного договора. Для этого необходимо заранее информировать кредитора о своем намерении, чтобы избежать негативных последствий. В банк потребуется предоставить заявление об отказе (образец можно взять в банковском отделении), справку об уменьшении дохода, свидетельство о расторжении брака, медицинское заключение при необходимости. Банковская организация выдаст соглашение на вывод заемщика из соглашения при наличии достаточных оснований.
Прежде чем отказываться от ипотечного кредита, стоит взвесить все плюсы и минусы. Заемщик, планирующий выходить из договора, теряет возможность получения налогового вычета. Кроме того, в последующем это может снизить шанс повторного кредитования.
Можно ли отказаться от ипотеки при разводе
Отказ от ипотеки при разводе может осуществляться только в рамках Закона, и пройти эту процедуру на практике бывает сложно. До того, как задолженность по ипотечному кредиту не будет полностью погашена супругами, квартира находится в собственности банка. В том случае, если один из супругов теряет свою платежеспособность, то он может отказаться от квартиры, взятой в ипотеку. Также банк может отсрочить платеж, чтобы сохранить недвижимость за гражданином.
Согласно статистике в первые три года семейных отношений распадается более 18 % супружеских пар, многие из которых имеют оформленную ипотеку. Отказ от ипотечной квартиры при разводе может затянуться надолго.
Если супруги просрочили погашение ипотеки более, чем на три календарных месяца, в соответствии с установленными нормами российского законодательства банк имеет полное право распорядиться недвижимым имуществом по своему усмотрению. По этой причине лучше не затягивать с оформлением процедуры отказа от жилья в судебном порядке.
Повлиять на ход решения проблемы могут такие факторы:
- Был ли оформлен брачный контракт до расторжения брачных отношений.
- Когда была оформлена ипотека – до или после вступления в брак.
- Оформляли ли супруги свои отношения в официальном порядке.
Об оформлении брачного соглашения стоит задумываться еще до того момента, как супруги вступают в брачный союз. Такое соглашение в силу требований российского законодательства нотариально заверяется. После заверения оно будет иметь юридическую силу, что в итоге может помочь при отказе от долга по ипотеке.
На гражданский брак не распространяются установленные нормы Семейного кодекса Российской Федерации. И если между супругами не был оформлен брачный договор, в котором бы упоминались условия по ипотечной квартире, то ипотека останется за тем, на кого было оформлено соглашение с банком.
Является ли ипотечная квартира совместным имуществом супругов?
Да, если ипотека оформлена во время брака, такая квартира считается совместно нажитым имуществом. По общему правилу вся недвижимость, которая приобретена супругами во время брака за счет семейных доходов, находится в их совместной собственности. Это же правило распространяется и на долговые обязательства супругов.
Как оформить раздел имущества
Если у вас есть недвижимость, тем более если вы покупали ее в браке, при разводе не забудьте составить нотариальный документ о разделе имущества. Иногда при разводе по согласию через ЗАГС супруги не оформляют раздел имущества.
Пример. Вы купили квартиру в браке, она записана на вас, то есть именно вы указаны как собственник в документах. И вот развод — развелись в ЗАГСе, раздел имущества не оформили — вы же и так собственник по документам. Через год вы решили продать квартиру. Но, поскольку она куплена в браке, по закону это совместная собственность, а документа о разделе имущества у вас нет. Это значит, что для любой сделки с квартирой вам понадобится согласие бывшего супруга. Поэтому, чтобы не испытывать судьбу, оформляйте документы на раздел имущества.
Особенности раздела военной ипотеки
Соглашение о разделе ипотечной квартиры не будет признано законным, если ипотека военная. Это обусловлено спецификой расчетов. По таким обязательствам исполнителем является государство, которое погашает долг перед банком. Впоследствии объект недвижимости принадлежит только военнослужащему, то есть является личной собственностью, даже если она получена уже в период брака. Такая жилая площадь не разделяется даже при наличии детей. Если будет доказано, что частично такой кредит погашался не только государством, но и за счет средств совместного семейного бюджета, в судебном порядке недвижимость может быть признана совместно нажитым имуществом и разделена между супругами по закону, без учета детей. Если выплаты осуществлялись за счет средств материнского капитала, несмотря на военную ипотеку, квартира делится в равных долях между родителями и детьми. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» поможет разобраться в вопросах раздела имущества военнослужащих, на которых распространяются специальные нормы права.
Отличие соглашения о разделе имущества и брачного контракта
В случае с ипотекой оба варианта являются плюсом в урегулировании вопроса. Соглашение о разделе ипотечной квартиры может составляться, только когда такая недвижимость есть. Брачный договор принципиально отличается тем, что может регламентировать вопросы наперед, еще до оформления ипотеки и наличия имущества в собственности. Например, установить, что приобретенное жилье в случае развода отходит одному из супругов с одновременным переходом обязательств или становится собственностью совместного ребенка. Соглашение может удостоверяться в период брака или после развода, в то время как брачный контракт – до регистрации союза или будучи еще не разведенными. Позже – нельзя. Брачный договор признается недействительным, если закрепляет ипотечное жилье как собственность только одного из супругов, когда на его приобретение затрачивались ипотечные средства. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» поможет отстоять интересы детей, составит грамотные документы для мирного урегулирования вопроса, обеспечит профессиональное правовое сопровождение.
Недвижимость оформлена в долевую собственность. Как проходит раздел
В выписке из ЕГРН значится несколько собственников? Для каждого определена его часть? При ипотеке в долях при разводе каждый получает то, что указано в документах.
В оптимальном варианте составляется соглашение. В нем прописывается, кто какой комнатой владеет. Документ регистрируется в контролирующих органах, делятся лицевые счета за коммунальные услуги. Квартира становится коммунальной.
Ситуация усложняется, если квартира приобретена на заемные деньги и является обеспечением по кредиту. Еще одна проблема — необходимость выделения долей в натуре. В частности, это относится к однокомнатным квартирам. К тому же комнаты могут иметь разную площадь, не соответствовать долям, заявленным официально.
Переговоры по вопросу, как делится ипотека при разводе когда на жену оформлена большая часть недвижимости, а платит муж, не дают результата? Придется обращаться в суд. Если с жилья еще не снято обременение, банк становится третьей стороной процесса. Он может пойти на изменение условий кредитного соглашения, увеличение срока финансирования, если платежеспособность бывших супругов снижается. Причина? Невыгодно продавать доли в квартире.
Но банкам и невыгодно вникать в подробности семейных драм половины заемщиков. Чтобы не отвечать на вопросы, как разменять квартиру в ипотеке при разводе, они просто запрещают любые операции с недвижимостью до внесения последнего платежа.
Как разделить квартиру в военной ипотеке при разводе
Для решения проблемы обеспечения военнослужащих жильем государство ввело воинские сертификаты. Лейтенант, капитан или майор, отслужив 20 лет, может рассчитывать на получение суммы в 2 268 456 рублей. Деньги не выдаются наличными. Цель финансирования — покупка жилой недвижимости.
Отличия военной ипотеки от стандартного варианта:
- кредитный договор — трехсторонний. Его подписывают заемщик, представитель банка и Росвоенипотеки;
- продажа квартиры, размен, выделение долей невозможны до момента снятия залога. Развод? Жена не имеет прав на недвижимость. О небольшом исключении поговорим ниже;
- супруга не становится созаемщиком, никак не отвечает по долгам мужа;
- заемщик ни при каких обстоятельствах не может перевести долг на другого человека.
Однозначного ответа на вопрос, что делать когда квартира в ипотеке при разводе, если Министерство обороны — залогодержатель, нет. Не поможет ни суд, ни апелляция к совести владельца квадратных метров.
Единственная возможность для второй половины получить часть жилплощади — доказать, что в покупку вложены и ее деньги. Это может быть первоначальный взнос за счет накоплений или полученного наследства. Вероятность раздела повышается и в ситуации, если стоимость жилплощади значительно превышает сумму, выделяемую Министерством обороны.
Единственное исключение — возврат личных денег, заплаченных за квадратные метры, при разводе имея ипотеку. Жена имела добрачные накопления? Она имеет право получить их обратно. Главное — наличие доказательств.
Возврат денег при отказе от ипотеки. Что будет с уже заплачанными деньгами?
Самая сложная ситуация – когда ипотечный договор уже подписан, заемщик какое-то время исправно выплачивает задолженность, однако в последнее время ситуация изменилась не в лучшую сторону и он уже не может погашать свои обязательства перед банком.
Тогда он принимает решение отказаться от ипотеки, при этом его волнует вопрос: «Что же будет с теми деньгами, которые уже заплачены? Вернет ли их банк, если квартира будет выставлена на торгах?».
Если предмет ипотеки выставлен на продажу и на него найдется покупатель, тогда банк делает перерасчет по ипотеке. Выплаченные ранее средства заемщику не возвращаются, но долг значительно сокращается либо погашается (если денег после продажи квартиры хватило на то, чтобы рассчитаться по ипотечной задолженности).
Отказаться от ипотеки реально, если заявка о получении средств от банка была подана, но договор не подписан; если договор подписан, но средства еще не были перечислены заемщику и если они были ему перечислены, но он ими не воспользовался.
Как делится ипотека при разводе: как сообщить в банк, что делать с c платежами
При разделе имущества такое жилье должно делиться пополам между обоими супругами. Однако, поскольку квартира находится в залоге у банка-кредитора, то банк должен дать согласие на раздел. Кроме того, от вас могут потребовать переоформить страховку заемщика и сам договор об ипотечном кредите.
По общему правилу, каждый из супругов может претендовать на имущество, нажитое в браке, в равных долях, если иное не предусмотрено брачным договором.
Способ позволяет решить проблему, но стоит учитывать, что не так просто сегодня найти человека, который захочет приобрести жилье под ипотекой.Поэтому продавцу стоит подумать над снижением цены на свое жилье, а это грозит тем, что полученной суммы не хватит на то, чтобы полностью рассчитаться с долгом.
При этом следует помнить, что на все время действия кредитного договора, купленная недвижимость вам не принадлежит, её владельцем является банк.Именно по этой причине вам нужно, прежде всего, обратиться в банковское отделение и узнать — возможна ли смена заемщика, на каких основаниях, какие документы нужно будет подготовить? Более подробно о продаже квартиры с обременением рассказано по данной .
- Услуга рефинансирования ипотеки
Клиент решает воспользоваться услугой , что позволяет снизить ежемесячную кредитную нагрузку за счет более привлекательного процента, увеличения срока кредитования, смены валюты и т.