Как законно избавиться от микрозаймов если нечем платить

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как законно избавиться от микрозаймов если нечем платить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С помощью реструктуризации можно изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой сценарий не стоит. Лучше постараться согласовать реальную схему снижения долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное или полное списание пеней и штрафов.

Многие микрофинансовые компании идут навстречу и рассматривают просьбы о реструктуризации, если заемщикам удается предоставить документальные доказательства неблагоприятного события, ставшего причиной неисполнения обязательств. К примеру, при потере работы это может быть трудовая книжка с соответствующей отметкой.

Воспользуйтесь «каникулами»

Если понимаете, что у вас не будет возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему выплат, которая устроит обе стороны. Если учреждение увидит, что вы сами в первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.

К примеру, заемщика сократили на работе, в результате чего он на время утратил платежеспособность. В такой ситуации МКК может дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов. Такой вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует создания дополнительных резервов.

В случае если нет возможности вернуть заём, следует обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации задолженности. Каждое такое заявление микрофинансовая организация обязана рассмотреть.

Вопрос о реструктуризации задолженности рассматривается, если после получения заемщиком суммы наступили такие случаи, как:

• смерть заемщика;

• несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью заемщика или его близких родственников;

• присвоение заемщику инвалидности 1 или 2 группы;

• тяжелое заболевание, длящееся не менее 21 календарного дня, со сроком реабилитации свыше 14 календарных дней;

• вынесение судом решения о признании заемщика недееспособным или ограниченным в дееспособности;

• единовременная утрата имущества на сумму свыше пятисот тысяч рублей заемщиком по договору потребительского займа;

• потеря работы или иного источника дохода заемщиком в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение трех месяцев в случае, если он имеет несовершеннолетних детей либо семья заемщика относится к категории неполных;

• обретение заемщиком статуса единственного кормильца в семье;

• призыв заемщика в Вооруженные силы Российской Федерации;

• вступление в законную силу приговора суда в отношении заемщика, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;

• существенное ухудшение финансового положения, произошедшее не по воле получателя финансовой услуги, однако способное существенно повлиять на размер дохода заемщика и его способность исполнять обязательства по договору.

Как правило, взыскание долга происходит следующим образом: микрофинансовая организация в течение семи календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности информирует должника об этом с помощью любых доступных способов связи с заемщиком, согласованных с ним в договоре потребительского займа.

Если заемщик не выплачивает долг, представители МФО вправе обратиться к коллекторам.

Никто не имеет права причинять должнику моральный или физический вред

Коллекторам и иным взыскателям запрещены следующие действия:

• Взаимодействовать с лицами, которые не указаны в договоре.

• Проводить личные встречи и телефонные переговоры с должником раньше 8 утра и позже 22 часов вечера в рабочие дни и раньше 9 утра и 20 часов вечера – в выходные и праздничные дни.

• Применять физическую силу, угрожать убийством или причинять вред здоровью.

• Уничтожать или повреждать имущество.

• Совершать действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц.

Следующая, такая же распространенная ситуация, заключается в том, что организация, будь то кооператив или МФО, все также продолжает заниматься рабочей деятельностью, но не занимается проведением выплат в отношении вкладчиков.

В данном случае необходимо детально ознакомиться с договором, заключенным между вкладчиком и организацией. Дело в том, что в процессе оформления вклада вкладчики организации принимают договор, но не все его читают. С этим договором, как и с условиями официального выхода из организации и порядками возраста вложений, необходимо ознакомиться как следует. В большинстве случаев это стандартная процедура, и член кооператива или МФО может просто подать заявление о своем официальном выходе из организации. После того, если никаких проблем в организации не существует.

Другими словами, вкладчику в любой сложной или непонятной ситуации необходимо начинать собственные действия с того, чтобы расторгнуть договор с кооперативом или МФО, а после этого дожидаться выплат. При этом необходимо обратить внимание на заявление, так как неправильно или некорректно сформирование заявление или требования, содержащиеся в нем, могут создавать некоторые трудности во время процедуры возврата вложенных средств и процентов по этим средствам.

Вместо этого будет правильно создавать такие заявления заранее и отправлять их лично, причем второй экземпляр, на котором должны быть входящие штампы от компании, необходимо оставлять у себя. В крайних случаях можно отправлять заявление с помощью почты, но при этом необходимо оставлять соответствующее уведомление о вручении. И, в случае необходимости, следующим этапом будет обращение вкладчика прямо в органы судебного делопроизводства. Конечно, это возможно лишь при том условии, что организация успешно проигнорирует заявление вкладчика и не вернет денежные средства.

Форма заявления при этом будет аналогичной той, что была описана выше. То есть необходимо указывать наименование судебного отделения, в которое будет направлено заявление. При этом в таком случае речь идет идти о суде общей юрисдикции, а не о суде арбитражного типа.

Однако к заявлению необходимо приложить следующие документы:

1. Расчет всех сумм и требований как в отношении процентов, так и в отношении процентов.
2. Договор, заключенный между вкладчиком и организацией.
3. Членская книжка (при ее наличии).
4. Приходные ордеры или выписка с личного счета (она необходима для того, чтобы подтвердить вложения).
5. Копия заявления вкладчика о выходе его из организации.

Как оплатить займ картой

Погашение займа банковской картой поддерживают большинство МФО и по статистике заемщики отдают ему предпочтение перед другими вариантами. Для платежа подойдет карта любой платежной системы (Виза, Мастеркард или МИР), она может быть кредитной или дебетовой. Перед тем, как оплачивать займ через карту, нужно уточнить сумму долга по договору.

Для оплаты займа картой можно выбрать один из удобных вариантов:

1. Внести платеж через личный кабинет. Оплату с привязанной к профилю карты можно производить без ввода реквизитов.
2. Оплатить по номеру договору на сайте на отдельной странице МФО.
3. Погасить через мобильный или интернет-банк, скопировав реквизиты кредитного счета из договора с МФО.

Куда обратиться для того, чтобы получить свои средства обратно

Если вы попали в достаточно неприятную ситуацию, где вас просто кинула микро организация, то не стоит просто опускать свои руки. В первую очередь, стоит собрать дополнительную базу информацию, которая будет подтверждать факт явного мошенничества и тем самым выставлять их, как неправомерную компанию, не отвечающую заявленную репутацию.

В этом сможет оптимально помочь юрист, который действительно гарантирует результат и качество процесса, ведь именно его услуги могут характерно помочь избавиться от последствий действия преступников и тем самым существенно помочь в сложившейся ситуации.

Помимо этого, стоит учитывать и специфику такого предприятия. Она заключается в том, что может быть достаточно тяжело добиться определенной справедливости. Это приведет к полной потере средств. А также, к тому, что мошенники смогут просто переехать на новое место работы, не оставляя выбора и возможностей возврата средств для своих клиентов.

В последствии, такие компании достаточно редко развиваются, как достаточно выгодные и грамотные структуры. Поскольку, чтобы вырасти, как минимум на уровень, нужно обладать специальными навыками и развитой логикой. В случае, когда этого нет, стоит воспользоваться услугами истинных профессионалов. Которые действительно смогут разобраться и объяснить нужно привлекать тех деятелей. Которые уже заявили о себе, как о тех, кто сможет действительно уровнять компанию с конкурентами и поднять ее на достаточно новый уровень, для дальнейшего развития. Есть несколько вариантов, которые нужно учитывать в этом плане.

• первое, что стоит отметить, это тот факт, который говорит о том, что перед созданием любой организации нужно не только думать о дальнейшей выгоде.Но и создать грамотный бизнес-план, который будет рассчитан до самых мелочей. Чтобы исключить все риски и тем самым, суметь, в дальнейшем грамотно контролировать деятельность компании, принося ей только пользу и качество обслуживания.
• второй фактор говорит о том, что необходимо набирать только профессионалов, которые действительно смогут разработать полностью деятельность всей компании. Привести ее к основным плюсам и тем самым заставить работать на самом высоком уровне. Привлекая клиентов, оформляя их вклады на самых законных основаниях. Тем самым, давая шанс любому вкладчику действительно не только сохранить свои деньги, но и, по возможности, преувеличить свой вклад в разы. Этого достаточно для того, чтобы действительно вырасти и обойти конкурентов, тем самым, не только придав возможность для того, чтобы стать определенным лидером, но и для того, чтобы иметь постоянный поток вкладчиков.

Если говорить о том, куда действительно можно обратиться в данной ситуации, то таких вариантов насчитывается несколько. В первую очередь, это может быть специальная вышестоящая инстанция, которая занимается тем, что просто находит подобных преступников и заставляет их ответить за все свои проступки и дополнительные нюансы. В последствии, это может привести и к достаточно весомому уголовному сроку, который может действительно отразиться на дальнейшей судьбе любого участника процесса.

Для того, чтобы более качественно оценить ситуацию и помочь определенному следствию, необходимо собрать как можно больше информации. В этом могут помочь другие обманутые клиенты, которые также пострадали из-за закрытия МФО. Коллективное заявление привлечет как можно больше внимания со стороны следствия и общественности.

Грамотный юрист поможет не только рассмотреть на подлинность все заполненные документы, но и помочь при написании искового заявления. Ведь это достаточно важно для проведения дальнейшего следствия. Помимо этого, адвокату, как и доктору необходимо говорить только достоверные сведения. Только в этом случае он сможет действительно помочь разобраться в ситуации и повернуть ее в правильное русло. Поэтому, все прописанные данные должны полностью соответствовать действительности.

Помимо этого, лицо, указанное выше, сможет помочь не только с основной документацией, но и со сбором дополнительных доказательств, которые также, будут иметь какое-то влияние по делу. Это могут быть дополнительные показания свидетелей, которые также могли пострадать от действий мошеннической Микро Финансовой Организации. Также, стоит обратить внимание на данные, которые могут предоставить не только руководящие лица, но и простые сотрудники, занимающие более низкие должности. Ведь именно они знают данную кухню изнутри и тем самым могут существенно помочь разобраться в сложившейся ситуации. Не стоит пренебрегать этими факторами, если вы действительно хотите вернуть средства, а также, получить обещанные проценты.

Нужно отметить, что еще на первоначальной стадии заключения договора, стоит проконсультироваться с юридическим лицом, на предмет его подлинности, законности и соблюдения всех дополнительных формальностей. Это гарантирует то, что вы не потеряете деньги. По той причине, что сразу поймете, что перед Вами обычный мошенник, который специально создал структуру для того, чтобы она приносила средства, не выдавая никакого результата вкладчикам и прочим клиентам. А таких сейчас достаточно большое количество. Важно! Каждому человеку нужно учитывать, что, в первую очередь, спрос рождает предложение, проще говоря, мы сами кормим мошенников и обманщиков своими деньгами. Благодаря своей доверчивости, наивности, жажде простых легких денег, которые не придется зарабатывать достаточно тяжелым путем. Гораздо проще, просто вкинуть сумму денег и ждать с моря погоды, как говорится. Но так бывает далеко не всегда. И такие схемы достаточно редко срабатывают. Поэтому, думайте головой, прежде чем связываться с такими организациями и компаниями. Они могут привести к потере средств.

К помощи юриста могут прибегнуть не только обманутые клиенты, но и сами МФО. Это может происходить в самых различных случаях. Их стоит рассмотреть как можно подробнее, для того, чтобы использовать в необходимых ситуациях.

• в первую очередь, это может быть тот фактор, при котором сами клиенты специально подают иск на компанию, без каких-либо видимых нарушений. Многие делают так, исключительно из корыстных побуждений. Это так называемые, клиенты — мошенники, которые могут оклеветать, оболгать структуру. С целью того, чтобы по собственному иску получить компенсацию. Причины могут быть самые разнообразные. Начиная с того, ему вовремя не перечислили проценты, фирма поменяла некоторые условия договора. Действительно, это нарушения, но многие подобные лица забывают упомянуть о том, что это было ранее оговорено с клиентом. Для вкладчиков это определенный шанс получить больше денег, чем им было положено изначально. В таком случае и МФО может обратиться к юристу, для того, чтобы именно он представлял их интересы во время разбирательства, а также, если дойдет дело, то и в зале судебного заседания.
• второй вариант касается приостановления деятельности фирмы. Это может произойти в любой момент. Если компания полностью выплатила своим клиентам вклады с процентами, но находятся умельцы, которые посчитали себя морально ущербными, то есть, потребовали еще и моральную компенсацию, то здесь также, сможет помочь адвокат. Не стоит пренебрегать его помощью в этом случае. Она не будет лишней.

Семантический сдвиг внутри языка

Если современной женщине скажут, что она молодуха. Что она подумает? Возможно, сочтёт за комплимент.

Но кто на Руси считался молодухой? Это женщина, которая родила мальчика. В первый раз. К вопросу о семантическом сдвиге. Сегодня баба это грубое название женщины. Или просторечное название женщины у крестьян.

Но кто раньше считался бабой? Баба это первороженница. У которой родилась девочка. Первый ребенок. Вот так.

Далее следует псевдолингвистическая теория. Которая указывает на славянское язычество. А также чуть ли не на древних ариев и т.п. Обойдем эту историю стороной, так как отсюда очень быстро можно перейти в контекст сугубо политический. А, если вспомнить, что у националистов стало популярно язычество именно в 10х годах, то рассуждения на эту тему может зайти еще дальше.

До какого возраста была девкой?

А вот тут, у нас есть пример прямой преемственности. В современном русском языке, есть такое выражение. Остаться в девках.

Что это значит? В широком смысле, остаться без мужа. Грубо говоря, если женщина так и не вышла замуж, то она осталась в девках. Связано это, разумеется с девственностью не в меньшей степени.

Слово девчонка и девочка, несло точно такой же смысл. Был тут и религиозный аспект. Например, девкам можно было носить распущенные волосы. Тогда как замужние уже должны были покрывать волосы. Показывать свою красоту только для мужа.

Сегодня же, этот термин сохранился. Но не сильно поменялся. Хоть и ранее вопрос девственности, брака и термина был связан в единую конструкцию.

Сегодня же остаться в девках может любая незамужняя мадам. Хотя назвать ее девкой уже не получится.

Микрозаймы: судебная практика решения невозвращения долгов

К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт.

Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности.

Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.

Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:

1. Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;
2. Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.

Что такое привязка карты и как это выглядит?

Как правило, в договоре на получение микрозайма, указывается возможность МФО списывать денежные средства с любой карты заемщика «для погашения сложившейся задолженности по договору займа». Что это означает простыми словами? А означает это то, что подписав такой договор, вы предоставляете право кредитору право списывать деньги с вашей карты для погашения задолженности и процентов за использование средств. При этом выдавшей вам займ конторе не важно, кредитная у вас карта или дебетовая. Являются ли средства, размещенные на ней, вашими сбережениями на «черный» день, или последними копейками на еду.

Отказаться от привязки карты нельзя — таким способом МФО оставляют себе возможность получить свои деньги назад, если заемщик окажется недобросовестным или забывчивым. Процесс привязки выглядит как тривиальная покупка. Заемщик сообщает реквизиты карты, после чего с нее осуществляется тестовый платеж. Обычно это сумма в пределах нескольких рублей. Финальным этапом привязки является сообщение держателем суммы заблокированных средств. Если сумма верная – то формируется операция, отменяющая этот платеж. На этом процесс привязки завершен.

Какие долги списывают через банкротство?

В 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» прописано, что списать можно все долги, кроме:

• текущих платежей, возникших после подачи на банкротство;

• алиментов;

• возмещения вреда здоровью;

• субсидиарной ответственности;

• заработной платы и выходных пособий;

• компенсаций за умышленное причинение вреда и ущерба;

• долгов, возникших после подачи заявления на банкротство.

То есть если заем в МФО оформлен до начала процедуры банкротства, то вам его спишут.

В банкротстве отказывают по следующим причинам:

• если вы оформили кредиты и займы с мошенническими целями (предоставили ложные сведения о себе, подделали документы);

• умышленно уклонялись от уплаты — например, суд может посчитать вас недобросовестным, если вы не внесли ни одного платежа по кредиту, имея доход;

• намеренно взяли кредиты, чтобы стать банкротом — например, если вы знали, что не сможете платить, но оформили займы.

Может ли суд списать проценты по микрозайму?

Недовольные должники часто обращаются в суды по причине слишком высоких процентов по микрозаймам.

Сейчас МФО начисляют по 1% в сутки, и не более 150% всего. Но если человек оплачивает часть долга, эти 150% начисляются на новую сумму, и так до бесконечности. Это побуждает заемщиков оспаривать проценты и другие начисления.

Задача заемщика — доказать несоразмерность неустойки. На практике суды часто снижают неустойку, если она превышает сумму основной задолженности.

Также придется подготовить исковое заявление. В нем необходимо указать:

• реквизиты суда, ваши ФИО и личные данные и сведения о микрофинансовой организации;
• изложить суть претензий к МФО с отсылками на законодательство (например, на положения ст. 333 ГК РФ, которая позволяет снизить размер задолженности);
• сформировать требования (чего конкретно вы добиваетесь)
• приложенный перечень документов.

Беспроцентный первый займ — как это работает

По поводу максимальной суммы первого займа, который доступен под 0% в день, информация на сайте компании противоречивая. На главной странице и в условиях самой акции указано, что займ на таких условиях может доходить до максимальных 30 000 рублей. Однако в более общих официальных документах речь идет только о 15 000 рублей, больше которых новый заемщик в принципе не получит.

Мы предпочитаем доверять условиям акции, которые могут улучшать общие условия для клиентов компании. Соответственно, в первый раз можно получить вплоть до 30 000 рублей, если робота Займера устроит анкета и он сочтет заемщика достаточно платежеспособным.

В тех же условиях говорится — беспроцентный первый займ можно получить на срок до 30 дней.

Новые клиенты действительно могут пользоваться такой возможностью. Информации о том, что компания кого-то обманывает, в отзывах клиентов нам не попадалась.

Однако стоит иметь в виду важные условия такой акции. Займ будет беспроцентным только если все они соблюдаются:

• клиент ранее не кредитовался в Займере;
• заемщик прошел регистрацию на сайте этой МФК;
• деньги возвращены вовремя.

Похожие записи:

• Образец заполнения больничного листа работодателем
• Дом у реки: где его можно строить, чтобы все было по закону?
• Куда сообщить о серой зарплате