Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Минимальный срок страхования авто в ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Осаго – это обязательная автогражданская ответственность, которая покрывает ущерб, нанесенный пострадавшим в результате дорожно-транспортного происшествия, где виновником является владелец автомобиля, застрахованный по данной программе.
Расчет стоимости полиса за период меньше стандартного
Чтобы узнать точную стоимость полиса, вы можете использовать
- Тип,
- электронный калькулятор на сайте страховщика.
В первом случае используется стандартный тип
стоимость = bt* kt* kbm* kvs* ko* km* kp* kn,
Факторы должны быть заменены на.
- Базовая процентная ставка BT (зависит от конкретного страховщика),
- КТ Почва (для физических лиц с учетом места классификации транспортного средства — для юридических лиц — для организаций),
- Бонус-Малус КБМ (учитывает историю вождения — включает скидки за аварии без вины в предыдущем периоде),
- Возраст и продолжительность вождения (чем старше водитель и чем больше стаж, тем дешевле страховка),
- Ограниченные кооперативы (с учетом количества включенных в договор лиц, имеющих право на управление транспортным средством),
- KM Мощность двигателя,
- KP период страхования (с учетом количества месяцев, на которые создан договор); KP период страхования (с учетом количества месяцев, на которые создан договор),
- CN (количество нарушений и санкций за период).
Как продлить полис и ответственность за просроченный документ
Если было оформлено «краткосрочное страхование автомобиля» и автомобиль необходимо застраховать на более длительный срок. В течение оставшегося годичного срока действия полиса вы просто вносите дополнительную плату и пользуетесь документами в обычном режиме.
Продлить страховку на автомобиль можно как на время, так и придя в офис через сайт страховщика. В этом случае предыдущий документ становится недействительным.
Штрафы за просроченные договоры соответствуют статье 12.37, часть 1, статья 1 Кодекса об административных правонарушениях РФ. В соответствии с ней водитель оплачивает штраф в размере 500 рублей. Помимо штрафа, важно помнить, что езда по дорогам с недействительным полисом ОСАГО может привести к проблемам в случае аварии; если водитель, застрахованный по ОСАГО, стал виновником ДТП, он должен выплатить компенсацию пациенту из собственных средств.
Выгодность кратковременной страховки
Приобретая краткосрочный полис страхователь оплачивает страховую премию не в размере 100%, а только ее часть. При этом когда речь идет о 5-20 дневном страховании суммы, подлежащих оплате, незначительны по сравнению с базовой ценой автогражданки. Точный размер экономии зависит от тарифов, действующих у конкретного страховщика.
Рассмотрим выгодность краткосрочного страхования на примере СК «СОГАЗ». Рассчитаем стоимость автостраховки посредством калькулятора, позволяющего производить расчеты по ОСАГО онлайн.
При выборе транзитного варианта страхования цена автогражданки в этой компании составляет 6 544 рубля. СК применила КП = 0,2 и не брала в расчет КТ, поскольку предполагается, что машина будет двигаться между регионами в течение всего оговоренного срока. Соответственно, преимущественного территориального использования здесь нет. Базовый же тариф для легковушек физлиц равен в этой страховой организации 7 535 руб.
Что такое срок действия и период использования полиса ОСАГО?
Рассматриваемые термины различны между собой. Срок действия страховки составляет 12 полных месяцев. Период использования – это время, в течение которого машина эксплуатируется. Можно снизить стоимость полиса, ограничив период использования до трех месяцев (ФЗ №40, ст. 16, п. 1). Речь идет об авто, зарегистрированных в России и постоянно находящихся на ее территории. Для них минимальный срок страховки ОСАГО в 2023 составляет три месяца.
На практике при оформлении страховки заполняется две разные графы: в одной указывается срок действия страховки, в другой – периоды использования в формате от даты начала до даты завершения. Пример: есть возможность купить полис на несколько месяцев, разбить оплаченное время на разные сезоны.
Страховая компания покроет убытки от аварии пострадавшей стороне, если ДТП произошло в указанный период использования полиса. В остальных случаях платить придется автовладельцу самостоятельно, даже если срок действия полиса не закончился.
Как продлить полис и размер штрафа за просрочку документа
Согласно положениям КоАП, каждый водитель, садящийся за руль транспортного средства, обязан иметь действующий полис автогражданской ответственности. Просроченный документ автоматически утрачивает свою силу, и водитель с таким полисом подвергается административному наказанию. Поэтому, владелец автомобиля должен заранее позаботиться о продлении полиса, если срок страхования ОСАГО подходит к концу.
Пролонгация заключённого ранее договора не представляет труда. Для этого собственнику авто доплатить необходимую сумму за оставшиеся до стандартного годового срока месяцы. Так, если договор был заключён на полгода, то страхователю понадобиться внести деньги за оставшиеся 6 месяцев.
Продлить уже заключённый договор можно двумя способами:
- При личном визите в офис автостраховщика.
- Через официальный сайт страховой фирмы.
Для продления страховки потребуется предоставить сотрудникам компании такие документы:
- Личный паспорт страхователя.
- Водительские права всех лиц, которые вписываются в полис.
- Техпаспорт автомобиля, на который оформляется страховка.
- Карта диагностического техосмотра (для машин, возрастом старше 3-х лет).
Как продлить полис и ответственность за просроченный документ
Нет никаких сложностей, если после оформления полиса «краткосрочного автострахования» вам необходимо застраховать автомобиль на более длительный срок. Достаточно внести дополнительную плату за оставшийся год действия полиса и пользоваться документами в обычном режиме.
Продлить страховку автомобиля можно как лично, так и посетив офис через сайт страховщика. В этом случае предыдущий документ становится недействительным.
Наказание за просроченный полис происходит согласно первой части статьи 12.37 Кодекса об административных правонарушениях РФ, согласно которой водитель платит штраф в размере 500 рублей. Помимо штрафа, важно помнить, что езда по дорогам с недействительным полисом ОСАГО может привести к проблемам в случае аварии; если водитель, застрахованный по ОСАГО, совершит ДТП, он должен выплатить компенсацию пациенту из собственных средств.
Преимущества продления минимального срока ОСАГО
Использование онлайн-методов для продления страховки имеет такие преимущества, как.
- Экономия времени. Нет необходимости посещать офис страхового агента и ждать своей очереди.
- Риск практически отсутствует. Человеческий фактор полностью исключен. Все зависит от пользователя — необходимо ввести точную и достоверную информацию об автомобиле и застрахованных водителях.
- Простота. Система предложений и интуитивно понятный интерфейс позволяют новичкам легко разобраться, как пользоваться сервисом.
- Простота. Сервис доступен 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Им можно пользоваться прямо из дома или офиса.
- Надежность. Платежи осуществляются по защищенным и зашифрованным каналам. Вся информация полностью конфиденциальна.
Как мы убедились, минимальный срок страхования ОСАГО для федеральных водителей в России составляет три месяца. В первые месяцы вам придется платить повышенную сумму. Однако вы можете продлить договор. Премии можно оплатить до истечения срока действия договора.Общая стоимость ОСАГО всегда остается одной и той же. Она не меняется в течение года.
Документы, необходимые для оформления страховки
Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:
- Паспорт;
- Паспорт транспортного средства;
- Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.
Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.
После оформления полиса Вам выдадут:
- Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
- Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
- Извещение о ДТП (2 экземпляра);
- Памятку страхователю;
- Квитанцию о получении денег от клиента.
Несмотря на то, что процедура оформления страховки, по закону, не отличается для иностранцев и россиян, на деле могут возникать ряд проблем.
- Необоснованное завышение цены. Для этого страховщики могут пойти на ряд уловок, пользуясь некомпетентностью иностранцев в вопросах российского законодательства. Например, оформить неограниченный по количеству водителей полис, стоящий на 80% дороже обычного.
- Навязывание клиентам дополнительных услуг. В случае с иностранцами, автостраховщики зачастую идут на это, несмотря на то, что подобное деяние является нарушением ФЗ №2300-1 «О защите потребительских прав».
- Неправомерный отказ от заключения договора страхования.
Период страхования ОСАГО
Для ТС, которые имеют регистрацию в других странах купить полис автострахования можно на период от 5 суток и до полгода.
Владелец самостоятельно определяет сроки действия страховки, если на неделю будет недостаточно, можно оформить на 10 дней или несколько месяцев. Часто используется практика оформления на месяца, чтобы страховка не закончилась при изменении обстоятельств пребывания иностранца в стране.
Покупка страховки автомобиля с иностранной регистрацией производится на основании техпаспорта ТС и удостоверения для права вождения с необходимой категорией. Удостоверение водителя оформляется для всех лиц, если управлять машиной будет несколько человек.
Определить на какое время нужно сделать страховку не потребуется, если ТС направляется к месту для постановки на постоянный учет в ГИБДД. Здесь минимальное и максимальное время совпадает – срок 20 дней. Заключение договора на другой период времени не производится.
Автострахование автомобиля с постоянной эксплуатацией в пределах страны минимально заключается на период в три месяца. Третья группа самая распространенная и встречаемая, так как авто резидентов в разы больше.
Минимальный срок ОСАГО в таблице
Нормы ФЗ №40 «Об ОСАГО» позволяют страховым компаниям реализовывать автостраховку с разными временными периодами действия помимо стандартного годового. В основном для физических лиц это 3 месяца, для юридических лиц – 6 месяцев. На актуальность выбора той или иной страховки влияют разные факторы. Например, когда конкретное ТС предназначено только для сезонной эксплуатации.
Законодательными нормами предусматривается оформление ОСАГО и на более краткий период:
- для авто, находящихся во владении иностранных граждан — от 5 дней (на самом деле здесь имеются разные версии по временным периодам на выбор);
- для недавно приобретенных авто, перегоняемых до места проведения техосмотра и постановки на учет — в пределах 20ти дней.
Логично, что при сокращении периода действия страховки понижается и его стоимость. Но это происходит не пропорционально. Здесь приходится обращать внимание главным образом на сезонный коэффициент (конкретные цифры по нему представлены в таблице ниже).
| Срок действия ОСАГО | три мес. | четыре мес. | пять мес. | шесть мес. | семь мес. | восемь мес. | девять мес. | десять мес. | более десяти |
| Размер сезонных коэф-тов | 0.5 | 0.6 | 0.65 | 0.7 | 0.8 | 0.9 | 0.95 | 1 | 1 |
Расчет стоимости полиса за период меньше стандартного
Чтобы узнать точную стоимость полиса, можно воспользоваться:
- формулой;
- онлайн калькулятором на сайте страховщика.
В первом случае используется стандартная формула:
Стоимость = Бт* Кт * КБМ * Квс * Ко * Км * Кп* Кн,
в которую нужно подставить коэффициенты:
- базового тарифа Бт (зависит от конкретной страховой);
- территориальности Кт (для физлиц учитывается место регистрации авто, для юрлиц – организации);
- бонус-малус КБМ (учитывает историю вождения, предполагает скидки за безаварийность за предыдущий период);
- возраста и стажа Квс (чем старше водитель и чем больше его стаж, тем дешевле страховка);
- ограниченности Ко (учитывает число лиц, включенных в договор и имеющих право на управление авто);
- мощности двигателя Км;
- периода страхования Кп (учитывает количество месяцев, на которые оформляется соглашение);
- нарушений Кн (учитывает наличие и количество штрафов за истекший период).
Как рассчитывается ОСАГО на минимальный срок
В разных страховых компаниях цена на полис может варьироваться, но коэффициент, влияющий на цену в зависимости от срока везде будет одинаковый. Ниже прикрепим таблицу коэффициентов.
| Кол-во месяцев | Коэффициент |
| 3 | 0,5 |
| 4 | 0,6 |
| 5 | 0,65 |
| 6 | 0,7 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,9 |
| 9 | 0,95 |
| 10 и больше | 1 |
Минимальный срок ОСАГО в таблице
Нормы ФЗ №40 «Об ОСАГО» позволяют страховым компаниям реализовывать автостраховку с разными временными периодами действия помимо стандартного годового. В основном для физических лиц это 3 месяца, для юридических лиц – 6 месяцев. На актуальность выбора той или иной страховки влияют разные факторы. Например, когда конкретное ТС предназначено только для сезонной эксплуатации.
Законодательными нормами предусматривается оформление ОСАГО и на более краткий период:
- для авто, находящихся во владении иностранных граждан — от 5 дней (на самом деле здесь имеются разные версии по временным периодам на выбор);
- для недавно приобретенных авто, перегоняемых до места проведения техосмотра и постановки на учет — в пределах 20ти дней.
Логично, что при сокращении периода действия страховки понижается и его стоимость. Но это происходит не пропорционально. Здесь приходится обращать внимание главным образом на сезонный коэффициент (конкретные цифры по нему представлены в таблице ниже).
| Срок действия ОСАГО | три мес. | четыре мес. | пять мес. | шесть мес. | семь мес. | восемь мес. | девять мес. | десять мес. | более десяти |
| Размер сезонных коэф-тов | 0.5 | 0.6 | 0.65 | 0.7 | 0.8 | 0.9 | 0.95 | 1 | 1 |
Наиболее экономичный способ оплаты за ОСАГО
Можно ли сэкономить на этом полисе страхования? Как известно, оплата автогражданки в рассрочку невозможна, но вы можете сначала заплатить минимальный договор, впоследствии продлив его на такой же срок дважды. По сути, вы оплачиваете сперва 0,2 годовой страховки, а впоследствии — 0,3 годовой страховки, получая самую настоящую рассрочку. Конечно, это удобно, если не жаль потраченного времени. Но, учитывая индекс инфляции, можно сберечь в бюджете семьи неплохие деньги. Самое главное, не забывайте продлевать договор заранее, чтобы не упустить шанс, иначе страховая компания получит утраченное за последующее время, как за предыдущие месяцы с повышением индекса коэффициента.
Стоит напомнить, что если вы сели за машину в тот период, на который действие договора прекращено, то выплатите штраф. Этот штраф постарайтесь не спутать со штрафом за полное отсутствие договора ОСАГО, который в несколько раз больше.
Итак, заключить договор ОСАГО в 2022 году можно от 3 месяцев, продлевая его. Оплата за первые месяцы будет несколько выше, учитывая коэффициент повышения. Вы вправе продлевать договор на желаемое время с доплатой, но цена соглашения будет такой же, как при единовременной оплате.
Расчет стоимости ОСАГО при оформлении полиса на минимальный срок
Если оплата производится за неполный календарный год, то необходимо учитывать расчетный коэффициент. К примеру, трехмесячный полис по цене обойдется в 50% от стоимости годовой страховки.
| Срок страхования. Месяцы | Стоимость от годовой цены полиса |
| 3 | 0,5 |
| 4 | 0,6 |
| 5 | 0,65 |
| 6 | 0,7 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,9 |
| 9 | 0,95 |
Плюсы и минусы ОСАГО на 1, 3 и 6 месяцев
Принимая решение оформить полис на минимальный срок, автовладелец ориентируется на свои потребности и жизненные обстоятельства. Если в ближайшем времени планируется длительная поездка или продажа машины, это идеальный вариант, который позволит сэкономить. Также это лучший выбор для физических и юридических лиц, которые не пользуются транспортным средством в течение всего года – нет смысла переплачивать за время, когда машина не используется по назначению.
Можно обратить внимание на такую функцию, как продление страхового полиса. Она позволит решить вопрос с минимальными потерями и сэкономить бюджет.
Если же говорить о недостатках оформления такой страховки, то это ее стоимость. В сравнении с годовым полисом она стоит дороже, если считать помесячно. Но общая стоимость все равно будет меньше. Другой момент — необходимость контролировать сроки действия страховки, и эта ответственность возлагается на автовладельца. Нарушение сроков может серьезно ударить по кошельку.