Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит Рефинансирование от Челиндбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Справка. В аннуитетных платежах разное соотношение процентов и тела кредита. Хоть сам платеж каждый месяц одинаков, в его структуре сначала процентов больше, а основного долга меньше, а к концу выплат – наоборот. Проценты в данном случае начисляются на остаток долга.
Условия ипотечных программ
«Челиндбанк» осуществляет выдачу 5 видов кредитов долгосрочного типа для покупки недвижимого имущества. Период оплаты занимает от 1 года до 15 лет. Самая низкая величина займа составляет 300 000 рублей, за исключением вида кредита «Материнский капитал».
Огромным плюсом принято считать возможность выбора способа оплаты. Клиентам предоставлены варианты оплаты дифференцированной схемой либо аннуитетными платежами. В первом случае платёж по графику идет на уменьшение. Первоначальные платежи немного выше, а с течением времени они уменьшаются. Вместе с тем, происходит снижение процентов на остаточную сумму. Плюсом является снижение общей суммы кредита.
При аннуитетной схеме оплаты клиент вносит равные платежи в течение всего срока кредита. В сумму платежа заложена доля процентов и основного долга.
За нарушение условий договора банк предусматривает начисление штрафных санкций в размере 0,02% за каждый день. Переплата по процентам зависит от величины просроченной задолженности.
Заключение договора страхования на объект недвижимости является обязательным условием при оформлении кредита на сумму более 500 000 рублей сроком свыше 1 года.
Важно! При оформлении полиса страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту снижается на 0,5%.
Преимущества и недостатки
Главным преимуществом банка является возможность получить кредит под низкую процентную ставку, а также есть другие плюсы кредитования в Челиндбанке:
- высокий процент одобрения заявок;
- заемщикам пенсионного возраста предоставляются скидка на процентную ставку;
- для бюджетников, госслужащих и работников зарплатных клиентов предоставляются льготные условия;
- если выбрать кредитную линию, можно получать заемные деньги частями;
- есть возможность выбрать график погашения кредита.
Несмотря на плюсы кредитования Челиндбанка, есть и некоторые недостатки:
- время рассмотрения заявки может занять до 5 дней;
- без страхового полюса ставка по кредиту повышается до 5 пунктов;
- банк может потребовать поручителя, если сумма кредита будет выше 500 000 руб.
Рефинансирование ипотеки
* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, остаток долга 2 000 000 и сроком на 5 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Росбанк Дом | 6% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | — | 38 665 ₽ |
| РНКБ | 13,5% | от 600 000 ₽ | — | 46 019 ₽ |
| Сбербанк | 16,6% | 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | — | 49 276 ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | 16,9% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | — | 49 597 ₽ |
| Уральский Банк реконструкции и развития | 16,9% | 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | — | 49 597 ₽ |
| Альфа-Банк | 19,3% | 600 000 ₽ – 70 000 000 ₽ | — | 52 211 ₽ |
| Ак Барс | 22% | от 500 000 ₽ | — | 55 237 ₽ |
| Московский Кредитный Банк | от 23% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | — | 56 380 ₽ |
| МТС-Банк | 23,8% | 1 000 000 ₽ – 5 999 999 ₽ | — | 57 303 ₽ |
| Газпромбанк | 24,2% | 1 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | — | 57 768 ₽ |
Какую ипотеку можно рефинансировать
В случае с ипотекой на 20–25 лет и разницей в ставке в 1 п. п. такие затраты, конечно, оправданны. А если платить осталось год-два и все из-за 0,5 п. п., рефинансирование может оказаться попросту бессмысленным», — предостерегает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Обязательным условием оформления ипотеки является заключение договора имущественного страхования. Кредит может быть обеспечен поручительством дееспособных физлиц. Ставка по ипотеке может быть снижена при наличии у заёмщика несовершеннолетних детей. Погашение кредита осуществляется по аннуитетной или дифференцированной системе (по выбору клиента).
После получения одобрения банком, процедура рефинансирования заключается в следующем:
- Заказ оценки, выдача отчета о стоимости квартиры, заключение договора страхования.
- Подготовка документации по сделке – заявление о полном досрочном погашении кредита первичного банка.
- После перечисления средств, получить закладную, снять обременение.
- Оформить новый залог.
Сумма на дополнительные цели не должна превышать 30% от суммы остатка основного долга по рефинансируемой ипотеке.
Программы ипотечного кредитования
Программы кредитования разнообразны и рассчитаны на разный круг потребителей, ставки колеблются от 13,75 и выше, срок кредитования до 15 лет максимум, в некоторых программа до 5 лет. Максимальная сумма определяется по каждому заемщику индивидуально.
- Вторичный рынок:
- Жилой дом с земельным участком:
- Приобретение земельного участка
- Приобретение доли в праве собственности на квартиру
- Приобретение квартиры на этапе строительства
- Строительство коммерческой недвижимости
- Рефинансирование ипотечного кредита.
Требования банков к физическим лицам при перекредитовании ипотечного кредита
Для банка, предлагающего перекредитование, соискатель – такой же заемщик, как и остальные. Хотя рефинансирование и осуществляется как перекредитация на более выгодных условиях, это не исключает платежеспособности заемщика и наличия у него недвижимости, подходящей для роли залога.
Поэтому любые обстоятельства, свидетельствующие – даже формально – об ухудшении платежеспособности заемщика (переход на новое место работы с меньшей зарплатой, рождение ребенка, получение заработка «в конверте», размеры которого невозможно доказать), будут восприняты банком как повод для отказа в перекредитовании.
Зная об этом, некоторые соискатели пытаются предоставить банку ложную информацию о своих доходах или характере залогового жилья. Однако обман быстро вскрывается, и отказ в рефинансировании кредита поступает от банка очень быстро.
Список документов для оформления ипотеке в Челиндбанке
Список документации, обязательный для предоставления заемщиком либо созаемщиком, аналогичен с требованиями иных банков в России. Основными документами являются заявление клиента и заполненная анкета по установленной форме Челиндбанка. Образцы данного заявления и анкеты можно скачать на официальном сайте коммерческого учреждения.
Другим обязательным документом является паспорт клиента. Также клиент должен предоставить в банк свидетельство о заключении/расторжении брака при наличии, свидетельство о рождении детей.
Заемщик должен подтвердить свой доход. В этом случае, помимо справки 2-НДФЛ, можно предоставить выписки с зарплатного счета или налоговую декларацию. Подтверждение трудовой деятельности также является обязательным условием. Для этого клиент может заказать у работодателя копию трудовой книжки, которую необходимо заверить печатью и подписью сотрудника отдела кадров или работодателем.
Созаемщик должен предъявить в банк:
- заявление и справку о ежемесячных доходах за последние 6 месяцев;
- паспорт РФ либо заменяющее его удостоверение;
- документы о семейном положении.
Необходимым документом является расписка продавца о переводе вступительного взноса клиентом.
Ипотечный калькулятор Челиндбанка
Для физических лиц предлагаются гибкие условия, индивидуальные ставки. Для самостоятельных подсчетов переплаты и поиска оптимального варианта применяется ипотечный калькулятор Челиндбанка.
К участию в ипотеке можно привлечь созаёмщиков. Ими могут быть родственники заявителя в возрасте старше 20 лет.
Однозначно нужно проанализировать предложения банков, имеющиеся на рынке. И в мы здесь поможем вам разобраться. Помните, что ставка, обозначенная на сайте – самая низкая из возможных. Не факт, что банк одобрит рефинансирование именно по ней.
Максимальный срок ипотечного кредитования, которое предоставляет Банк, составляет 15 лет, однако по некоторым программам он составляет 1, 5 или 7 лет. Минимальный размер первоначального взноса при покупке строящегося жилья составляет 20% от стоимости кредитуемого объекта, при приобретении готовой недвижимости – 15%.
Для того чтобы узнать список необходимых документов, для оформления рефинансирования кредитов в Челиндбанке, выберите программу и нажмите на кнопку Подробнее.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.
Рефинансирование ипотеки в Челиндбанке 2021 своих клиентов и других банков — процентная ставка на сегодня от 8.90%, рассчитайте переплаты калькулятором.
Перед тем, как оставить заявку на рефинансирование в Сбербанке, очень важно просчитать собственную выгоду, чтобы процедура максимально снизила кредитную нагрузку на заемщика.
В 2023 году мы ожидаем замедления темпов развития ипотечного жилищного кредитования в России, поскольку на текущий момент в микро- и макросреде этого сегмента накопилось больше сдерживающих, нежели стимулирующих факторов. Ключевыми из них, по нашему мнению, являются:
- исчерпание платежеспособного спроса со стороны населения на фоне снижения реальных располагаемых доходов и высокого уровня долговой нагрузки;
- вероятное повышение ключевой ставки и дальнейшее ужесточение макропруденциального регулирования ипотечного сегмента со стороны ЦБ;
- снижение доступности ипотеки для населения из-за продолжающегося роста процентных ставок, сохранения завышенных цен на недвижимость и де-факто ужесточения требований к минимальному первоначальному взносу при покупке строящейся недвижимости.
Итоги: что важно знать о рефинансировании ипотеки в Сбербанке
Сбербанк предлагает большой выбор вариантов рефинансирования ипотеки с неплохими процентными ставками, средними по рынку. Работают со многими льготными программами господдержки.
Среди минусов аналитики отмечают длительный процесс согласования, отказ заемщикам после предварительного одобрения, необходимость оформления новых страховых продуктов и требования оценки недвижимости в компаниях, аккредитованных в Сбере.
Чтобы избежать неприятных нюансов надо сразу правильно готовить пакет документов – приложить копии оценки квартиры или дома в выбранном вами агентстве, согласовать переоформление со свои банком, подготовить все выписки по оплате займа.
Основное при выборе варианта рефинансирования – внимательно изучать все пункты договора, уточнять детали, интересоваться альтернативными вариантами, которые может предложить банк. Но надежней и выгодней обратиться к специалистам, которые знакомы с тонкостями финансовых обязательств и подберут вариант наиболее выгодный для заемщика.
Какие расходы могут быть при рефинансировании
Перекредитование в подавляющем большинстве банков является бесплатной услугой, не требующей оплаты комиссий. Однако определенные расходы при рефинансировании заемщику все же придется понести. В большинстве своем они касаются оплаты страховки, затрат при сборе документов, госпошлин.
Примерный список возможных расходов при рефинансировании ипотеки выглядит так:
|
Расходы |
Примерная стоимость |
|
Страхование жизни и здоровья заемщика, объекта залога |
7 000–30 000 руб. за год |
|
Повышенная ставка с момента выдачи кредита до регистрации залога (1-2 месяца) |
+ 1-2% |
|
Оценка стоимости недвижимости |
2 000–7 500 руб. |
|
Госпошлина за регистрацию прав залогодержателя на нового кредитора в Росреестре |
2 000 руб. |
|
Государственная регистрация ипотеки в Росреестре |
1 000 руб. |
|
Выписка из ЕГРН |
350–870 руб. |
Есть ли особенности рефинансирования ипотеки по ДДУ
Да, так как рефинансировании банки требуют от заемщиков документы о собственности на недвижимость. При покупке строящегося жилья по 214-ФЗ для дольщика это право еще не наступило, поэтому кредитору предоставляется право требования по договору долевого участия (ДДУ) – в этом и состоит главная особенность рефинансирования при долевом участии.
При рефинансировании ипотеки с долевым участием потребуется оформить залог дважды. Сначала потребуется залог права требования по ДДУ, а после сдачи объекта и оформления собственности он будет переоформлен в залог недвижимости.
Для рефинансирования объект должен быть аккредитован банком по ипотеке. Если новостройка не числится в списках кредитора, добиться одобрения рефинансирования ипотеки будет непросто.
Скорее всего банк потребует не один, а два отчета с подтверждением рыночной стоимости объекта залога (жилья): сначала прав требования на этапе строительства, а после ввода объекта в эксплуатацию – уже готового жилья.
Почему рефинансирование ипотеки может оказаться невыгодным
По ряду причин рефинансирование ипотеки может оказаться невыгодным даже тогда, когда новая ставка будет ниже предыдущей. Например, если страховка на ипотеку была оформлена давно, то цены на нее сейчас могут оказаться выше: при повышении возраста или ухудшении состояния здоровья стоимость страхования увеличивается.
Также рефинансирование может оказаться невыгодным, если человеку удалось получить ипотеку как зарплатнику или по льготной программе, например, как молодая семья.
Кроме того, стоит изучить договор, который был оформлен на ипотеку. Для защиты от рефинансирования банки могут прописать в документе высокую комиссию за досрочное погашение кредита: при переоформлении клиенту придется заплатить эту сумму, так как старая ипотека будет считаться заранее закрытой.
«Плюсы рефинансирования нужно просчитывать. Оно будет выгодно не каждому клиенту, а для некоторых понесет еще и дополнительные затраты. По сути, это такая же сделка, кредит открывается заново, и проценты отсчитываются с нуля. Возьмем для примера ситуацию, когда человек платил по кредиту несколько лет: у него процент по распределению ежемесячного платежа на тело кредита и на погашение потихоньку увеличивается в тело кредита. Кредит начинает закрываться чуть больше. При рефинансировании самые большие выплаты опять будут уходить на проценты. И человек на рефинансировании попросту теряет деньги», — поясняет Оксана Туманова.
Чтобы понять, выгодно ли рефинансирование ипотеки, необходимо рассчитать и отметить: на сколько уменьшилась сумма кредита, сколько было выплачено, сколько составили дополнительные расходы по сделке и какие расходы будут по новому кредиту.
Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.
Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.