Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как воспользоваться военной ипотекой в 2023 году: новые условия и возможности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?
Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.
Причинами отказа могут стать:
- Плохая кредитная история;
- Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
- Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
- Ложная информация в заявлении на получение кредита.
Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
- После службы сроком более 20 лет;
- По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
Какие нужны основания
Даже, если вы относитесь к одной из вышеперечисленных категорий, попасть в реестр участников НИС сможете, когда для этого появятся основания. К примеру, вы окончили военное училище, заключили контракт и получили первое звание офицера. Полный перечень оснований указан в ст.
9 ФЗ-117.
Ваши данные находятся под контролем военной части. Здесь вам должны вовремя завести личную карточку участника накопительно-ипотечной системы и прикрепить ее к личному делу. После чего департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ внесет вас в реестр.
Реализацией программы занимается специальное подразделение Минобороны — Росвоенипотека. Специалисты подразделения обязаны выдать вам уведомление с указанием регистрационного номера и данными вашего именного накопительно-инвестиционного счета.
Сколько денег скопилось у вас на именном счету можно узнать на сайте Росвоенипотеки. В своем личном кабинете участника НИС вы не только сможете проверить состояние накопительного счета, но и узнать о наличии обременений или уточнить график погашения задолженности.
С 2005 года, даты начала работы НИС, в реестр автоматически включают всех военнослужащих, у кого появляются для этого основания. Тем военным, кто начал служить до появления программы и хочет стать ее участником, нужно подать рапорт на имя командира своей воинской части.
Достоинства и недостатки сотрудничества с «Молодостроем»
Покупка квартиры при помощи «Молодостроя» выгодна. Помимо быстрого получения полной и актуальной информации по всем вопросам, можно отметить плюсы:
- На сайте есть данные о возможностях льготной покупки недвижимых объектов в конкретном регионе;
- Юридическая поддержка в заключении договоров и в разрешении спорных вопросов;
- Помочь в выборе недвижимости;
- Определение стоимости квартиры, с учетом расположения, отделки, метража;
- Получение скидки при содействии «Молодостроя» по оформлению военной ипотеки;
- Выбор банка и застройщика по личному пожеланию клиента;
- На портале есть три онлайн-калькулятора, при помощи которых можно рассчитать сумму накоплений, условия кредитования и выгоды от возможного рефинансирования.
Как оформить военную ипотеку
Военная ипотека — это целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят службу. Размер ежемесячных платежей по такой ипотеке одинаков для всех и составляет 1/12 от ежегодного взноса, утвержденного государством (в 2023 году — 349 614 руб.).
Для оформления военной ипотеки военнослужащему следует обратиться в банк, аккредитованный ФГКУ «Росвоенипотека». Среди партнеров программы: банки ПСБ, ВТБ, РНКБ, Севергазбанк, Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк, банки «Открытие», «Санкт-Петербург», «Россия», «Зенит», «Абсолют». Список документов, необходимых для подачи заявки, лучше уточнять в кредитной организации, — как правило, нужны паспорт, военное удостоверение и сертификат (свидетельство) НИС (для его получения нужно подать рапорт на имя командира воинской части).
Внимание: срок действия свидетельства НИС — 6 месяцев. Если за это время оно не будет использовано, его нужно будет оформить повторно.
|
Банк |
Ставка |
Сумма кредита |
Первоначальный взнос |
|
ПСБ |
9% |
4,322 млн рублей |
0% |
|
ВТБ |
9,8% |
3,2 млн рублей |
15% |
|
РНКБ |
9,6% |
3,3 млн рублей |
10% |
|
Севергазбанк |
11% |
3,041 млн рублей |
20% |
|
Газпромбанк |
11,5% |
2,827 млн рублей |
20% |
|
Сбербанк |
10,3% |
3,13 млн рублей |
15% |
|
Россельхозбанк |
11,09% |
3,06 млн рублей |
10% |
|
Открытие |
11,29% |
2,906 млн рублей |
20% |
|
Санкт-Петербург |
11,5% |
*См. примечание |
20% |
|
Россия |
10,25% |
2,82 млн рублей |
15% |
|
Зенит |
11,89% |
6,9 млн рублей |
15% |
|
Абсолют |
11% |
2,394 млн рублей |
20,01% |
Что будет с ипотекой при увольнении по статье?
Военного могут уволить за невыполнение обязанностей по контракту. Если это происходит, бывшему военнослужащему придется возвращать все дотации. Но вопрос Минобороны рассматривает в индивидуальном порядке. При увольнении со службы с сохранением должности, деньги возможно вернуть в течение десяти лет. Но военную ипотеку после увольнения по неуважительной причине заемщик будет выплачивать из своих денег.
Военного могут уволить по статье 51 ФЗ № 56. И в этом случае придется возвращать все деньги. Основания для увольнения по статье следующие:
-
офицера лишили звания за нарушение дисциплины, обман начальства и сокрытие доходов, финансовые махинации, злоупотребление должностным положением;
-
военный совершил умышленное преступление и в суде доказана вина;
-
смена гражданства и приобретение нового гражданства;
-
невыполнение условий контракта;
-
увольнение за систематические нарушения порядка;
-
отказ проходить медицинское обследование на наличие в организме наркотических веществ;
-
невыполнение или уклонение от своих прямых обязанностей.
Раздел квартиры при разводе
Согласно ст. 38 Семейного кодекса РФ, все совместно нажитое во время брака имущество при разводе супругов делится пополам. Однако случай с ВИ под условия данной статьи не подпадает.
Если муж и жена разводятся, то ипотечная квартира остается тому супругу, на которого и был оформлен военный ИК.
Однако и тут существуют нюансы. Если второй супруг вносил какие-то деньги в первоначальный платеж за жилье или выплачивал проценты по ИК, то при разводе он может подать иск в суд с требованием вернуть ему эти денежные средства либо (если они были значительными) даже потребовать разделить квартиру (после снятия с нее обременений банка и «Росвоенипотеки») или продать ее, чтобы получить вложенные в нее средства обратно.
Документы, необходимые в росреестре
В росреестр, необходимо взять следующие документы:
- договор купли-продажи;
- кредитный договор, со всеми приложениями;
- закладная;
- договор ЦЖЗ (некоторые регистраторы требуют предоставления Свидетельства участника НИС);
- паспорт военнослужащего;
- согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости;
- брачный договор, если таковой имеется;
- паспорт собственника-продавца недвижимости;
- разрешение супруги/супруга продавца;
- разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
- заявление от военнослужащего о регистрации права;
- заявление от собственника-продавца о регистрации перехода права.
Порядок оформления документов самостоятельно при покупке жилья в старом фонде
Если участник НИС приобретает жильё по Военной ипотеке в старом фонде («вторичка»), то от прежних владельцев квартиры или дома, понадобятся следующие документы:
- копия паспорта собственника-продавца недвижимости;
- копия свидетельства о браке/расторжении брака продавца;
- свидетельство о праве собственности на объект;
- разрешение супруги/супруга продавца;
- разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
- справка из БТИ;
- выписка из ЕГРП, об отсутствии обременений, арестов, запретов, на объекте сделки;
- справки (оригинал) об отсутствии долгов по услугам ЖКХ, квитанций по коммунальным платежам;
- предварительный договор купли-продажи, заключенный между собственником-продавцом и военнослужащим.
После проверки и анализа, всех предоставленных документов по объекту сделки, между собственником-продавцом и военнослужащим заключается основной договор купли-продажи. Банк подписывает с участником НИС кредитный договор и закладная, а также предоставляет ему на подпись договор ЦЖЗ.
Изменения в военной ипотеке
Правила предоставления ипотечных займов военнослужащим претерпевают изменения ежегодно. Например, в 2021 году проводилась очередная индексация выплат по военной ипотеке: в январе на индивидуальные счета участников программы поступили 280 009,70 рублей, что на 4,3% выше прошлогодней субсидии. Теперь ежемесячная выплата по жилищному займу военнослужащего может превышать 23 000 в рублевом эквиваленте.
Что еще изменилось:
- Если раньше рядовому составу приходилось писать заявку на вступление в НИСа после прохождения трехлетней службы, начиная с текущего года участник вступает в программу автоматически по истечении установленного периода или повышения звания до офицера.
- Воспользоваться правом на покупку квартиры по военной ипотеке участник программы может после 10 лет службы в ВС (). Напомним, что ранее такая возможность давалась после 3-х лет армейской службы по контракту.
- С июля текущего года в связи с переходом застройщиков на , когда у компании нет доступа к деньгам покупателя до окончания строительства дома, Минобороны вводят единые правила предоставления военнослужащим ипотечного займа. Теперь военным не нужно плясать под дудку банка, а учреждениям, наоборот, придется подстроиться под условия Министерства.
Эксперты неоднозначно оценивают перемены текущего года, изменяющие правила предоставления субсидий. Если ранее военный мог воспользоваться госфинансированием спустя 3 года с момента регистрации в программе, с 2021 года ему придется ждать десятилетие. Этот шаг Правительства может снизить лояльность офицерского состава: число уволившихся на гражданку до указанного срока может возрасти.
Военная ипотека – что это?
Военная ипотека – это льготное кредитование для жилищного обеспечения военнослужащих. Если будут выполнены все условия, то недвижимое имущество остается в собственности заёмщика. Но вот если хотя бы одно требование ипотеки не будет соблюдено, то деньги придется вернуть государству, а ипотеку придется выплачивать самостоятельно.
Военная ипотека – это льготная выслуга, которая доступна только для служащих по контракту. Данной программой не смогут воспользоваться срочники.
В соответствии с требованиями программы ипотеки участник может самостоятельно выбрать квартиру, а вот средства на её приобретение выдает именно государство. Оно вносит платежи, пока военный проходит службу. Если участник будет соблюдать все условия, то квартира станет его полноправной собственностью.
В случае увольнения раньше положенного срока придётся вернуть все средства, выделенные из бюджета. И уже после ему придётся самому проводить выплату ипотеки. Это является главным недостатком программы.
Льготная программа подходит для военных, которые служат по контракту. Для участия в ней не учитывается семейное положение, наличие или отсутствие детей, другое недвижимое имущество. Даже если человек уже имеет квартиру, но он находится на службе по контракту, то у него имеется право на использование военной ипотеки.
Что будет при увольнении военнослужащего?
Уволенный военнослужащий больше не является частью НИС. Обстоятельства, связанные с увольнением, определяют, какие деньги военнослужащий должен государству, если таковые имеются. Если увольнение произошло по уважительной причине, военнослужащий не должен ничего выплачивать государству. Однако если увольнение произошло по необоснованной причине, военнослужащий должен будет вернуть все полученные от государства деньги, а также самостоятельно погасить непогашенный долг перед банком.
Сценарий при уважительных причинах
Военнослужащий отслужил по контракту 20 лет и более. Также уважительным основанием считается увольнение после как минимум 10-летней службы, если:
- увольнение связано с ОШМ.
- отставка из-за достижения предельного возраста нахождения на службе.
- ограничения по годности к военной службе, которые выявлены в процессе военно-врачебной экспертизы.
- увольнение связано с членами семьи (например: супруг-военный вынужден по службе переехать).
Важные сведения о накопительно-ипотечной системе
Одно из обязательных требований программы военной ипотеки — участие военнослужащего в накопительно-ипотечной системе (НИС). Жилищный заем формируется из накопительной и инвестиционной части. Первая пополняется из федерального бюджета, за счет взносов, переводимых на счет участников НИС. Размер взносов устанавливается законом на текущий год — так, в 2023 он составляет 29 134 рубля 50 копеек в месяц. Индексация суммы годового взноса проходит с учетом инфляции.
Вторая же часть жилищного займа, инвестиционная, размещается в активах — акциях компаний РФ, ценных бумагах и т.д. Ежеквартально доходы с них переводятся на счет участников НИС. Воспользоваться средствами можно через 3 года участия в программе, но только для погашения первоначального взноса по военной ипотеке. Чтобы стать полноправным собственником средств, потребуется прослужить не менее 20 лет.