Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получить выплату по договору ОПС». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В связи с появившимися в ряде российских СМИ, в том числе – нашего региона, недостоверными публикациями о единовременной выплате пенсионерам, Отделение Пенсионного фонда России по Брянской области сообщает следующее.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Виды выплат за счет средств пенсионных накоплений
В соответствии со ст.ст. 30–33 Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» обратиться за выплатами пенсионных накоплений могут застрахованные лица:
- мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет;
- получатели страховой пенсии по старости, в т. ч. досрочно (ранее общеустановленного пенсионного возраста) в соответствии со ст. 30, 31, 32, ч.2 ст.33 Федерального закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»)
Предусмотрены следующие виды выплат:
- единовременная выплата
- накопительная пенсия
- срочная пенсионная выплата
- правопреемство
Как пенсионеру получить накопительную пенсию единовременно
Существуют два порядка получения средств: помесячно, когда сформированная на личном счету сумма «равномерно» распределяется на последующие годы, ежегодно индексируется, то есть защищена от инфляции. Или единовременно, когда человек запрашивает все деньги одной суммой и использует их по своему усмотрению.
Получить накопительную часть пенсии можно в следующих случаях:
- если человек достиг пенсионного возраста и выходит на заслуженный отдых;
- если возникло право на досрочную выплату.
Возраст для мужчин и женщин определен разным. Женщины имеют право получить накопительную часть пенсии после 55 лет, а мужчины ― после 60 лет. Право на досрочную выплату, одним платежом, возникает в случае:
- смерти пенсионера ― если он не успел воспользоваться своими накоплениями, они переходят к его наследникам;
- если размер накоплений составляет не более пяти процентов от общей страховой суммы.
Необходимые документы
Теперь ясно, когда можно получить накопительную пенсию из НПФ, но какие документы для этого нужно предоставить? Можно выделить две условные категории документов — обязательные в любой ситуации и дополнительные в зависимости от обстоятельств. К первым относятся:
- Паспорт предъявителя;
- СНИЛС;
- Трудовая книжка или договор, если пенсионер продолжает вести трудовую деятельность даже после выхода на пенсию;
- Банковская выписка с реквизитами счета, куда поступит накопительная часть пенсии.
Дополнительные документы включают в себя:
- Если пенсию забирает не сам пенсионер, а его доверенное лицо, требуется нотариально заверенная доверенность;
- Если гражданин желает получить пенсию разом, а не помесячно, в обязательном порядке необходим документ, дающий соответствующее основание. Например, это может быть смерть мужа или жены, наступление инвалидности, получение статуса многодетной семьи и т.д. Конкретного списка нет, поскольку законодательство постоянно обновляется и допускает выдачу пенсии в нерегламентированных случаях;
- В случае смерти пенсионера требуется предоставить свидетельство о смерти;
- Если пенсию забирает наследователь после смерти наследодателя, требуется к предоставлению документ, удостоверяющий родство первой или второй степени;
- Наследователю также понадобится завещание от наследодателя, а если оно не было составлено, то свидетельство о праве на наследство: его можно получить только у того нотариуса, который ведает делом о смерти наследодателя.
Риски и узкие места законодательства
Будущее НПФ в России на данный момент не ясно: начиная с 00-х годов эту сферу со стороны государства контролировали все более активно. Если тенденция продолжится, вполне вероятно, что в перспективе ближайших десятилетий институт негосударственного пенсионного обеспечения деградирует или будет упразднен. Это не узкое место законодательства, но риск, с которым приходится считаться.
НПФ может расходовать средства нецелевым образом или направлять их так, что доходность за год оказывается минусовой. Если второе — законно, то первое в полной мере можно назвать махинацией. Так было, например, в 2019 году был открыт ряд уголовных дел по вопросу неправомерного размещения средств вкладчиков в фонде «Будущее» — четвертому по объему накоплений НПФ в стране. Расследование еще ведется, но сам факт подобного делопроизводства наводит на мысли.
Резюмируя, если вкладчик забирает накопительную часть пенсии из НПФ, не стоит на нее рассчитывать далее. Менее рискованным вариантом было бы изучить альтернативы и ими воспользоваться — например, частное инвестирование.
Изначально накопительная часть пенсии находится под управлением Внешторгбанка. Граждане знают эту организацию как ПФР. Если деньги не были переведены, они не наследуются и не передаются правопреемнику. В случае смерти пенсионера сумма остается в распоряжении фонда. Если лицо хочет заставить деньги работать, потребуется составить договор о переведении суммы в НПФ. Чтобы пенсионеру предоставили право совершения операций со счетом, потребуется личное участие в инвестировании.
Если накопления хранятся в ПФР, необходимо посетить ближайшее отделение организации. В случае участия в программе софинансирования, заявку потребуется написать в МФЦ, с которым ранее был заключен договор. К заявке потребуется приложить пакет документов. Работник учреждения поинтересуется, в какой форме лицо планирует получить денежные средства. Если все требования пенсионного законодательства соблюдены, заявку об истребовании накопительной части в ПФР или НПФ примут к рассмотрению и передадут бумаги в вышестоящие инстанции. Ответ удастся узнать в течение 30 календарных дней.
Выплата средств пенсионных накоплений (единовременная, срочная, пожизненная)
Существует несколько видов накопительной пенсии, от которого зависит порядок ее назначения и выплаты:
-
Единовременная выплата — позволяет забрать все накопленные на момент наступления пенсии средства полностью. На нее имеют право:
- Пенсионеры, общая сумма накопительной пенсии которых не превышает 5% от страховой части пенсии;
- Лица, получающие пенсию по потери кормильца или по инвалидности;
- Пенсионеры, получающие минимальную пенсию от государства при отсутствии у них стажа работ.
Решение о выдачи данного вида выплаты принимается сроком до месяца после подачи заявления. В случае положительного решения выдача средств из Пенсионного фонда происходит в течение двух месяцев, в негосударственном пенсионном фонде — одного.
Лица, получившие свои средства, имеют право обратиться повторно, но не ранее чем через пять лет.
- Срочная пенсионная выплата — назначается при возникновении права на пенсию по старости ежемесячно в течение срока, установленного застрахованным лицом, но не менее 10 лет. Формируется только за счет дополнительных страховых взносов (средств, поступивших в рамках Программы государственного софинансирования, средств материнского капитала).
- Выплата накопительной пенсии — перечисление средств в размере, установленном в зависимости от суммы накопленных средств на пенсионном счете.Данное финансовое обеспечение является пожизненным и выплачивается в равных частях с основной пенсией или отдельно по желанию получателя. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты (ОПВ), который в 2021 году составляет 252 месяца. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплат необходимо общую сумму накоплений, учтенных на специальном счете по состоянию на день начала выплаты разделить на ОПВ. В данном случае есть возможность уменьшить этот период, если отсрочить начисление пенсии (за каждые полные 12 месяцев на один год, который истекает с момента срока получения права на пенсию), но ОПВ не может быть меньше 168 месяцев.
- Выплата пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица. Данный вид выплаты зависит от источника финансирования накоплений и желания самого пенсионера. Если:
- смерть застрахованного лица наступила до начала пенсионной выплаты, то все сбережения выплачиваются наследникам или правопреемникам, если было написано соответствующее заявление;
- работающий пенсионер получал выплаты накопительной части, но продолжал добровольное пополнение счета, его наследники имеют право получить накопленную сумму. Выдача средств, учтенных к выплате, не предусмотрена и перечисляется в резерв государственного Пенсионного фонда;
- пенсионеру была назначена срочная выплата, то наследники получают всю оставшуюся на счете сумму. В случае получения средств по материнскому капиталу оставшиеся средства может получить только законный супруг или дети.
Единовременная выплата пенсионерам из накопительной части пенсии сумма и порядок расчета
Величина накопительной пенсии зависит от того, какая сумма средств успела поступить на персональный счет пенсионера от его работодателей (при этом рассчитывается размер накоплений с 1 января 2002 года).
Важно! Если пенсионер начал получать пенсию, после чего скончался, остаток накоплений может быть передан прямым наследникам. Если человек вышел на пенсию досрочно, наследники вправе получить средства с его сберегательного счета в ПФР. Если был оформлен перевод средств с накопительного счета в обыкновенном порядке, наследование невозможно деньги перейдут в резерв ПФР. Если человек продолжал работать и при этом получал пенсию из накопительной части и регулярно ее пополнял, родственники получат не проиндексированные сбережения.
Если пенсионер обладает возможностью получения единовременной выплаты с пенсионных накоплений, он может поступить следующим образом:
- забрать выплату целиком, если накопительная часть пенсии составляет не более 5% страховой пенсии,
- добавить средств на личный сберегательный счет, если имеется желание увеличить выплату,
- подать в ПФР заявление о желании увеличить срок осуществления начислений (максимум на 10 лет).
Какие документы нужно предоставить в фонд для выплаты накопительной части пенсии?
В законе есть строго оговоренный пакет документов, которые необходимо представить для выплаты накопительной части пенсии, в том числе и правопреемникам покойного. В этот список входят:
- непосредственно заявление с требованием выплаты пенсионных накоплений;
- документ, удостоверяющий личность заявителя, а также его возраст и место проживания;
- если правопреемник умершего пенсионера не достиг совершеннолетия, то необходимы документы, удостоверяющие личность законного представителя, а также подтверждающие его полномочия;
- доказательства родственных отношений правопреемника с умершим, это может быть свидетельство о браке, свидетельство о рождении;
- нотариально заверенная доверенность;
- решение суда, если был процесс восстановления срока на обращение за выплатой пенсионных накоплений;
- свидетельство о смерти застрахованного лица;
- СНИЛС умершего или бумага из Пенсионного фонда с указанием номера СНИЛС;
- документы, указывающие на смену фамилии, если это требуется по ситуации.
ВАЖНО!
Преждевременная смерть застрахованного лица: что будет с пенсией
Бывает так, что человек в силу тех или иных обстоятельств просто не доживает до получения пособия. Как быть в подобном случае? Как получить накопительную часть пенсии умершего? Если пожилой человек уже успел оформить трудовую пенсию, то его накопительная часть передается наследникам. Стоит обратить внимание, что получить по наследству можно только «нетронутую» часть пенсии. Наследником может выступать претендент первой очереди, но пенсионер еще при жизни может сделать распоряжения на этот счет. По его завещательному заявлению правопреемником может быть назначен любой человек, независимо от степени родства.
Если еще при жизни пенсионер уже начал тратить накопительную часть, то его родственники могут претендовать только на остаток накоплений, не подвергшийся индексации. Если пожилой человек при жизни оформил срочные выплаты накопительной части, то его наследники будут продолжать получать выплаты в полном объеме. Если же накопленные пенсионные средства были переданы обратно в ПФ, то порядок и возможность наследования устанавливается в соответствии с законодательством.
Порядок и условия получения накопительной пенсии единовременно в 2021 году
Для оформления накопительных сбережений необходимо соблюдать определенные условия, главным из которых является достижение пенсионной возрастной границы (на 2021 год: для женской части населения 55,5 лет; для мужской – 60,5 лет).
Как только будет оформлена и назначена накопительная пенсия необходимо будет определиться с видом выплаты: срочная или пожизненная. В случае если гражданин претендует на единовременную выплату потребуется убедиться в соответствии критериям.
К таким категориям населения могут быть отнесены лица, у которых:
- достижение возрастной границы соответствующей пенсионному возрасту при отсутствии должного числа пенсионных баллов и стажа;
- выплаты пособия по случаю потери кормильца при недостатке до требуемого стажа;
- сформированные накопления в размере меньшем 5% от страховой пенсии.
Как формируются начисления
После того как была проведена реформа, процедура формирования пособия немного изменилась. В текущем году отчисления осуществляются по желанию человека. К примеру, лица, которые появились на свет после 1967 года и являются моложе 2016 года, должны решить сохранять или отказываться от собранных финансов.
Существует несколько вариантов использования денежных перечислений:
- Взносы используются на перечисление начислений для тех лиц, которые уже завершили трудовую деятельность.
- Средства передаются на счета компаний, которые занимаются доставкой финансов, или частных ПФ, а те инвестируют их на финансовых рынках.
В 2021 взносы уплачиваются в размере 22%, из которых:
- 6% расходуется на фиксированные перечисления;
- остальные средства расходуются в зависимости от того, отказался или сохранил накопительное пособие гражданин.
При сохранении пособия все 16% формируют страховую пенсию. Если лицо отказалось от данной выплаты, накопительная пенсия составляет 6%, а страховое пособие — 10%.
Деньги перечисляются вне зависимости от сезона при условии появления такого права. В ФЗ под номером 360 (статье 4) указано, что одноразовые выплаты производятся при таких обстоятельствах:
- Ежемесячная величина накопительной части пенсии пять и меньше процентов от размера страхового пенсионного обеспечения. Деньги перечисляются при установлении упомянутой пенсии (в том числе при начислении раньше положенного срока).
- При получении страхового (трудового) пенсионного обеспечения по причине гибели кормильца или наличия инвалидности. В том числе, при оформлении социальной пенсии из-за отсутствия требуемого стажа или пенсионных баллов. Выплаты осуществляются при достижении соответствующего возрастного предела — 55 и 60 лет для женщин (мужчин) соответственно.
Альтернативы пенсионным накоплениям
В связи с тем, что снять досрочно средства пенсионных накоплений в ряде случаев не представляется возможным, то граждане, желающие повысить свой уровень будущего пенсионного обеспечения, стали задумываться о иных способах вложения своих средств. Доступными альтернативными способами формирования накоплений считаются:
- банковские вклады;
- взносы в негосударственные пенсионные фонды;
- накопительное страхование жизни.
Можно сравнить перечисленные способы обеспечения старости по нескольким параметрам, приведенным в таблице ниже.
| Параметр сравнения | Сбережения в банке (вклады, депозиты) | Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) | Накопительное страхование жизни (НСЖ) |
|---|---|---|---|
| Регулярность взносов | По желанию вкладчика | Обязательны | |
| Срок до первой выплаты | Любой | Длительный | |
| Досрочное изъятие | С потерями(штрафы) | При определенных обстоятельствах | С потерями |
| Валюта | Любая | Национальная | Любая |
| Надежность | Высокая | Низкая | |
| Доходность | Высока | Низкая |
Естественно, есть и другие источники пассивного дохода, которые с инвестиционной точки зрения могут быть гораздо привлекательными, но именно перечисленные способы создания альтернативной пенсии являются наиболее доступными для всех слоев населения, и чтобы воспользоваться ими не надо иметь никаких специальных знаний.
Еще один вариант — оформление получения пенсии через отделение банка по сберкнижке. При этом можно зарабатывать хоть небольшие, но доходы от процентов по остаткам средств на счете.
Отдельные банки предлагают пенсионные вклады (до востребования), которые очень удобны для использования. Данный пенсионный вклад возможно пополнять на любую сумму и в любое удобное время, снимать средства, проводить платежи (коммунальные и пр.), при этом процентная ставка по вкладу останется прежней.
Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР?
Для того чтобы надежно разместить свои пенсионные накопления и получать от их инвестирования максимальный доход необходимо очень ответственно и грамотно подойти к выбору негосударственного пенсионного фонда: основную информацию о НПФ можно получить из данных рейтинговых агентств, также на официальном сайте Центрального банка России, где публикуются данные по доходности НПФ. Там же можно посмотреть, у каких НПФ аннулирована лицензия.
При желании человек, формирующий пенсионные накопления, в любой момент может отказаться от их дальнейшего формирования и направлять средства только на страховую пенсию:
- В таком случае средства, накопленные до этого момента, никуда не исчезнут, а будут продолжать инвестироваться фондом или УК, в котором они размещены, и будут выплачены их получателю в полном объеме при наступлении права на их получение.
- При этом застрахованное лицо может продолжать управление своими накоплениями. Гражданин может перевести их из одного НПФ в другой (или поменять УК) или перевести из НПФ обратно в ПФР, но не на страховую пенсию, а в выбранную управляющую компанию (частную или государственную), которая будет осуществлять их инвестирование.
Единовременные выплаты сбережений
Имеющиеся на персонифицированном счете в ПФР деньги можно получить при наступлении страхового случая, обозначенного в законе.
Единовременные платежи в полном объеме могут получать :
нетрудоспособные 1-3 гр. и россияне, потерявшие кормильцев.
За платежами можно обращаться:
- после назначения инвалидной пенсии или пособия по случаю утраты кормильца;
- если на момент достижения необходимого возраста у таких лиц нет нужного страхового периода и (или) числа коэффициентов для установления возрастной пенсии.
- лицам, которым установлено госпособие, и у которых тоже нет нужного страхового периода и (или) количества коэффициентов для назначения им возрастной пенсии на момент достижения соответствующего возраста.
- россиянам, объем пособия у которых меньше 5% от величины страховой возрастной пенсии с учетом фиксированных выплат к ней. Еще это мужчины 1953-1966 г.р. и женщины 1957-1966 г.р., за которых вносились отчисления лишь в 2002-2004 гг.
Накопительная часть пенсии, как получить единовременно
Пенсионные накопления могут быть выданы в виде единоразовой выплаты, то есть вся сумма сразу одним платежом. Получателями такого вида выплаты являются граждане:
- имеющие накопительную часть, размер которой меньше или равен 5% от страховой части пенсии по старости;
- которые обладают правом получения страховой пенсии в случае потери кормильца либо по инвалидности или по государственному пенсионному обеспечению, но не имеющие права на получение пенсионного обеспечения после достижения ими возраста выхода на пенсию из-за недостатка пенсионных баллов или трудового стажа.
Пенсионные накопления могут выплачиваться как срочная пенсия. Длительность выплаты такой пенсии устанавливается самим гражданином, с учетом того, что срок выплат не может быть менее десяти лет.
Срочная пенсия выплачивается гражданину, имеющему пенсионные накопления, созданные из отчислений работодателя, материнского (семейного капитала), государственных взносов в рамах программы софинасирования пенсий, а также доходов от их вложений и инвестирования и получившему право на страховую пенсию по достижению им установленного пенсионного возраста.
Накопительное пенсионное обеспечение назначается пожизненно и должна выплачиваться в виде ежемесячных платежей. Размер такой пенсии будет рассчитываться с учетом предполагаемого периода выплаты 21* год (это составляет 252 месяца).