Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
Кому доступна сельская ипотека
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).
Документы для сельской ипотеки на долевое строительство
Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:
- подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
- подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
- ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
- строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
- проектная декларация недвижимого объекта;
- проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.
Условия ипотечного кредитования
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств
залог покупаемой недвижимости; без поручительства
допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок рассмотрения заявки
не более 5 раб. дней
залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку
повышение ставки до стандартной — 11,5% в год
Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.
Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ
Оформить ипотечный заем можно при соблюдении определенных условий. В первую очередь они касаются самой недвижимости. Здесь стоит отметить, что альтернативы у потенциального заемщика есть — в рамках льготной программы можно приобрести не только готовую или строящуюся недвижимость, но и построить собственный дом.
Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:
- Квартиры на первичном или вторичном рынке.
- Жилого дома.
- Земельного участка.
- Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.
На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.
Программа сельской ипотеки имеет достаточно много недостатков – это территориальные ограничения, небольшие лимиты и прочие. При этом основной плюс только один – низкая ставка. Чтобы понять, чего действительно стоит эта программа, мы спросили мнение о ней у наших экспертов.
Сельская ипотека вводилась, чтобы, в частности, остановить наблюдающийся в последние десятилетия активный отток населения из села. И этот инструмент действительно оказался востребованным в сельских регионах, где многие населенные пункты подпадают под действие программы (не более 30 тысяч жителей). Так, в 2022 году по объему одобренной сельской ипотеки первое место в стране заняла Башкирия, где проживают 40% сельского населения. Но, как показала практика той же Башкирии, ощутимая часть участников программы – это горожане, которые пользуются выгодной программой для строительства загородной дачи на территориях недалеко от мегаполисов. Это те земли, которые и без стимулирующих программ хорошо осваиваются. Таким образом, главную задачу – по массовому укоренению сельчан на местах – программа вряд ли кардинально решит.
Сергей Гебель, генеральный директор юридической компании «Гебель и партнеры».
Сейчас это самая выгодная ставка на рынке, но важно помнить, что у программы есть и свои ограничения. Кредит выдается только на покупку или строительство индивидуального дома, при этом лимит составляет 3 миллиона в регионах и 5 миллионов в столицах. Программа кредитования ИЖС есть и в других крупных банках, но их условия – необходимость работать только с аккредитованными застройщиками, выдача кредитов траншами, ставка, сложная процедура одобрения – снижают привлекательность использования. Поэтому часто выгоднее оформить потребительский кредит и приступить к строительству, тем более что разница в процентах может составлять 3-4, а это несущественно.
В момент запуска в 2020 году, напомню, что это был разгар локдауна, программа оказала влияние и вызвала ажиотаж у покупателей. По мере сокращения финансирования и изменения условий выдачи, она стала не такой заметной, хотя, безусловно, продолжает играть важную роль в комплексном развитии сельских территорий. На мой взгляд, запуск «сельской ипотеки» дал толчок к появлению ипотечных программ в сегменте ИЖС в других банках. Пока еще есть над чем работать, повышая привлекательность использования, но они однозначно эволюционируют, давая возможность людям воплотить мечту о собственном доме.
Елена Устинова, директор по маркетингу, развитию и продажам «Доброград Девелопмент».
Условия получения, выдачи сельской ипотеки в 2023
Сельская ипотека 2023 – требования, условия получения:
- заявлен диапазон от 0,1% — 3%, но самый низкий процент – 2.75% («Центр Инвест»).
Обратите внимание. Сельская ипотека, какой процент минимальный? – Если региональные власти выделяют дополнительное финансирование, то ссуду можно взять под 0,1%.
- пять миллионов — для Ленинградской области и Дальнего Востока;
- три миллиона — остальные субъекты РФ;
- термин – 25 лет;
- первый платеж – от 10%, есть возможность привлечь для оплаты материнский капитал, но в банке могут поставить условие, чтобы какая-то часть денег была заплачена из своих сбережений.
Для тех, кто не может подтвердить наличие постоянного дохода сумма первого взноса может быть существенно увеличена, до 50% и выше.
Как оформить сейчас сельскую ипотеку?
Сколько будет действовать целевая сельская ипотека? – Она действует постоянно, бессрочно, в рамках государственного целевого финансирования.
Как получить и оформить сельскую ипотеку в 2023 году:
- выбрать объект недвижимости, который соответствует условиям;
- собрать документы на недвижимость – оценка, техническое состояние, проект, государственная регистрация.
Важно! У каждого банка свои условия к пакету документов, поэтому поинтересуйтесь в своем банке, какие сведения нужно предоставить.
- подать заявку установленного образца в выбранный банк;
- ждать одобрения и подписать договор.
Многих интересует – будет ли сельская ипотека действовать в 2023 году. Так как Правительство выделяет на финансирование определенную сумму, то деньги заканчиваются. По этой причине действие программы приостанавливается, как это было и раньше.
В этом году на кредит могут рассчитывать порядка 10 тысяч семей. Надо постоянно интересоваться в банке, когда начнется прием заявок, чтобы успеть подать все нужные документы вовремя.
Жительница Ленобласти Алина Сайбиева, получившая весной этого года сельскую ипотеку для покупки квартиры в новостройке Ленобласти. В интервью MilkNews она рассказала, что о сельской узнала из Интернета.
— Когда появилась информация о перечне поселений, в которых можно взять сельскую ипотеку, я пошла в «Россельхозбанк» узнать, какой пакет документов понадобится для получения.
Список документов, который она подавала на получение сельской ипотеки в «Россельхозбанк», такой же, как для подачи заявки на любую ипотеку. В него входят: копия всех страниц паспорта гражданина РФ заемщика (а также супруга, если он есть), копия СНИЛСа заемщика (и супруга), копия трудовой книжки заемщика, заверенная работодателем, справка по форме 2-НДФЛ о доходах заемщика, копия свидетельства о браке, заявление, которое заполняется в банке.
Самым сложным, по словам Сайбиевой, было длительное ожидание. Одобрение льготного кредита происходит в два этапа. Сначала – от банка по критерию платежеспособности заемщика, затем – от Минсельхоза. При этом сроки согласования заявки агроведомство не озвучивает. Банк согласовал заявку на сельскую ипотеку от будущей заемщицы через неделю, а в Минсельхозе данная процедура заняла около трех недель.
— Обратилась в банк я в конце января, а ипотеку получила в конце марта, — вспоминает она.
Сайбиева подчеркивает, что у сельской ипотеки есть важный нюанс. Льготная ставка по кредиту может вырасти вместе с отменой программы ее субсидирования, и тогда заемщику придется платить стандартную ипотечную ставку.
— Безусловно, это некий риск, однако сейчас программа принята на пять лет, и минимум, на этот срок ставка должна сохраниться. А дальше все будет зависеть от того, продлит государство субсидирование или нет.
Условия ипотечного кредитования
Предложение характеризуется низкими процентными ставками (часть переплаты финансируется из федерального бюджета), а программа сельскохозяйственной ипотеки Россельхозбанка предлагает привлекательные условия для клиентов. Текущие процентные ставки указаны в обзорной таблице.
5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и Дальневосточном федеральном округе; 3 млн рублей в других регионах. — Другие регионы.
Не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости
Комитет по расходованию средств
Имущество, приобретенное в качестве залога — без залога
До трех человек автоматически, независимо от супруга или других родственников
От 2,7% — от 8,3% в случае отказа Министерства сельского хозяйства
Время обработки заявки
До 5 рабочих дней
Безопасность — обязательно — жизнь и здоровье — по желанию
Пенсионные и дифференцированные выплаты
Ответственность за задержки
Повышение ставки до обычной ставки — 11,5% годовых
Процентная ставка зависит, в частности, от покрытия полиса. Добровольное приобретение страхового полиса снижает риск невыплаты банковского кредита и, следовательно, предлагает более выгодные условия для заемщика.
Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?
В государственных кредитных договорах предусмотрено, что кредитные учреждения имеют право устанавливать льготные ставки в размере от 0,1% до 3%. Большинство банков предлагали льготную процентную ставку в размере 3%. Это создало у многих впечатление, что во всех случаях сельскохозяйственная ипотека предлагалась под 3% После возобновления выдачи сельскохозяйственной ипотеки 22 апреля 2022 года Россельхозбанк установил льготную процентную ставку на уровне 2,7%, а затем повысил ее до 3%.
Россельхозбанк предлагает сельскохозяйственную ипотеку в электронном виде или в офисе на следующих условиях
Процентная ставка — 3%.
Сумма кредита — от 00, 000 до 5 миллионов рублей,.
Срок — до 25 лет,.
Первоначальный взнос — от 10%.
Льготный кредит Россельхозбанка предоставляется на дома, квартиры или участки, готовые к строительству по договору строительного подряда.
Банк обслуживает до 5 миллионов жителей Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа и Ямалоненецкого автономного округа. В других регионах России лимит ограничен 3 миллионами рублей.
Обязательным условием получения ипотечного кредита является страхование залогового имущества на весь срок кредитования. После завершения строительства собственность защищена. Страхование жизни не является обязательным для заемщиков.
Если вы состоите в браке, вторая половина кредита автоматически становится совместной. Всего допускается три заемщика. К ним может относиться заемщик.
Стоит ли оформлять сельскую ипотеку от Россельхозбанка?
Два года назад наблюдалась тенденция к субурбанизации, при этом цены на ремонт и реконструкцию домов удваивались или утраивались. Учтите, что конечная цена покупки участка с дренажем и газификацией зачастую выше, чем покупка готового дома. Это может привести к дополнительным расходам и задержкам в развитии, что усложнит жизнь в вашем доме.
Сельскохозяйственные ипотечные кредиты несут в себе риск повышения процентных ставок, если закончится субсидия от Министерства сельского хозяйства или если вы случайно нарушите условия.
Ипотека подходит, если вы соответствуете всем требованиям банка и застрахованы на выгодных условиях.
При покупке дома на участке стоит также получить ипотечный кредит на покупку фермы, поэтому агенты по недвижимости обычно готовы вести переговоры и предлагать скидки. Да, ставки по ипотеке могут вырасти, но более низкая цена дома должна окупиться.
Если вы сомневаетесь, дождитесь стагнации рынка, когда цены на недвижимость и строительные материалы упадут; в 2022 году многие производители столкнулись с проблемами сбыта, что привело к снижению цен.
Следите за новостями — подпишитесь на нашу рассылку. Мы будем информировать вас о новых статьях по электронной почте или в мессенджере.
- Льготная процентная ставка
- Срок кредитования – до 25 лет
- Возможно подтверждение дохода справкой по форме Банка
- Аннуитетные или дифференцированные платежи по выбору заемщика
- Ипотека доступна пенсионерам и владельцам ЛПХ
- Допускается кредитование клиентов с временной регистрацией
- Обязательно документальное подтверждение дохода и занятости для клиентов, не являющихся зарплатными
Преимущества сельской ипотеки в Россельхозбанк
| Процентная ставка | от 0,1% годовых |
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Срок кредитования | до 25 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% от стоимости жилья |
| Погашение | ежемесячно, дифференцированными или аннуитетными платежами |
Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей
Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.
Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.
Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря.
Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.