Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор займа между физическими лицами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.
| Нотариальное действие | Нотариальный тариф | УПТХ |
|---|---|---|
| За удостоверение прочих сделок, предмет которых подлежит оценке, которые в соответствии с действующим законодательством не подлежат обязательному нотариальному удостоверению в зависимости от суммы сделки (договоры найма, аренды жилого и нежилого помещения, займа, отчуждения, залога акций) | ||
| до 1 000 000 руб. включительно | 2 000 руб. + 0,3% от суммы сделки | 10 000 руб. |
| свыше 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно | 5 000 руб. + 0,2% суммы сделки, превышающей 1 000 000 руб. | 10 000 руб. |
| свыше 10 000 000 руб. | 23 000 руб. + 0,1% суммы сделки, превышающей 10 000 000 руб., но не более 500 000 руб. | 10 000 руб. |
Что делать, если не вернули долг
Если прошел срок возврата долга, а его все не возвращают, то расписка будет надлежащим доказательством. Оригинал документа может потребоваться в судебном процессе, при расследовании уголовного дела по факту мошенничества. При переписке с должником достаточно сослаться на условия расписки, либо приложить ее копию.
После завершения взыскания суд выдаст приказ или исполнительный лист. С этими документами можно добиваться возврата денег через ФССП. Оригинал или копию расписки приставам направлять не нужно. Если должник банкротится, для заявления своих требований кредитору нужна не расписка, а судебный акт о взыскании.
Нужна помощь в оформлении расписки или при взыскании долга? Обращайтесь к нашим экспертам! Мы разъясним нормы закона, проконсультируем о правилах заполнения документа, поможем с взысканием.
Соглашение, заключаемое между физическими лицами, не сильно отличается от стандартной формы. Стороны обязательно указывают свои личные и контактные данные и скрепляют сделку подписью.
Договор займа между физическими лицами в иностранной валюте состоит из нескольких частей:
- Вводная информация, где описывается суть соглашения и указаны его участники.
- Условия. В этой части обязательно указывают индивидуальные моменты. Касаются они прав и обязательств сторон. Обязательно следует отметить тип договора: беспроцентный или процентный, целевой или нецелевой. Предусмотрен ли в рамках соглашения поручитель или залоговое имущество. Должны быть указаны сроки и сумма кредита.
- Заключительная часть. Предполагает пункта о фарс-мажорах, ответственности сторон в случае невыполнения своих обязательств.
Юристы рекомендуют при самостоятельном составлении договора займа прописывать все моменты. Поскольку при возникновении споров, может появиться двоякая трактовка, указанной информации.
Любые ошибки на стадии заключения договора, неправильная трактовка или несоблюдение формы передачи имущества могут привести к тому, что сделка будет признана недействительной.
Заключая, договор займа, следует использовать такую формулировку: денежное обязательство подлежит оплате в национальной валюте России, которая эквивалента определенной сумме в условных единицах или другой национальной валюте.
Оформление у нотариуса
Оформление займа между физическими лицами не требует нотариального заверения. Прибегать ли к подобной форме заключения соглашения решают исключительно стороны договора.
Если в рамках валютной сделке предполагается залоговое имущество, тогда обязательно требуется нотариальное заверение.
Большую юридическую силу подобное соглашение не приобретет. Но, в случае конфликта, который приведет в суд, может помощь.
Например, при недобросовестном выполнении заемщиком своих обязательств, займодавец может обратиться в суд по упрощенной форме. А именно сразу перейти к процедуре Судебного приказа.
Происходит она следующим образом:
- Займодавец составляет исковое заявление и подает его в суд.
- На его рассмотрение законом выделяется 5 дней.
- После чего, решение передается во взыскательную службу.
Таким образом, нотариальное заверение защищает займодавца от длительной судебной волокиты и снижает риски, связанные с невыполнением заемщика, возложенных на него обязательств.
Договор займа в иностранной валюте между физическими лицами существенно не отличается от типового соглашения. Самое главное, выполнить требование закона – проводить операции исключительно по безналу.
При этом в договоре обязательно прописывать, что валютный займ осуществляется в рублях, которые эквивалентны иностранной валюте.
Договор валютного займа
Займы в валюте другого государства (у.е.) не так сильно распространены в России. Как правило, занимают в условных единицах граждане, планирующие посетить другое государство. Чаще всего предметом таких займов являются доллар США или Евро.
Договор валютного займа должен реализовываться в рублях по курсу, принятому Центробанком РФ на день заключения сделки или иному курсу, установленному законом или договором. То есть, заимодавец передает заемщику рубли в сумме, эквивалентной количеству условных единиц. Погашение задолженности также должно проходить в рублях: в том же количестве, в котором и было принято, либо в эквивалентной сумме валюты, установленной на момент погашения или на любую другую дату, определенную законом или по курсу, согласно договоренности.
Законодательство также обязывает составить акт приема-передачи денежных средств или долговую расписку — документы, которые фиксируют получение денег заемщиком. По юридической силе они равны заемному соглашению и могут выступать основным документом при его утере или отсутствии.
Договор валютного займа подписывается заимодавцем — лицом, выдающим заем, и заемщиком — лицом, принимающим заем и обязующимся возвратить долг в условленный срок или по требованию. Субъектами могут выступать лица с любым правовым статусом.
Соглашение заключается в простой письменной форме и не требует обязательного заверения нотариусом. Законодательством Российской Федерации допускается устная договоренность между физлицами и когда сумма займа не превышает 10 минимальных размеров оплат труда. Если среди участников есть хотя бы одно юридическое лицо, то возможно только письменное оформление. Несоблюдение письменной формы не лишает договоренность юридической силы, но запрещает ссылаться на показания свидетелей. А стороны не смогут ссылаться на свидетельские показания в случае возникновения спора.
Нотариальное заверение договора займа в иностранной валюте между физическими лицами (письменная консультация для частного нотариуса)
Но при этом следует учитывать, что в соответствии с п. 1.3. Положение о валютном контроле, утвержденного постановлением НБУ от 08.02.2021 № 49 использование иностранной валюты как средства платежа — это расчет за продукцию, работы, услуги, объекты права интеллектуальной собственности и другие имущественные права.
Однако сама по себе передача иностранной валюты в заем не является расчетом за какую-то услугу. К тому же, договор займа является реальным договором, а значит, ни о какой передаче средств во исполнение обязательства не идет. Передача иностранной валюты в заем, так же как и передача ее в дар или в наследство являются способами распоряжение владельца (заемщика) принадлежащим ему имуществом. Ведь согласно ч. 1 ст. 2 Декрета КМУ резиденты и нерезиденты имеют право быть собственниками валютных ценностей, находящихся на территории Украины. При этом ограничения по осуществлению этого права собственности, как было указано выше, касаются только возможностей использования валютных ценностей в качестве средства платежа за продукцию, работы, услуги, объекты права интеллектуальной собственности и другие имущественные права.
Проценты и форма договора
Если займодавцем является юридическое лицо, соглашение составляется в письменной форме вне зависимости от суммы. При заключении договора между физическими лицами, то он дожен быть оформлен в письменном виде, если сумма займа составляет более десяти тысяч рублей.
В законе установлено, что займодавец имеет право на получение c заемщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим образцом договора займа (п.1 ст.809 ГК РФ). Причем в целях придания гибкости введено положение о том, что если договор займа не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства займодавца — физического лица, а если займодавец является юридическим лицом, то используется банковская ставка (ставка рефинансирования Банка России), которая действует в месте нахождения займодавца.
Соглашение к договору займа
Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа.
В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.
Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.
Любое физическое лицо вправе предоставить другому займ. Такие отношения принято скреплять договором. Он необходим, чтобы четко обозначить кредитные отношения двух сторон.
Для повышения надежности такой сделки ее рекомендуется заверить у нотариуса либо подписывать при присутствии двух свидетелей.
Соглашение обязательно должно содержать паспортные и контактные данные двух сторон. Оно должно быть скреплено подписями физических лиц. В противном случае договор будет признан недействительным.
Документ должен содержать все условия, среди которых важные пункты – это проценты, сроки, правила возврата. Для составления документа лучше обратиться к нотариусу или юристу.
Квалифицированный специалист сможет все пожелания грамотно указать в рамках договора. При подписании документа с собой необходимо иметь паспорт.
Если стороны не готовы оплачивать услуги юриста, тогда лучше использовать стандартный договор займа. В этом случае следует быть очень внимательными, поскольку типовое соглашение не содержит индивидуальных условий. Например, размер процентной ставки или сроки действия договора.
Следующий шаг после заключения сделки – это фактическая передача денежных средств или вещей. Данные действия следует зафиксировать распиской.
Если передача финансов осуществляется по безналу, тогда в качестве подтверждения этих действий могут выступить банковские выписки.
Налог не накладывается на займодавца, только в том случае, когда он беспроцентный. В других видах соглашения кредитор получает прямую выгоду в виде процентов, поэтому они облагаются налогом. Заемщик также его выплачивает после того, как возвращает займодавцу всю сумму.
Основные риски при оформлении договора займа – это не возврат денежных средств. Поэтому займодавец должен подстраховаться, например, заключить соглашение под залог или оформить договор займа между физическими лицами с поручителем.
Если должник не захочет возвращать указанную сумму, то придется обращаться в суд и платить госпошлину от суммы заема. При положительном решении необходимо обращаться в исполнительную службу.
Если заемщик нигде не работает или не имеет имущества, то стягивание произойдет только в том случае, когда у него появится официальный доход. При этом удерживаться с него будет по 25% ежемесячно.
Все дополнительные действия, связанные с подстраховкой требуют финансовых расходов. В результате получается, что чем больше заплатить за оформление займа, тем меньший риск не возврата финансов.
Важно знать! Обязательно к прочтению
Договор займа денежных средств в иностранной валюте, один из быстро растущих по популярности видов договорных отношений. Если говорить коротко, то договор займа денежных средств – это соглашение сторон, по которому лицо, дающее денежные средства (заимодавец), передаёт другой стороне (заёмщику) денежную сумму, которую заемщик обязуется вернуть в установленные сроки с процентами или без. Полное понятие договора займа закреплено статьёй 807 ГК РФ, также можете посмотреть, что означает договор займа на сайте Википедия.
В соответствии с договором займа денежных средств (в т.ч. иностранной валюты), в нем могут быть предусмотрены обязательства сторон, которые не противоречат законодательству нашей страны, но в тоже время расширяют и/или дополняют условия получения займа. Помимо денег в национальной валюте (в рублях), исходя из п.2 ст.807 ГК РФ предметом договора займа может быть и иностранная валюта (с эквивалентом) с соблюдением требований правил ст. 140, 141 и 317 ГК РФ.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (в т.ч. валютных средств) или других вещей. В соответствии с п. 3 ст. 812 ГК РФ, договор займа считается незаключенным, если деньги или другие вещи в действительности не были получены заёмщиком от займодавца. Внимание! При передаче денежных средств необходимо составить соответствующую расписку.
Договор займа денег в большинстве случаев составляется с указанием процентов за пользование заёмщиком чужими денежными средствами. Условие о размере процентов и порядке их уплаты обычно указывается в тексте договора займа денежных средств (в договоре на нашем сайте он указан). Однако при отсутствии такого условия согласно ст. 809 ГК РФ, на сумму денежных средств, предоставленных по договору займа денег, начисляются проценты в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ. Договор займа денежных средств можно считать беспроцентным, только если:
- в договоре займа денежных средств прямо предусмотрено, что заем является беспроцентным;
- размер суммы денежных средств не превышает пятидесятикратного минимального размера оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.
Мы надеемся, что данный образец формы договора займа в иностранной валюте между юридическими лицами поможет сохранить, Ваше драгоценное время, нервы и деньги которые могли потратить на услуги юриста. Но как показывает практика, лучше не рисковать и заручиться поддержкой квалифицированных юристов, которые смогут качественно оказать услуги по разработке договоров займа денежных средств, соответствующим нормативным актам 2019 года или юридической проверке договоров. Тем более, что в случае подписания неправильно составленного договора, можно лишиться своих честно заработанных денег.