Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каких случаях не выплачивается страховка по ОСАГО потерпевшему при ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховая компания может попытаться удержать выплату, даже если событие, которое привело к ущербу, указано в страховке. Поводом может стать нарушение процедуры. Чтобы получить выплату, нужно пройти ряд этапов.
Какие распространённые незаконные причины отказа при ДТП?
Отказ в страховом возмещении, как правило, подкреплён каким-нибудь пунктом и обоснованием из закона, то есть, по сути, страховщики не пишут незаконные причины, а указывают законные, но при этом, назвать сам такой отказ законным нельзя.
Как уже упоминалось выше, СК может потребовать какой-нибудь документ, который не предусмотрен Правилами страхования, или говорить, что вы не показали им машину и они не могут без осмотра определить ущерб.
Могут придумать, что-нибудь про диагностическую карту, что на момент ДТП истек срок её действия, но основанием для отказа это тоже не является.
При любом неблагоприятном действии страховщика нужно почитать закон, как там про это написано, и подавать претензию.
Срок получения возмещения
Как быстро будет получено возмещение, напрямую зависит от того, когда написано заявление. Ведь страховая компания имеет право рассматривать прошение 20 дней. При этом если в этот период попадают общегосударственные праздничные дни, то время рассмотрения увеличивается на количество нерабочих дней. За это время страховая должна выдать клиенту направление в СТО, которое было указано при подписании договора.
Если страховщик не может отправить машину в нужную мастерскую, то он обязан предоставить клиенту выбор – получить денежное возмещение или ремонт в другой станции технического обслуживания. В данном случае рассмотрение дела и выплата может занимать не более 30 дней.
Когда страховщик считает, что он не должен нести материальную ответственность, то он должен отправить официальный отказ. При этом документ должен быть заверен, что он был отослан до завершения отведённого периода.
Автомобильный омбудсмен
С 1 июня 2019 года в России появилась новая схема досудебного и судебного решения споров по страховому возмещению ущерба от ДТП и новая административная должность – финансовый омбудсмен. Этот человек будет выступать посредником в страховых спорах по ОСАГО с возмещением ущерба на сумму до 500.000 рублей. Его участие в разрешение споров для физических лиц бесплатно, а для страховщиков – бесплатно, если дело выиграет страховая компания, и 45 тысяч рублей — при выигрыше физического лица в суде.
Омбудсмен действует и принимает решения в соответствии с законодательством РФ. Стороны либо соглашаются на мировую в ходе досудебных переговоров, и тогда решения омбудсмена обязательны для исполнения, либо не соглашаются и могут оспорить их в суде.
Важно! У омбудсмена имеются полномочия рассматривать споры трехлетней давности и споры об изменении суммы возмещения (если не было решения суда), а также право требовать мотивированный ответ страховщика по отказу в страховом возмещении, выданному 3 месяца назад (ответ должен быть дан в пределах 15 суток).
Случаи, предусматривающие выплату страховки при ДТП
В результате ДТП могут пострадать не только автомобиль и водитель, но и пассажиры, которые в этот момент находились в салоне. Если после оформления аварии все участники признаны потерпевшими, то им хотелось бы узнать, какие предполагаются страховые выплаты и как добиться максимальной суммы покрытия.
Таких ситуаций происходит достаточно много, когда клиент вправе рассчитывать на возмещение нанесенного ущерба от страховой компании, чей полис он приобрел. Вот лишь один из примеров, когда обращение за выплатой по страховке после ДТП ОСАГО в 2020 году будет вполне законным.
Когда загорелся красный сигнал, вы заблаговременно затормозили и остановились на светофоре. Следовавший за вами автовладелец не соблюдал безопасную дистанцию, поэтому не успел затормозить и ударил ваш автомобиль сзади. Если нарушитель адекватно оценил ситуацию и согласен, что сам виноват, а повреждения вашего автомобиля несущественны, то вы можете составить европротокол.
Если спровоцировавший ДТП участник движения вину не признает, то вам придется вызвать сотрудников ГИБДД для правомерной оценки ситуации. По закону нарушитель не имеет права уезжать с места столкновения, но, если он это сделал, постарайтесь записать или сфотографировать регистрационный номер его машины. Приехавшие по вызову полицейские смогут потом разыскать виновника ДТП и привлечь его к административной ответственности за то, что он покинул место аварии (ему может грозить до 15 суток ареста).
После проведения всех необходимых процедур оформления и регистрации дорожного происшествия вы можете обратиться в свою страховую компанию за компенсацией нанесенных повреждений.
Страховка по ОСАГО в известной компании не всегда является гарантом, что проблем с получением выплат в будущем не возникнет. В судебной инстанции чаще всего защищают свое право, когда отказа не было в письменном виде или были грубо нарушены установленные сроки. В этом случае можно не идти в Центральный банк или РСА, а сразу отправить иск. Изучить подобные дела реально на официальных ресурсах судебной системы РФ, чтобы объективно оценить свои шансы.
Невыплата компенсации в установленные сроки по ОСАГО – обычная практика, с которой сталкиваются многие пострадавшие в ДТП. Что делать в такой ситуации и как реагировать на нарушения со стороны страховщика, знают далеко не все. Ознакомившись с примерным порядком, можно смело защищать свои права в государственных структурах.
Какие документы необходимо при обращении за выплатой по ОСАГО
При отсутствии согласия между участниками ДТП либо величина ущерба превышает 100000 рублей необходимо вызвать инспекторов ГИБДД. На их действия будет влиять то, был ли причинён вред здоровью физических лиц либо нет.
Для получения возмещения в общем порядке следует представить страховщику такой пакет документов:
- Справка об аварии на дороге либо европротокол
- Протокол об административном правонарушении
- Документ, который подтверждает право собственности на автомобиль
- Полис гражданского автострахования
- Извещение о дорожном инциденте
- Схема ДТП
- Водительское удостоверение
- Реквизиты банковского счёта (если требуется денежное возмещение)
- Доверенность на транспортное средство (в случае необходимости)
В случае проведения экспертной оценки необходимо предоставить заключение специалистов и квитанцию об оплате. Если автомобиль будет эвакуирован, необходимо подать документацию, которая это подтверждает.
При причинении вреда здоровью физическим лицам работники ГИБДД обязаны оформить такую документацию:
- Протокол осмотра и схема дорожно-транспортного происшествия
- Определение о возбуждения административного дела против виновного автомобилиста
- Пояснения каждой стороны
- Справки о дорожно-транспортном происшествии (должны быть предоставлены каждой стороне)
Чтобы страховая произвела возмещение вреда, важно, чтобы в документации дорожного полиции была чётко обозначена причина случившегося. В бумагах должно говориться, что страхователь был вменяемым и не нарушал правила дорожного движения. Для этого необходимо получить расширенную справку ГИБДД. Её в будущем необходимо приложить при обращении в свою страховую по ОСАГО.
Внимание! Не стоит подписывать пустые схемы дорожно-транспортных происшествий и бланки с пояснениями. Это нужно сделать даже в тех ситуациях, когда работник дорожной полиции убеждает в отсутствии необходимости и времени. Иногда инспекторы обещают, что в будущем они самостоятельно заполнят бумаги. Карта происшествия и все измерения следует выполнить в присутствии каждого водителя.
Что делать в аварии по ОСАГО, если автотранспорт полностью разрушен
Когда восстановление автомобиля нецелесообразно либо не представляется возможным, тогда страховщик часто настаивает на его уничтожении. Обычно подобное происходит, когда на ремонт необходимо потратить более 60% стоимости машины. Последнее слово за экспертным заключением о стоимости восстановления.
Если принято решение уничтожить транспортное средство, нужно определить, кому будут принадлежать его остатки. В ситуациях, когда они будут принадлежать страхователю, тогда он должен получить финансовую компенсацию. Все тонкости в отношении конструктивного уничтожения автотранспорта должны быть оговорены в договоре со страховщиком. Поэтому его важно внимательно прочитать перед тем, как подписать.
Итак, мы подробно рассмотрели, что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО. Важно познакомиться с действующим порядком и запомнить основные этапы. Это поможет не растеряться в сложной ситуации, ничего не забыть и без проблем получить положенную страховую выплату.
Порядок выплаты компенсации
Внимание! Для того чтобы судебный орган принял решения по существу, заинтересованное лицо подготавливает следующий перечень документов:
- протокол осмотра места ДТП;
- процессуальные документы, составленные в процессе рассмотрения дела инспекторами ГИБДД;
- страховой полис ОСАГО;
- при наличии объяснения свидетелей.
После удовлетворения судом требований на виновника возлагается обязанность по возмещению ущерба.
Процесс выплаты контролируется судебными приставами следующим образом:
- на основании исполнительного листа пристав возбуждает исполнительное производство. После этого виновник получает право добровольно перечислить сумму потерпевшему;
- когда виновник добровольно обязанность не исполняет, то пристав накладывает арест на банковские счета лица, с которых впоследствии списываются средства до полного погашения задолженности.
В ДТП погиб пассажир – страховые выплаты. Особенности страховки для пассажиров такси
Если в результате ДТП наступила смерть пассажира, но при этом он не был пассажиром такси (именно официального такси), то его родственникам (иным потерпевшим по уголовному делу) положены все страховые выплаты в общем порядке и в тех же размерах, что описаны в данной статье выше.
Отдельно стоит отметить пассажиров, которые погибли в результате ДТП, когда они ехали на такси. Если такси было официальным (Яндекс такси, Сити Мобил, Гет Такси и т.д.), то размеры страховых выплат уже совсем иные и значительно выше. Все официальные такси помимо минимальной страховки ОСАГО, обязаны иметь расширенную страховку, так называемую «пассажирскую страховку». Этот вид страхования предусматривает максимальный размер выплаты в размер 2 000 000 рублей.
Если в результате ДТП погиб пассажир такси, то его родственники получат по страховке 2 000 000 рублей. Главное условие что бы такси было официальным.
В какую страховую компанию обращаться и подавать документы при смертельном ДТП
По общему правилу, установленному законом Вы должны обращаться в страховую компанию виновника ДТП. Узнать в какой страховой компании застрахован водитель Вы можете у следователя, занимающегося Вашим делом или у судьи (если дело уже в суде).
После того как страховая компания известна, необходимо записаться на прием в отдел урегулирования убытков нужной Вам страховой компании. В назначенный день Вы должны привезти с собой все документы и написать заявление о наступлении страхового случая. Заявление можно писать в свободной форме, но в основном у страховых компаний имеются готовые бланки, который просто нужно заполнить на месте, приложив к нему документы. Помните, что заявление у Вас обязаны принять любое и в любом случае, не слушайте сотрудников страховых компаний, которые ищут миллион причин чтобы его у Вас не принять. Пишите заявление и настаивайте на том, чтобы его приняли т.к. обязаны это сделать и если они считают, что каких-то документов не хватает или есть другие проблемы, то пусть отказывают в письменной форме.
Обращаясь к статистическим данным, мы видим, что процент аварий ежегодно растет, поэтому каждому из нас важно знать о своих правах и порядке действие в случае ДТП. Порядок действий в области автострахования ОСАГО регламентируются действующим федеральным законодательством, в частности, ФЗ №40 «Об ОСАГО» от 2002 года, согласно которому, компенсацию суммы ущерба, возникшего при ДТП, осуществляет та фирма, с которой был заключен страховой договор.
На сегодняшний день величина компенсации составляет:
- 500 000 руб. – если в случае ДТП был нанесен ущерб здоровью водителя;
- 400 000 руб. – возмещение материального ущерба.
Как получить страховое покрытие?
Безусловно, все действия компаний на рынке автострахования направлена на получение прибыли от реализации услуг по страхованию, поэтому компании досконально изучают и проверяют каждую ситуацию, по которой они обязаны осуществить выплату для ремонта автомобиля, и их основная задача – ни в коем случае не допустить лишних трат.
Иногда встречаются ситуации, когда компания вовсе отказывает автовладельцу в рассмотрении заявления о компенсации. Если никакими другими средствами не получается призвать страховщика к выплате компенсации, водитель в праве обратиться в суд, направить иск на возмещение материальных убытков, причиненных другой стороной в результате действий, повлекших за собой ДТП.
В случае неудачи в суде, то есть если не будет доказана вина, вы можете подать заявление в Российский союз автостраховщиков, который компенсирует ущерб согласно ст. 18 ФЗ №40-ФЗ.
Возмещение ущерба потерпевшему, если виновник ДТП без страховки: судебная практика
При обращении пострадавшего в судебный орган для возмещения убытков по факту дорожно-транспортного происшествия, когда у виновника не оформлена страховка, судьи обычно принимают сторону заявителя. Но часто в ходе разбирательств сумма претензии меняется.
Ответчик (виновник ДТП без страховки) может ходатайствовать о проведении судебной экспертизы, которая оценит стоимость ремонта поврежденного авто. Вполне возможно, она будет меньше. Суд непременно примет этот акт как доказательство реальной суммы ущерба, как было обозначено в решении Соломбальского РС (г. Архангельск) 12.10.2017 по делу №2-680 12/2017. Тогда и решение будет вынесено о выплате компенсации в соответствующем размере.
Объем исковых требований сократится, если суд выяснит, что истец заявил слишком большую сумму ущерба. Тогда претензия будет квалифицирована как попытка необоснованного обогащения за счет виновника аварии. Пример – решение Советского РС (г. Астрахань) по делу № 2-1733/2017 от 05.06.2017.
Чем руководствуются судьи, оценивая ущерб пострадавших в ДТП? Вот эти нормативы:
- Постановление КС РФ № 6-П от 10.03.2017 «По делу о проверке конституционности ст. 15, п. 1 ст. 1064, ст. 1072 и ст. 1079 п. 1 Гражданского кодекса РФ в связи с жалобами гр. А. С. Аринушенко, Г. С. Бересневой и др.». Суд заключил, что факт необоснованного обогащения владельца поврежденного имущества не выявлен, несмотря на то, что после ремонта из-за замены деталей и узлов автомобиля на новые стоимость транспортного средства стала выше, чем была до аварии.
- Постановление Пленума ВС РФ № 25 от 23.06.2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I ч. первой Гражданского кодекса Российской Федерации».
Как получить возмещение вреда здоровью после ДТП
При ДТП пострадавший вправе рассчитывать не только на возмещение вреда здоровью, но и взыскание морального вреда с виновника аварии. Для этого требуется узнать, у какой страховой компании водитель, причинивший вред, получил полис ОСАГО, и обратиться к ней, следуя пошаговой инструкции ниже.
На заметку. Наследники пострадавшего (в случае смерти), пассажиры или пешеход вправе требовать выплаты за нанесенные увечья от страховой компании.
Компенсация вреда пешеходу при наезде будет возмещена независимо от умысла водителя ТС, поскольку автомобиль является источником повышенной опасности.
Однако, при грубой неосторожности пешехода (например, если он был в состоянии опьянения при наезде или хотел покончить жизнь самоубийством), страховая компания вправе отказать в выплате возмещения по ОСАГО. Но пешеход вправе требовать выплаты компенсации морального вреда с водителя, совершившего на него наезд, в судебном порядке.
Законодательное регулирование
1 апреля 2015 года были внесены изменения в ФЗ №40, которые касались максимальной суммы компенсации урона, причиненного здоровью и жизни человека. До этого времени размер компенсации равнялся 160 тысячам руб.
25 000 р. – единовременная выплата, которую давали на похороны погибшего в ДТП. Если погиб не один человек, то за каждого из них выплачивали по 25 тысяч руб. Остальная сумма поровну распределялась на других потерпевших.
Согласно актуальной на сегодняшний день редакции закона, минимальная сумма на каждого пострадавшего составляет 500 тысяч руб.
Правительством РФ и Министерством финансов составлены таблицы, в которых указаны суммы компенсаций, выплачиваемых инвалидам трех групп, детям и другим лицам при получении ими различных травм при аварии.
Внимание! Страховую выплату в размере 100% потерпевшие получат в таких ситуациях:
- после происшедшей аварии потерпевший стал инвалидом I группы,
- ребенка, пострадавшего в аварии, причислили к категории ребенок-инвалид.
Граждане, которые после аварии стали инвалидами II группы, получат компенсацию в размере 70% от суммы страховки, а это 350 тысяч руб. Пострадавшие, которым установили III группу, выплатят 50% от страховой суммы. Лицам, получившим различные виды травм, выплатят установленную законом компенсацию.
В документе перечислен список травм и проценты от предельной суммы компенсации по ОСАГО:
- 7% (35 тысяч руб.) получат потерпевшие с травмой головы, когда мозг не задет, но есть нарушения целостности костей черепа,
- 3% при сотрясении мозга, если курс лечения составил 7 дней, 5% – 28 дней, 15% – 28 дней и дольше,
- от 5 до 15% составит компенсация за травмированный глаз (если зрение не утрачено),
- от 3 до 10% – травмы органов слуха,
- если травмированы органы дыхания, сумма выплат составит от 2% (если сломаны ребра) до 60 % (удалено легкое),
- проблемы сердечно-сосудистой системы – от 5 до 30%.
Под защитой действующего законодательства находятся лица, которые в момент аварии находились в ТС, и те, кто участвовал в дорожном движении.