Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если мошенники сняли деньги с вашей карты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В большинстве случаев клиент сам, прямо или косвенно, допускает обман или мошенничество со стороны кредитной организации. Это может быть подписание всех документов без изучения и прочтения, согласие на заведомо невыгодные условия кредитования, передача своих данных и реквизитов карт другим лицам.
Телефонные мошенники и фишинговые сайты
Если аферисты с помощью средств социальной инженерии ввели человека в заблуждение и убедили его сообщить код из СМС, данные карты или перевести добровольно деньги на их счет, то вернуть свои средства будет крайне проблематично. Полиция также с неохотой принимает такие дела, а иногда и отказывается их принимать.
Проблема заключается в том, что переводы, поступившие в пользу третьих лиц, могут быть возвращены только получателем средств. А данные получателя банк разглашать не может. Это регламентировано п. 2 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Только если установлен факт мошенничества, тогда полиция может запросить у банка такую информацию, и кредитная организация раскроет данные о получателе.
Статистика
По данным ЦБ, всего в 2022 году жители России отдали мошенникам 14 млрд рублей. Число сомнительных операций по банковским счетам составило 877 тысяч. За год обманутым вернулись лишь около 600 млн рублей – менее 5% от похищенного. Такой уровень возмещения объясняется сохранением высокой доли социальной инженерии, когда граждане самостоятельно переводят средства злоумышленникам или раскрывают банковские данные.
Для фиксирования факта мошенничества нужно обратиться в полицию с заявлением. Это можно сделать на сайте МВД. Заявление составляется в свободной форме, но с обязательным указанием следующих сведений:
-
свои Ф.И.О., адрес, телефон, электронная почта;
-
номер карты или счета, с которых вы переводили деньги, и название вашего банка;
-
реквизиты карт или счетов злоумышленников, если они известны;
-
данные мошенников: например, адреса поддельных сайтов, ссылки на каналы в соцсетях, телефоны, электронные и почтовые адреса.
Как не стать жертвой мошенника?
Итак, вернуть деньги обратно и наказать мошенника очень непросто, а порой практически невозможно. Гораздо проще принять превентивные меры, чтобы не допустить возникновения подобной ситуации. Для этого стоит выполнять ряд правил:
- делая покупку на незнакомом сайте или у незнакомого лица, оформлять приобретение наложенным платежом;
- стараться сотрудничать с проверенными магазинами, уже зарекомендовавшими себя как проверенных продавцов, и не покупать вещи на сайтах-однодневках;
- внося предоплату (если отказаться от этого по каким-либо причинам невозможно), проверить чистоплотность продавца, введя номер его карты в поисковый запрос. Как правило, информация о мошенниках есть на соответствующих сайтах – черных списках.
Мошенников много, но внимательно выбирая продавца, можно максимально обезопасить себя и не стать их жертвой.
Как избежать обмана и мошенничества
Вот несколько рекомендаций, которые позволят избежать обмана или уменьшить его последствия:
- всегда тщательно изучайте каждый документ, который вам дают на подпись, даже если в нем десятки страниц;
- не верьте на слово сотруднику банка, который уверяет вас в безопасности сделки, каких-либо преимуществах при оформлении страховок, подключении дополнительных услуг;
- не стесняйтесь задавать вопросы о сути непонятных вам пунктов договора и терминов;
- не используйте для интернет-платежей основные карты и счета, не передавайте их реквизиты третьим лицам (для онлайн-оплаты лучше пользовать виртуальными карточками со строго ограниченным лимитом средств);
- сразу подавайте заявления в кредитную организацию, полицию и другие ведомства, как только увидели подозрительные операции, обман, кражу денег или личных данных.
Как не платить банку, если обманули мошенники? Если на вас оформили кредит по поддельным документам или украденным личным данным, то все зависит от итогов рассмотрения уголовного дела. Даже если полиция не найдет виновных, по справке из МВД можно добиться аннулирования кредита, возврата списанных средств. Крупные банки сами расторгнут договор, если по материалам МВД будет подтверждено мошенничество со стороны третьих лиц.
Данные про кооператив
- ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ «СОЦКОМВКЛАД»
- Действующая организация
- ОГРН 1207700052416 от 10 февраля 2020 г.
- ИНН/КПП 9701154492/770101001
- Дата регистрации 10.02.2020
- Юридический адрес: 105094, город Москва, Гольяновская ул, д. 3а к. 3, эт./помещ. подвал/VI ком./офис 1/506
- Руководитель: Председатель правления Хмарна Наталия Викторовна с 10 февраля 2020 г.
- Статус: микропредприятие присвоен 10 марта 2020 г.
- Основной вид деятельности : Предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки (64.99)
- Налоговый орган: Инспекция ФНС России № 1 по г.Москве с 10 февраля 2020 г.
- Коды статистики
- ОКПО 43380585
- ОКАТО 45286555000
- ОКТМО 45375000000
- ОКФС 16
Семантический сдвиг внутри языка
Если современной женщине скажут, что она молодуха. Что она подумает? Возможно, сочтёт за комплимент.
Но кто на Руси считался молодухой? Это женщина, которая родила мальчика. В первый раз. К вопросу о семантическом сдвиге. Сегодня баба это грубое название женщины. Или просторечное название женщины у крестьян.
Но кто раньше считался бабой? Баба это первороженница. У которой родилась девочка. Первый ребенок. Вот так.
Далее следует псевдолингвистическая теория. Которая указывает на славянское язычество. А также чуть ли не на древних ариев и т.п. Обойдем эту историю стороной, так как отсюда очень быстро можно перейти в контекст сугубо политический. А, если вспомнить, что у националистов стало популярно язычество именно в 10х годах, то рассуждения на эту тему может зайти еще дальше.
Когда нужна помощь юриста
Преступления, относящиеся к категории мошенничество, являются трудно доказуемыми. Не каждый гражданин знает, что делать, если обманули мошенники. Основная проблема состоит в определении следующих обстоятельств преступления:
- факт хищения. Многие мошенники используют различные схемы. Под видом легальной деятельности осуществлять различные аферы. Например, гражданина уверяют, что покупают его недвижимость, а по факту пострадавший подписывает договор дарения, по которому право собственности переходит злоумышленнику. Доказать факт того, что злоумышленники ввели пострадавшего в заблуждение крайне сложно. Аферисты ссылаются на ГК статью 10, согласно которой каждый гражданин имеет право на свободу выбора и принятия соглашения. Мошенники попытаются убедить суд, что пострадавший правильно понимал происходящую ситуацию и был осведомлен о том, какой документ подписывает.
- Отсутствие в планах вернуть имущество законному владельцу;
Если мошенника поймали, он может говорить о том, что не планировал присваивать себе имущество другого гражданина, а хотел его вернуть. Для установления истинных мотивов совершенного преступления необходимо проанализировать имеющиеся документы, которые были подписаны на сделке. Если будет установлено, что злоумышленник преднамеренно изменил информацию в них, то это будет явным признаком мошенничества.
Существуют и другие вопросы, решить которые правильно и быстро сможет квалифицированный юрист. С помощью адвоката можно не только вернуть то, что забрал мошенник, но и взыскать со злоумышленника моральный ущерб. Если вас обманули, то лучше незамедлительно обратиться за юридической помощью. Чем раньше это сделать, тем больше шансов найти и привлечь к ответственности мошенников. Бесплатную консультацию можно получить на нашем сайте.
Что такое интернет-мошенничество?
Согласно Уголовному Кодексу Российской Федерации, под мошенничеством принято понимать кражу чужого личного имущества, которые происходит путем лжи и втирания в доверие. Т.е. жертва фактически добровольно передает своё имущество злоумышленнику, поддавшись на хитрые уловки и завлечения.
По степени ответственности, интернет-мошенничество приравнивается к обычному мошенничеству, произошедшему в реальности, и потому – уголовно наказуемо.
С появлением интернета, мошенничество в сети набирает все большие обороты и облекает все более изобретательные формы. К наиболее часто используемым относятся:
- Призыв к участию в конкурсах и проектах. Чтобы стать участником, гражданин должен перечислить на определенный счет первоначальный взнос;
- Взлом личной страницы в социальных сетях. Для того, чтобы вернуть доступ к странице, требуется отправить сообщение на указанный номер, который сопроводится списанием определенной суммы денег. После списания страница не восстанавливается;
- Блокирование компьютера с помощью вирусных программ. Для снятия блока требуется отправить сообщение на определенный номер, а после со счета спишется определенная денежная сумма;
- Сообщение с просьбой перечисления денег на лечение тяжелобольных детей, взрослых и животных;
- Сообщение с просьбой перечисления денег в благотворительные фонды;
- Обманные сообщения о блокировке банковского счета, для разблокировки которого требуется пройти по указанной электронной ссылке и указать свои персональные данные;
- Онлайн финансовые пирамиды;
- Покупка товаров с необходимостью внесения предоплаты. После её внесения покупатель не получает товар вообще или получает какой-то другой, более дешевый аналог;
Деменция помогает мошенникам
«В отличие от деменции по типу Альцгеймера, которая проявляется нарушениями памяти, существует так называемая лобная симптоматика, – рассказывает психиатр Григорий Горшунин. – Это тоже возрастные изменения, но проявляются они в нарушении планирования, прогнозирования, оценки рисков. Память, интеллект и ориентация в пространстве при этом не страдают, но вот способность критически воспринимать ситуацию уменьшается из-за органических изменений».
Такой человек может, например, договориться с родными в субботу утром поехать на дачу, а потом прийти к ним в пятницу вечером и сказать: «Я что-то подумал, а поехали сейчас?» Человек не дезориентирован, он не перепутал день недели, но многомерное восприятие ситуации, в которой у его родственников есть дети, свои дела, они устали и им неудобно ночью вести машину, в его понимание просто не вмещается.
Такое настроение расслабленного благодушия – тоже один из вариантов начала деменции. Человек в нем просто выключен на восприятие сложных процессов, ему захотелось сделать нечто – и он делает. По той же схеме он общается с мошенниками: есть конкретное действие, которое его сейчас попросили сделать, остального контекста для него в этот момент просто не существует.
Психиатр Горшунин утверждает: если процесс когнитивных изменений начался, совершенно неважно, что пациент в прошлом – кандидат наук и научный сотрудник, на картину болезни это в данном случае не влияет.
Человека, уже страдающего когнитивными дефицитами, гораздо легче ввести в состояние тревоги, причем тревога в этом случае может приводить даже к дезориентации.
Еще одна причина уязвимости пожилых – многие в старости испытывают дефицит общения. Одинокому человеку звонит некто и начинает общаться с ним спокойным (лучше женским) голосом, спрашивать о здоровье, сочувствовать. Человек очарован, он начинает очень ценить позвонившего и старается по возможности продолжить контакт.
«Парадокс в том, что люди, в жизни требовательные, подозрительные и «вредные» (например, паранойяльного типа) гораздо чаще считают плохими своих родных, детей и соседей, а вот незнакомых мошенников они готовы воспринять как хороших, – утверждает Григорий Горшунин. – Люди тревожные и чувствительные в то же время бывают озабочены тем, чтобы произвести хорошее впечатление; к ним мошенники часто находят подход, давя на жалость».
Еще один фактор риска: родственники жертв отмечают, что неприятность случилась с их родителями после некоего травмирующего происшествия. Лидия Павловна из нашей первой истории незадолго до столкновения с мошенниками лежала в больнице, профессор Яковенко болел ковидом, Борис Евгеньевич похоронил жену.
Как защитить карту от мошенников?
Есть несколько простых правил соблюдение которых именно то, что является способом защиты вашей карты от мошенников и не позволяет, либо резко снижает вероятность хищения средств:
-
никому не говорите СVV-код, дату окончания действия и пин-код своей карты, эту информацию у вас не вправе затребовать даже сотрудники банка;
-
не записывайте пин пароль на обратной стороне карты, запоминайте или держите на листочке кармане верхней одежды;
-
не держите карту в публичных местах на виду и перед камерами, например, положив её на стол, не передавайте в руки незнакомым;
-
замажьте СVV-код на карте корректором, предварительно запомнив, это не возбраняется, но защиту увеличивает существенно;
-
не пользуйтесь зарплатной картой для покупок в интернет, заведите дублирующую и кладите на нее небольшие суммы или принимайте на нее переводы;
-
если есть возможность установить лимит на снятие средств, воспользуйтесь этой опцией и поставьте двухфакторную аутентификацию с паролем и СМС.
Получится ли найти мошенника по номеру карты?
Обычно пострадавшие пользователи, по крайней мере на моем блоге, наряду с вопросом можно ли вернуть деньги переведенные на карту мошенника, уточняют еще и то, как вычислить мошенника по номеру карты и наказать его.
Их конечно можно понять, эмоции и все такое, но например просто подойти к сотруднику банка, сообщить номер карты подозреваемого в мошенничестве лица и узнать необходимые сведения не выйдет, если ваш шурин не капитан ФСБ или хотя бы не начальник МВД области.
Даже если предположить что сотрудник банка пошел навстречу и сказал фамилию держателя карты, что делать с этой информацией, людей у которых совпадают ФИО в стране не одна сотня.
А вычислить адрес, опять же без базы МВД или шурина фсбшника не получится, поэтому не до конца понятна мотивация людей которые спрашивают можно ли вычислить мошенника по номеру карты, что домой к нему поедете…
А если он не подозревает и его используют в темную, как описывал выше в статье, когда на счет поступают деньги а их просят вернуть но на другие реквизиты или карты оформлены на лиц без определенного места жительства или тех кто сидит на зоне.
В общем считаю что лучше не задаваться этим вопросом а приложить усилия по возврату, если попали на развод с переводом денег на карту или иной махинацией, а наказать злоумышленника, как вариант, можно блокировкой карты.
Мошенничество с точки зрения закона
Мошенничество – это изощренное и труднодоказуемое преступление. Ведь потерпевший обычно самолично передает права на собственность или денежные средства аферистам. И чтобы доказать факт хищения пострадавший также должен иметь на руках сведения, уличающие мошенников. Но как правило их у него нет.
В этой статье мы расскажем о самых популярных видах мошенничества и о том, как доказать факт мошенничества если нет расписки или других документов, подтверждающих факт хищения. Надеемся, это вам поможет не попасть в сети злоумышленников или доказать факт обмана.
Что делать потерпевшему
Если Вы стали жертвой мошенников, не стоит отчаиваться, а настроиться на грамотные действия по привлечению преступников к ответственности.
Бытует представление о том, что выявить аферистов в сети нереально. Это делает потребителя беспомощным перед лицом преступников и оставляет наедине с проблемой.
В свете этого необходима осведомленность и следование алгоритму действий.
Когда обман связан с интернет-магазином, пострадавший в первую очередь должен обратиться с жалобой к продавцу по любым действующим контактным данным (юрадрес, емэйл, телефон и пр.) В письме следует описать характер противоправных действий и предъявить требование заменить товар или вернуть оплаченную за него сумму. При игнорировании обращения со стороны продавца необходимо обращаться в органы правопорядка.
Незамедлительное обращение в полицию или прокуратуру с жалобой. Для этого составляют заявление. Посещение территориального отделения госслужбы по защите прав потребителей.
Блокирование кошельков обманщиков. С этой целью обратиться в банк или администрацию электронной платежной системе — попросить о возвращении «ошибочно» ушедших денег или блокирования операций мошенника (можно разговаривать с позиции возможных обвинений в халатности);
Обращение к провайдеру о блокировании ресурса преступников. Апеллировать следует к обязанности оператора осуществлять отслеживание использования интернета в соответствии с требованиями закона.
Архив судебной практики постепенно пополняется раскрываемыми преступлениями, сложность по расследованию которых состоит, прежде всего, в постоянном совершенствовании IT-технологий и мошеннических схем, соответственно. Определенная проблематика связана с квалификацией таких преступных действий, направленных на хищением средств.
Так, например, по одному из дел, которое рассматривалось в одном из российских судов, под предлогом проверки работы интернет-банкинга гражданин Б. Предоставил свою банковскую карточку гражданину А. Последний — позднее воспользовался секретной информацией для завладения средствами с карты на сумму 15 000 долл. США.
Первоначально преступление было квалифицировано по ст.158.2 и 159.2 как кража.
Однако суд кассационной инстанции определил присутствие специального состава в таких деяниях, включавших завладение компьютерной информацией и ее использованием в преступных намерениях, в связи с чем дело было переквалифицировано по ч.6 ст.159.
Как наказать мошенника: что нужно делать и чего следует остерегаться
Необходимо помнить, что до тех пор, пока в отношении мошенника не вступило в законную силу судебное постановление о привлечении к ответственности, для правоохранительной системы существует презумпция добросовестности любого человека. Если вы стали жертвой мошеннических действий, рекомендуем бороться с мошенниками исключительно правовыми методами.
В силу изложенного, следует уделить особое внимание на следующее:
1. При поиске пострадавших от мошенников, избегайте устных и письменных высказываний (в том числе в интернете), в которых вы обвиняете лицо в мошенничестве, называете его преступником и т.д. Для поиска других пострадавших будет достаточно описания произошедшего, например «ФИО, тел.: ХХХ-ХХ-ХХ по договору купли-продажи строительных материалов взял деньги в счет предоплаты в Минске. По настоящее время строительные материалы не поставил (просрочка 2 месяца), деньги не вернул, на звонки не отвечает либо обещает «завтра-завтра» и не выполняет. Отзовитесь все кто попал в подобную ситуацию. Пишите либо звоните по тел.:ХХХ-ХХ-ХХ. С уважением Лариса Ивановна».
В случае если вы укажите в сообщении, что вы стали жертвой мошенника, мошенник обманул либо допустите употребление оскорбительных высказываний т.д., то вы можете быть привлечены к административной ответственности по статье 9.2 (клевета), 9.3 (оскорбление) либо уголовной ответственности по статье 188 (клевета), статья 189 (оскорбление) УК РБ, кроме того это предоставит возможность подать против Вас иск в суд о взыскании денежной компенсации морального вреда, а возможно и убытков, включая упущенную выгоду.
2. За угрозы убийством, причинением тяжких телесных повреждений или уничтожением имущества предусмотрена ответственность по статье 186 УК Республики Беларусь.
3. За принуждение к выполнению обязательств под угрозой применения насилия, уничтожения или повреждения имущества либо распространения сведений, способных причинить существенный вред правам и законным интересам потерпевшего или его близких, при отсутствии признаков вымогательства (ст. 208 УК РБ) лицо может быть привлечено к ответственности по статье 384 УК Республики Беларусь, максимальное наказание по части третьей данной статьи предусматривает ответственность от трех до десяти лет лишения свободы.
Нигерийские письма по-новому
До сих пор живут и здравствуют так называемые нигерийские письма. Они меняются, совершенствуются, их слог из года в года становится все более витиеватым и «доверительным». Невероятно, но до сих пор полно людей, которые верят: еще чуть-чуть, и они станут наследниками огромного богатства от неизвестного заморского дядюшки.
На смену африканским принцам и их доверенным швейцарам пришли умершие бизнесмены и адвокаты. Вот, например, из самого свежего. Некто «адвокат Филип Скотт» рассказывает, что давным-давно пытается с нами списаться. Повод важный: нужно перевести огромную сумму денег из банка в ОАЭ. Ее оставил умерший миллиардер, который, по счастливой случайности, оказался моим родственником. Разумеется, без моей помощи не обойтись.