Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое инвестиционный доход пенсионных накоплений в НПФ открытие». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В 2002 году в дополнение к действующей пенсионной системе в России были введены накопительные пенсии: для россиян были открыты индивидуальные пенсионные счета, на которые их работодатели в течение 2002–2013 годов отчисляли взносы. Эти взносы — в размере 6% от зарплаты каждого работника — не просто лежали на пенсионных счетах, а вкладывались в надежные ценные бумаги и приносили приличный доход.
На что обратить внимание при выборе НПФ?
Чтобы не столкнуться с организациями-мошенниками, выдающих себя за НПФ, следует проверить наличие лицензии на сайте Банка России.
- Уточните, является ли НПФ участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.
- Также стоит обратить внимание на срок существования НПФ, величину его собственных средств, объем средств под управлением НПФ и количество застрахованных лиц. Эта информация должна быть опубликована на сайте негосударственного пенсионного фонда.
- Оцените доходность НПФ за предыдущие годы. Лучше выбирать НПФ, показатели доходности которого превышают уровень инфляции (при этом учитывайте, что доходность фондов на сайте Банка России указывается до вычета из показателей комиссий и платежей фонда, чистая доходность указывается только на сайтах самих НПФ).
Тот, кто не знал о потере дохода и успел в текущем году заключить договор о переходе в новый фонд, до конца декабря еще может отменить необдуманное решение. Для этого необходимо обратиться в новый фонд и потребовать аннулировать договор, в связи с умалчиванием информации о потере дохода. Кроме того, до конца года рекомендуется повторно подать заявление о переходе в тот фонд, который на настоящий момент управляет накоплениями. Сделать это можно в отделении Пенсионного фонда России либо в одном из МФЦ.
Если Пенсионный фонд России получает несколько заявлений в течение года, то к рассмотрению будет принято заявление с самой поздней датой подачи. Поэтому мы рекомендуем повторно подать заявление именно в декабре — в этом случае ПФР рассмотрит заявление о «возвращении» в ваш фонд. Убедиться в том, что вы избежали перевода накоплений и сохранили инвестдоход, можно будет, согласно установленным законом процедурам, только в марте–апреле 2018 года.
Как остаться клиентом НПФ «Открытие»
За счет средств инвестиционного дохода ежегодно осуществляется беззаявительный перерасчет накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты. В Республике Карелия 686 пенсионеров получат в августе выплаты в новом размере.
Государственная пенсия будет рассчитываться исходя из накопленных за трудовую жизнь пенсионных баллов. Их число зависит от официальной зарплаты человека и его стажа. А сама госпенсия состоит из двух частей, которые суммируются.
Это средняя доходность фондов «Нефтегарант» и «Согласие», поскольку в 2018 году они объединились в «Эволюцию».
Формирование происходит по трем сценариям. В первом варианте деньги остаются в ведении ПФ под доверительным управлением. Фонд доверят средства клиентов только государственному «Внешэкономбанку». Во втором случае накопительная часть находится в ПФР, но управление осуществляется частным НПФ. В третьем случае сбережением и накоплением средств занимается НПФ.
Но на «чужой» земле прожила недолго, в итоге выросла и получила образование в Волгограде. Несмотря на то, что училась в лицее в гуманитарном классе, решила поступать в Волгоградский государственный университет на специальность, совершенно не связанную ни с филологией, ни с журналистикой.
При этом для себя вознаграждения ПФР не берет, тогда как НПФ берет плату сразу в двух видах: за управление (management fee, рассчитывается как доля от активов в управлении) и за успех (success fee, рассчитывается как доля от полученной прибыли).
В законе прописаны требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ: какие активы и в каких долях можно приобретать. Например, доля иностранных ценных бумаг не может превышать 20%. НПФ делит средства между управляющими компаниями, что тоже снижает риски. Ну а если глобально, то в настоящее время в ЕНПФ накоплено 11,7 триллионов тенге. Инвестдоход (6.57%) составит 678,69 миллиардов тенге. 30% к выплате вкладчикам, составит 230,6 миллиардов тенге, которые пойдут в реальный сектор экономики (люди их будут тратить) и 23,06 миллиарда поступит в бюджет страны в качестве ИПН. Кто то может сказать — эта такая масса денег хлынет.
Если Вы родились в 1967 году и позднее. С 1 января 2002 года в России изменился порядок формирования пенсии. В отличие от прежней системы новая пенсионная модель позволяет вам заранее позаботиться о своей будущей пенсии, которая будет складываться из 2-х частей: страховой и накопительной.
Принимала участие в литературных конкурсах, делала заметки для сайтов по туризму. А в 2011 году решила попробовать свои силы в журналистике и начала сотрудничать с изданием, занимающимся проблемами Кавказа.
Для оформления продукта необходим брокерский счёт
Наш специалист будет готов ответить на все Ваши вопросы онлайн с 08:00 до 20:00 по московскому времени по рабочим дням.
В случае Владимира накопительная часть и инвестиционный доход на нее составляют 414 тыс. рублей. Из них непосредственно отчисления работодателя — 205 тыс. рублей, и полученный на них доход — 209 тыс. рублей, объясняет Наталья Смирнова.
Например, в 2015 году лицензию отозвали у пяти НПФ: «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Адекта-пенсия», «Уралоборонзаводский», «Защита будущего» и «Солнечное время». В этом случае деньги клиентов без потерь возвращают в ПФР — в портфель «Расширенный» УК ВЭБ. Далее будущие пенсионеры могут выбрать новый НПФ, сменить УК или инвестпортфель в рамках ВЭБ.
Иллюстрацией успешного опыта работы УК «Открытие» по управлению пенсионными накоплениями являются наши результаты: портфель ПФР под управлением УК «Открытие» вот уже несколько лет стабильно занимает первое место по доходности за весь период управления (с 2004 года) среди всех портфелей частных УК.
Министр финансов Антон Силуанов подчеркнул, что любые механизмы пенсионных накоплений могут быть только добровольными.
Доходность пенсионных накоплений в ПФР
Управляющая компания Внешэкономбанка имеет в активе два портфеля: «Государственные ценные бумаги» и «Расширенный». Последний предполагает агрессивную стратегию инвестирования, а ГЦБ — консервативную. Причем расширенный портфель выбрали автоматически для тех людей, кто не высказывал никаких пожеланий, так называемых молчунов. А тем, кто осознанно воспользовался услугами этой фирмы, предлагают ГЦБ.
Расширенный также выбирают клиентам управляющих компаний негосударственной собственности, с которыми ожидается прекращение сотрудничества ПФР. То же самое происходит с пользователями негосударственных фондов, лишенных лицензий. Кроме того, выбрать эту стратегию можно самостоятельно, даже если первоначально вы пользовались другой.
Рассмотрим ситуацию, когда накопительная пенсия размером 100 тысяч рублей оставлена в УК ВЭБ в 2010 году.
Доходность пенсионных накоплений на базе портфеля «Расширенный» УК ВЭБ с 2011 по 2018 год.
| Год | Доходность, по ЦБ РФ | Рост цен, по Росстату | Как прирастали пенсионные накопления, руб. |
| 2011 | 5 % | 6 % | 105 000 |
| 2012 | 9 % | 7 % | 114 450 |
| 2013 | 7 % | 6 % | 122 458 |
| 2014 | 3 % | 11 % | 126 130 |
| 2015 | 12 % | 13 % | 141 262 |
| 2016 | 10 % | 5 % | 155 382 |
| 2017 | 8 % | 3 % | 167 806 |
| 2018 | 6 % | 4 % | 177 874 |
Доходность пенсионных накоплений в ПФР
Управляющая компания Внешэкономбанка имеет в активе два портфеля: «Государственные ценные бумаги» и «Расширенный». Последний предполагает агрессивную стратегию инвестирования, а ГЦБ — консервативную. Причем расширенный портфель выбрали автоматически для тех людей, кто не высказывал никаких пожеланий, так называемых молчунов. А тем, кто осознанно воспользовался услугами этой фирмы, предлагают ГЦБ.
Расширенный также выбирают клиентам управляющих компаний негосударственной собственности, с которыми ожидается прекращение сотрудничества ПФР. То же самое происходит с пользователями негосударственных фондов, лишенных лицензий. Кроме того, выбрать эту стратегию можно самостоятельно, даже если первоначально вы пользовались другой.
Рассмотрим ситуацию, когда накопительная пенсия размером 100 тысяч рублей оставлена в УК ВЭБ в 2010 году.
Единовременное получение накопительной части пенсии
Нпф «газфонд»: отзывы клиентов К плюсам можно отнести:
- Возможность пополнять счет любым возможным способом, в том числе с помощью удержания части зарплаты, через другой банк, любой банковский терминал, онлайн на сайте или лично в отделении.
- Каждый год совершать налоговый вычет из взносов.
- Выбрать любую пенсионную схему, поменять ее в любое время.
- Передавать средства наследникам или близким родственникам.
- Разорвать договор в одностороннем порядке по усмотрению заявителя, получив накопленные на счету проценты и все взносы.
- Использовать личный кабинет, получать любую информацию о личном счете в течение нескольких минут, вести учет поступления средств.
Судя по отзывам клиентов, основным минусом является доходность фонда. В 2020 году она составляет около 4%, повышения в 2020 году не ожидается.
Что такое понятие инвестиционного дохода
В контексте Негосударственного пенсионного фонда Открытие, инвестиционный доход – это прирост стоимости накопительной пенсии, образовавшейся за счет инвестиций НПФ. Он рассчитывается как разница между начальным и конечным значениями накопленного пенсионного капитала.
Инвестиционный доход возникает в результате того, что НПФ Открытие аккумулирует пенсионные взносы и инвестирует их в различные активы, такие как акции, облигации, вклады и другие. Зависит прирост стоимости накопительной пенсии от эффективности инвестиционной деятельности НПФ и рыночной ситуации в целом.
Инвестиционный доход является важным показателем, который позволяет оценить, насколько успешно НПФ управляет пенсионными инвестициями и способен обеспечить рост и сохранность пенсионного капитала. Чем выше инвестиционный доход, тем больше пенсионная выплата может ожидать пенсионер.
| Показатель | Формула расчета |
|---|---|
| Инвестиционный доход | Конечное значение накопленного пенсионного капитала — Начальное значение накопленного пенсионного капитала |
Насколько стабильным является инвестиционный доход в НПФ Открытие
Основной источник инвестиционного дохода в НПФ Открытие — это инвестирование пенсионных активов в различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, депозиты и другие. Компания осуществляет тщательный отбор активов и диверсификацию инвестиционного портфеля, что помогает снизить риски и обеспечить стабильность доходности.
НПФ Открытие имеет многолетний опыт работы на финансовых рынках и отличается высокой профессиональностью своих управляющих. Это важно для обеспечения стабильности инвестиционного дохода и минимизации возможных потерь.
Кроме того, НПФ Открытие регулярно анализирует и оценивает рыночные условия, чтобы принимать эффективные решения по распределению активов и управлению рисками. Это позволяет компании адаптироваться к изменяющимся условиям и обеспечить стабильный инвестиционный доход даже в сложных экономических ситуациях.
| Преимущества инвестиционного дохода в НПФ Открытие: |
|---|
| Стабильность и надежность |
| Профессиональное управление активами |
| Многолетний опыт работы на финансовых рынках |
| Эффективное управление рисками |
| Адаптация к изменяющимся рыночным условиям |
Следует отметить, что ни одно инвестиционное предложение не гарантирует доход в будущем, и реальный инвестиционный доход может отличаться от показателей прошлых периодов. Однако, инвестиционный доход в НПФ Открытие является одним из наиболее стабильных и надежных в сфере негосударственных пенсионных фондов.
«63.ру»: Ликбез по пенсионным накоплениям: как не потерять инвестиционный доход
Выбирая НПФ можно смело ориентироваться на его доходность, т. к. все они имеют лицензии на осуществление деятельности, состоят в СРО. В случае разорения фонда пенсионные накопления граждан, которые в нем находились будут обеспечены за счет средств общего гарантийного фонда.
Какими критериями нужно пользоваться при выборе фонда с высокой доходностью:
- Какая доходность у фонда по пенсионным накоплениям.
- Доходность по пенсионным резервам.
- Источники инвестирования.
- Количество застрахованных граждан в фонде.
- Уровень доверия к учредителю фонда. Будет надежнее, если это нефтегазовая промышленность, крупные банки и страховые компании.
- География присутствия. Лучше выбирать Фонд, чье представительство есть в вашем регионе.
- Отзывы вкладчиков на сторонних ресурсах.
- Функционал сайтов и личных кабинетов.
Данные нужно брать из официальных источников: на сайте Банка России, рейтинговых агентств, Пенсионного Фонда, Ассоциации НПФ. Изучить сайты организаций.
Открыть вклад в банке и пополнять его. Делать взносы вы сможете по своему усмотрению. Максимальный срок вклада 3 года, поэтому вам придется контролировать и своевременно продлевать его. Доходность вложений до 8% годовых. Вклады на сумму до 1,4 млн руб. застрахованы в АСВ.
Заключить договор накопительного страхования жизни. Договор может быть заключен сроком до 20 лет. Взносы будут обязательными. Инвестиционный доход может быть до 5–9% годовых. Можно застраховать отдельные риски, но система обязательно страхования в АСВ отсутствует, поэтому риск достаточно высокий.
Вложиться в недвижимость. Можно купить квартиру и сдавать ее в аренду, обеспечив себе постоянный пассивный доход. Плюсы и минусы такого варианта не однозначны. Они зависят от того, где будет располагаться недвижимость, какой срок окупаемости сделки. Кроме того, могут возникнуть проблемы с жильцами, дополнительные расходы на ремонт квартиры и т. д.
Правила наследования добровольных отчислений на дополнительную пенсию определяются в договоре между вкладчиком и Фондом. Иногда по наследству можно передать накопления, только если пенсию еще не начали выплачивать. В других случаях наследники могут получить не всю сумму счета, а определенную часть сбережений. Внимательно изучите условия заранее.
При составлении договора вкладчик указывает список наследников, при его отсутствии деньги получат ближайшие родственники.
Выплачиваются они тремя способами.
|
Способ |
Кто может воспользоваться |
Особенности |
|
единовременная выплата пенсионных накоплений |
Пенсионеры по достижению определенного возраста, получатели помощи по состоянию здоровья или по факту утери кормильца. |
Право возникает при расчете накопительной части по особым вычислениям. Все деньги делятся на 228. Если размер меньше 5% в сравнении с получаемой пенсией, то деньги выплачиваются. |
|
срочная выплата |
Получат ее только те, кто делал взносы в добровольном порядке и имеет доход от использования инвестиционных инструментов. |
Назначается по заявлению срок, в течение которого человек будет получать обеспечение каждый месяц. Сумма корректируется у чет от поступающих средств. В данной ситуации остаток денег после смерти может быть передан наследникам. |
|
бессрочная |
Выплачивается при возникновении обстоятельств, дающих право на получение пенсии. |
Выплачивается до конца жизни. После смерти получателя остаток не может быть передан наследникам. |
Что надо знать о накопительной пенсии в 2020 году
Если человек умер до назначения ему выплаты за счет средств пенсионных накоплений, деньги с его индивидуального счета смогут получить наследники. В первую очередь — дети, в том числе усыновленные, супруг и родители; во вторую очередь — братья, сестры, дедушки и внуки. Как поясняют в ПФР, правопреемниками пенсионных накоплений также могут быть и лица, указанные в заявлении гражданина в ПФР (или в НПФ, если пенсионные накопления формируются в нем), с определением долей, полагающихся каждому.
Если срочная пенсионная выплата уже назначена, то наследники получат невыплаченный остаток накоплений. А если человек выбрал выплату накопительной пенсии бессрочно, то в случае его смерти средства пенсионных накоплений правопреемникам не выплачиваются.
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
«Коварные» НПФ. Подводные камни негосударственных пенсионных фондов
НПФ превосходят ПФР по доходности. Это обусловлено тем, что работающим с ними УК разрешается инвестировать в высокорискованные активы, например акции, приносящие более высокую прибыль. Как следствие, средняя годовая надбавка составляет:
- в государственном фонде — 7%;
- в наиболее эффективных частных — 10%.
Средняя годовая инфляция за период с 2004 г. составила 8,44%. Таким образом, государственная организация даже не компенсирует обесценивания денег, тогда как частные еще и приносят своим вкладчикам доход.
Чтобы узнать, кто управляет вашим личным счетом в фонде и каков размер накоплений, сделайте следующее:
- Зайдите в «Личный кабинет» на официальном портале ПФР или «Госуслуги».
- Закажите справку о состоянии индивидуального лицевого счета.
Каждый, кто соответствует критериям программы пенсионных накоплений, вправе поменять текущего страховщика на НПФ и УК «Открытие». Необходимо убедиться, что переход не приведет к потере инвестиционного дохода. Для этого должно выполняться условие:
- Те, у кого вклад числится в негосударственном фонде, последний раз меняли управляющую компанию не менее 5 лет назад.
- Имеющие вклад в государственной структуре, в т.ч. под управлением частной УК — не менее 1 года назад.
Участник пенсионной программы пишет заявление:
- Работающий с какой-либо УК или еще ни разу ее не выбиравший — по форме ПФР-УКБ.
- Имеющий накопления в негосударственном фонде — по форме НПФ-УК.
Бланк получают при личном визите в территориальное отделение Пенсионного фонда России или МФЦ. Также его можно скачать на сайте.
В течение 1 рабочего дня копии заявления передают текущей управляющей организации и будущей. Обращение должны рассмотреть до 1 марта года, следующего за последним годом 5-летнего периода, берущего отсчет с момента подачи. Средства переведут не позднее 31 марта того же года.
Пример: заявление о переходе из одного фонда в другой подано в 2019 г. Деньги переведут в первом квартале 2025 г.
Преимущества инвестиционного дохода в НПФ Открытие
НПФ Открытие предоставляет уникальную возможность получения инвестиционного дохода на пенсионные накопления. Это означает, что средства, вложенные в пенсионный фонд, активно инвестируются и приносят прибыль.
Вот основные преимущества инвестиционного дохода в НПФ Открытие:
- Высокая доходность. Благодаря компетентному управлению инвестициями, НПФ Открытие достигает высокого уровня доходности для своих участников. Это позволяет увеличить сумму пенсионных накоплений и обеспечить дополнительный источник дохода на пенсии.
- Разнообразие инвестиционных активов. НПФ Открытие располагает широким портфелем инвестиций, включающим различные виды активов: акции, облигации, недвижимость и другие. Такое разнообразие позволяет снизить риски и повысить стабильность инвестиций.
- Прозрачность и доступность информации. НПФ Открытие предоставляет своим участникам полную и понятную информацию о состоянии и доходности их пенсионных накоплений. Это позволяет контролировать и управлять своими инвестициями, основываясь на объективных данных.
- Профессиональное управление средствами. Инвестиционный доход в НПФ Открытие обеспечивается специалистами с большим опытом работы в финансовой сфере. Они активно следят за рынками и принимают эффективные инвестиционные решения, максимизирующие доходность пенсионных накоплений.
- Гибкие условия участия. НПФ Открытие предоставляет различные варианты участия, позволяющие адаптировать пенсионные накопления под индивидуальные потребности и финансовые возможности участников. Это дает дополнительные преимущества при формировании доходности инвестиций.
Инвестиционный доход в НПФ Открытие является эффективным инструментом для обеспечения финансовой независимости на пенсии. За счет высокой доходности, разнообразия инвестиций и профессионального управления средствами, участники пенсионного фонда могут рассчитывать на стабильный и растущий доход, позволяющий преумножить свои пенсионные накопления и обеспечить комфортный уровень жизни в пенсию.
Советы по увеличению дохода
Увеличение дохода пенсионных накоплений в НПФ может быть достигнуто с помощью различных стратегий и методов. Вот несколько советов, которые помогут вам увеличить свой доход:
- Выберите правильный НПФ: Перед тем, как начинать инвестировать свои пенсионные накопления, важно выбрать подходящий НПФ с хорошей репутацией и успешным прошлым отчетом по инвестиционному доходу. Исследуйте различные НПФ и их предложения, чтобы принять информированное решение.
- Разнообразьте свои инвестиции: Разнообразие вложений является ключевым аспектом увеличения дохода пенсионных накоплений. Инвестируйте в различные активы, такие как акции, облигации, недвижимость и другие финансовые инструменты. Это поможет снизить риски и повысить потенциальную прибыль.
- Следите за рынком: Будьте в курсе последних новостей и трендов на финансовых рынках. Изучайте экономические данные, политические события и факторы, влияющие на инвестиционные возможности. Это поможет вам принимать обоснованные решения о своих инвестициях и увеличит вероятность получения высокого дохода.
- Периодически пересматривайте свои инвестиции: Жизненные обстоятельства и инвестиционные цели могут меняться со временем. Периодически оценивайте свои инвестиции и вносите необходимые изменения. Это поможет вам адаптироваться к изменяющимся условиям рынка и повысить доходность ваших пенсионных накоплений.
Следование этим советам поможет вам максимизировать инвестиционный доход пенсионных накоплений в НПФ и обеспечить более комфортную пенсию в будущем.
NPFsb и отраженный инвестиционный доход
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка (NPFsb) – это средство обязательного пенсионного страхования, которое было создано для того, чтобы помочь гражданам накопить достаточно денежных средств для обеспечения своей пенсии в будущем. Одним из важных показателей, который влияет на размер будущей пенсии, является отраженный инвестиционный доход.
Отраженный инвестиционный доход – это доход, полученный негосударственным пенсионным фондом от инвестиций, который распределяется между участниками фонда пропорционально их доле в общей массе пенсионных накоплений. Этот доход отражается в пенсионном счете участника фонда и учитывается при расчете будущей пенсии.
Чтобы максимизировать отраженный инвестиционный доход, NPFsb использует различные инвестиционные стратегии и вкладывает деньги в различные активы, такие как акции, облигации, депозиты и другие финансовые инструменты. При этом, выбор инвестиционной стратегии основывается на прогнозах экономического развития рынка и определенных рисках.
Отраженный инвестиционный доход имеет большое значение для участников NPFsb, так как он напрямую влияет на размер будущей пенсии. Поэтому, перед выбором негосударственного пенсионного фонда, необходимо внимательно изучить все предоставляемые им услуги и инвестиционные стратегии, чтобы максимизировать свои пенсионные накопления в будущем.