Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выбор банка для перечисления зарплаты – новый закон». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Согласно ч. 3 ст. 136 ТК РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором.
Что такое зарплатная карта и для чего она нужна?
Каждая компания должна иметь расчетный счет в любом финансовом учреждении, работающем в РФ. Организации создают в банке зарплатный проект, затем всем сотрудникам выдаются именные зарплатные карты, куда будет регулярно перечисляться доход каждого из них.
СПРАВКА. Зарплатные карты были введены в оборот по причине необходимости в контроле доходов населения налоговыми структурами. По первому требованию ФНС кредитные компании передают органам всю нужную информацию.
Зарплатная карта выдается с нулевым балансом. На ее счете нет овердрафта или кредитного лимита. Изначально на таких карточках отсутствуют платные либо дополнительные услуги, так как работодатель не вправе решать за сотрудников вопрос об их подключении. При этом данные продукты обладают всеми базовыми функциями:
- снятие наличных;
- перевод и получение средств;
- безналичная оплата покупок;
- подключение дополнительных услуг (по желанию);
- участие в акциях и бонусных программах банка (по желанию);
- использование карты в дополнение к дебетовой или кредитной.
Можно ли получать зарплату в другом банке?
В течение долгого времени работодатели сами решали за сотрудников, в каком банке открыть зарплатную карту. В сети это явление стали называть «зарплатным рабством». Но все изменилось в 2015 году, когда каждое работающее лицо получило право самостоятельно решать вопрос с выбором карты.
Чтобы начать получать зарплату на карточку или счет, необходимо написать заявление на имя руководителя компании и отдать его в бухгалтерию. Заявление должно содержать следующую информацию:
- Название компании и Ф. И. О. руководителя, на имя которого пишется заявление.
- Ф. И. О. и должность направляющего заявление сотрудника.
- Просьба перевести зарплату на счет в другом банке, выбранном работником, и реквизиты для платежа.
Почему работодателю удобен зарплатный банк
Работодатели часто выплачивают зарплату сотрудникам на банковские карты. Это удобнее и проще, чем оборудовать помещение кассы и оплачивать работу кассира, чтобы дважды в месяц выдать работникам зарплату наличными.
Работодатель выбирает банк, с которым заключает договор на обслуживание. Банк выпускает пластиковые карты для сотрудников и перечисляет на них деньги. Эти деньги, в свою очередь, банку переводит работодатель. Он же оплачивает расходы по зарплатному проекту: затраты на выпуск и обслуживание карт, комиссию за перевод денег сотрудникам и др.
Компания выбирает банк исходя из собственных интересов. Например, банк может предложить ей скидку на обслуживание зарплатного проекта, возможность получить кредит на развитие бизнеса или другие бонусы.
Но для работников такой выбор может оказаться невыгодным. Например, у такого банка мало банкоматов, неудобный интернет-банкинг, нельзя снять большую сумму за один раз или вообще все вопросы решаются только через отделение.
До 2014 года с этим ничего нельзя было сделать: работники не имели права выбирать банк. Сейчас имеют.
Зарплатные карты: как сменить банк и что грозит работодателю за отказ
6 августа вступили в силу поправки в трудовой и административный кодексы. Они касаются перевода зарплаты на карту. С одной стороны, работодателям грозят повышенные штрафы за навязанный банк, а у работников стало больше шансов получать деньги на ту карту, что больше нравится. А с другой — работникам придется заранее сообщать о желании сменить банк, чтобы работодатель успел оформить документы.
Так государство пытается защитить людей от зарплатного рабства — навязанных банков и карт с невыгодными условиями. Вот что нужно об этом знать, чтобы получать кэшбэк, скидки и проценты на остаток, а не бегать по банкоматам и переводить деньги с комиссией.
Помните: все, что написано ниже, — это с точки зрения закона. Но жизнь сложнее законов, и иногда то, что вам положено по праву, может быть недоступно по другим причинам.
Как перевести зарплату на кредитную карту
Напишите заявление на имя руководителя компании с просьбой перечислять зарплату на другую карту. Укажите реквизиты банка и номер счета. Сделайте это за 15 дней до ожидаемого поступления денег. Не успели в положенный срок? Средства могут перевести на старый счет. Но следующую зарплату вы точно получите на новую карту.
Вас обязывают на работе использовать «пластик» определенного банка? Есть нормативный документ, где прописано: персонал вправе сам выбирать финансовое учреждение и тип карты. При необходимости сошлитесь на статью 5.27 КоАП РФ. Согласно документу работодателя ждет штраф до 100 тыс. рублей, если он отказывается переводить зарплату на указанные сотрудником реквизиты.
СПРАВКА:
| Менять карту разрешено сколько угодно раз. |
Как оформить кредитную карту для получения зарплаты
Планируете открыть кредитную карту и перевести на нее зарплату? Следуйте инструкции от Банкирофф.ру:
- Изучите предложения финансовых организаций.
- Выберите «пластик» с выгодным кэшбэком, бесплатными выпуском и доставкой, дешевым обслуживанием.
- Оформите заказ через мобильное приложение или обратитесь в офис с паспортом.
- Дождитесь ответа от компании.
- При положительном решении вам привезут карту в течение 3-5 рабочих дней (в крупных городах получить «кредитку» можно уже на следующий день, в отдаленных населенных пунктах придется ждать пару недель).
- Активируйте карту и начинайте ее использовать.
- Напишите заявление на работе, укажите реквизиты, по которым теперь должны переводить зарплату.
В карте откажут, если у вас отрицательный кредитный рейтинг. Банк проверяет всех клиентов и одобряет заявки лишь тем, кто зарекомендовал себя надежным плательщиком.
Как повлиять на выбор банка для перечисления зарплаты?
Новый закон о выборе банка для перечисления зарплаты добавил головной боли бухгалтерии. Выбор банка на перечисление зарплаты на карту, отличный от зарплатного проекта, значительно увеличивает документооборот в компании. Поэтому рекомендуем разъяснить работнику, какими преимуществами он будет обладать, оставшись в зарплатном проекте работодателя :
- выбранный работодателем банк не является сомнительным и его лицензия действующая (возможно, банк работника не будет обладать такими качествами);
- сотрудник сам будет оплачивать годовое обслуживание карты (в рамках зарплатного проекта это делала организация);
- у работника не будет возможности получить кредитование на выгодных условиях, как при зарплатном проекте;
- сотрудник не сможет расплачиваться в магазинах бонусами, начисляемыми в рамках зарплатного проекта за расчеты картой банка работодателя;
- работник будет вынужден искать банкомат своего нового банка, тогда как банкомат банка по зарплатному проекту есть в офисе компании.
Работник имеет право на выбор банка для получения зарплаты, и вы будете вынуждены разъяснить ему, как перевести зарплату в другой банк. Однако никто не запрещает вам указанными выше аргументами «дискредитировать» выбор банка для перечисления зарплаты, сделанный сотрудником.
5 ноября 2014 года вступил в силу Закон № 333-ФЗ, закрепивший право работника выбирать банк для начисления зарплаты (зафиксировано изменение в ч.3 ст. 136 ТК РФ). Сотрудник для этого должен в письменной форме сообщить работодателю об изменении своих банковских реквизитов не позднее, чем за пять рабочих дней до ее выплаты. Частота смены банка для проведения безналичного расчета не ограничена. Как же нововведение влияет на все заинтересованные стороны — работодателей, работников и банки?
Дополнительная информация о выплатах зарплаты через банк
Для получения заработной платы через банк в безналичной форме работник лично заключает договор банковского счета с выбранным им банком. Договор банковского счета является гражданско-правовым договором и регулируется положениями гл. 45 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), а значит, при его заключении и исполнении необходимо руководствоваться положениями гражданского законодательства. В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а понуждение к заключению договора не допускается (п. 1 ст. 421 ГК РФ)!
Зарплатные выплаты через банк, полученные работником от работодателя, с позиции гражданского законодательства являются собственностью гражданина. При самостоятельном выборе банка работник может оценить его надежность и другие критерии. Учитывая принцип свободы договора, работодатель не вправе обязать работника заключить договор банковского счета с определенным банком.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается зарплатный счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГКРФ). Как видим, работодатель имеет возможность в интересах своего работника открыть ему счет в банке. Но в силу п. 3 ст. 308 ГК РФ работник не обязан пользоваться таким счетом, а работодатель не может без согласия работника перечислять заработную плату на этот счет.
- Получать заработную плату можно абсолютно на любой счет. Работник вправе сам решать, какой банк ему для этого подходит больше. Работодатель навязывать другой банк не может.
- Если работодатель отказывается принимать заявление работника на перечисление зарплаты по новым реквизитам, это незаконно и влечет штраф в размере до 100 тыс. руб.
- Подать заявление о смене реквизитов для перечисления заработной платы нужно за 15 календарных дней до выплаты. Если не успеть, деньги придут на старый счет. Но в следующий раз зарплату переведут уже на новый.
- Переходить в другой банк для зачисления заработной платы можно хоть каждый месяц, главное— подавать заявление в указанный срок.
- Работодатель не вправе взимать с сотрудника какие-либо комиссии за перевод зарплаты в другой, не зарплатный банк.
Спорные моменты с налогообложением и учетом выплат
Трудности с переводом сумм заработка на личные карты работников или в пользу третьих лиц обусловлены запутанным механизмом учета комиссионных вознаграждений банкам и возможными задержками перечислений сумм через сторонние банковские структуры. Для бухгалтера сложности могут возникнуть из-за разных сроков зачисления денег по картам банков. Если отправлять зарплату всем сотрудникам в один день с одновременной уплатой НДФЛ и взносов, то получится, что:
- часть персонала получит деньги в тот же день;
- сотрудники, чьи доходы должны зачисляться на чужие или на их личные карты, но в других банках, получат деньги с задержкой, что может стать причиной конфликтов.
Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка
Чаще всего компания, в которой официально работает более 10 сотрудников, уже имеет долгие и стабильные отношения с определенным банком, который и предлагается работнику в качестве основного варианта.
Если в какой-то момент сотрудника банк перестал устраивать (причин может быть множество — от отсутствия банкомата рядом с домом до невыгодной системы кэшбэка), — кредитную организацию можно сменить. Какие действия при этом необходимо предпринять?
- Написать заявление с указанием новых реквизитов для перевода ЗП.
- Подписать бумагу у главного бухгалтера и директора.
- Внести данные изменения в трудовой договор (иногда достаточно приложить к уже имеющемуся договору дополнительное соглашение).
- Получить заработную плату на новую карту.
В некоторых случаях могут даже происходить небольшие задержки, так как бухгалтерия, скорее всего, будет переводить индивидуально вознаграждение сотруднику в последнюю очередь.
Как поменять зарплатный банк
Если сотрудника, несмотря на имеющиеся бонусы зарплатного проекта, не устраивает кредитная организация, то с 6.08.2021 поменять её стало проще. Необходимо написать соответствующее заявление и отдать его в бухгалтерию организации. Если в бухгалтерии не идут навстречу, и заявление не хотят принимать, то можно отправить его по почте на юридический адрес работодателя.
В случае, если работодатель и в этом случае отказывается перечислять денежные средства на реквизиты, указанные в заявлении, то необходимо обращаться в Прокуратуру и в Трудовую инспекцию. Скорее всего, штраф для работодателя за нарушение выплаты зарплаты на карту работника будет достаточным аргументом, чтобы в дальнейшем соблюдать нормы трудового законодательства и предоставить своим сотрудникам свободу выбора кредитной организации для получения заработанных денежных средств.
Как сменить банк – пошаговая инструкция
Вас интересует, что же нужно сделать для того чтобы сменить зарплатный бак? Предлагаем вам пошаговую инструкцию:
- Шаг 1. Определите, точно ли вам это нужно. Смена банка чревата потерей некоторых льгот, затратами времени и сил на оформление карт, возможет и конфликт с руководством.
- Шаг 2. Выберите банк, если вы точно уверены в своем решении.
- Шаг 3. Оформите в выбранном банке заявление на выпуск карты. В зависимости от кредитного учреждения и вашего региона выпуск карты может занять от 2-3 дней до нескольких недель – учтите, что в течение этого периода начисленную зарплату вы в банкомате снять не сможете;
- Шаг 4. Не позднее чем за 5 дней до начисления зарплаты составьте письменное заявление с просьбой перечислять ваш доход по указанным в нем реквизитам (указывать нужно полные реквизиты счета, а не номер карты).
- Шаг 5. Завизируйте заявление у руководителя и бухгалтера.
- Шаг 6. Получите в отделе кадров допсоглашение о смене реквизитов зарплатной карты.
- Шаг 7. Получайте зарплату на выбранную вами карту!
Как мы видим, процедура перехода на зарплатную карту другого банка довольно проста. Однако в ней таится несколько проблем, о которых нужно обязательно рассказать.
Согласно 136 статье ТК РФ чтобы получать заработанные средства на пластиковую карту, сотрудник организации должен написать заявление с просьбой о перечислении заработанных им денег на счет в определенном банке.
Может использоваться как текущий банковский счет гражданина, так и счет работника, специально предназначенный для расчетов пластиковыми картами. Безналичная система расчетов не отменяет начисления авансов в положенные сроки.
В апреле 2003 года Банк России издал Положение №222-П, в соответствии с которым для перечисления заработной платы на счета сотрудников бухгалтерия организации предоставляет в банк 2 экземпляра реестра на перечисление денежных средств и платежное поручение. Итоговые суммы в этих документах должны совпадать. Для простоты расчетов счет организации и ее работников открывается в одном банковском учреждении, либо пользуется услугами обслуживающего банка.
Подтверждением зачисления денежных средств внесенным в реестр сотрудникам является возвращение в организацию одного из экземпляров данного документа с пометкой об исполнении, а также выписка по счету.
Последствия изменений в законе о зарплатных картах
Последствием изменений в законе о зарплатных картах является появление у работников бухгалтерской службы дополнительного массивного объема работ, которые сложно выполнить, особенно при отсутствии современных средств автоматизации. К тому же, когда количество банковских карт, обслуживаемых по зарплатному проекту в конкретном банке, постоянно меняется, организация несет убытки, так как увеличивается комиссия банка за перечисление заработной платы и теряются возможные привилегии.
Если раньше в крупных организациях для удобства получения наличных денежных средств с зарплатной карты устанавливались банкоматы, то такая удобная возможность снятия денег прямо на рабочем месте может стать недоступной для трудящихся. Тем не менее, если работодатель стремится выбрать банк для перечисления заработной платы в соответствии с пожеланием большинства работников, знакомя их с наиболее выгодными предложениями, то сотрудники вряд ли станут часто менять банковские реквизиты и искать другой вариант.
Большинство работников привыкло соглашаться с выбором работодателя по поводу используемого банка и не стремятся расширять свои возможности, что ожидалось при введении поправок в закон о банковских картах. Это связано с отсутствием доверия к банковской системе у населения. Возможности пластиковых карт редко используются в полном объеме, а их держатели по старинке снимают деньги в банкомате сразу после их поступления на счет.
Возможно, это происходит, потому что банки также не сделали попытки предложить клиенту какой-то особо заманчивый проект – условия у всех примерно одинаковые, выбор невелик. Предоставляемые скидки и бонусы для пользователя зарплатной карты банка настолько незначительны, что их внедрение не принесло желаемых результатов.
Тем не менее, активные пользователи кредитных продуктов, оценили возможность получения дополнительной скидки при использовании нескольких услуг конкретного банка для держателей карты этого учреждения. Даже 1-2% скидка по ипотечному кредиту – это значительная экономия денежных средств, что бесспорно является положительным моментом.
Как перевести зарплату в другой банк
Как мы уже говорили выше, право работника на выбор банка для зарплаты закреплено статьей Трудового кодекса. В статье прописан порядок, при котором зарплата на карту другого банка будет гарантированно перечислена. Для этого работник информирует отдел кадров (если нет – бухгалтерию) за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы, что сделал выбор банка для перечисления зарплаты. Заявление сотрудника может содержать следующую формулировку:
«В соответствии со статьей 136 Трудового кодекса прошу перечислять мою заработную плату, начиная с 5 декабря 2014 года, на банковскую карту по реквизитам:
ФИО владельца карты: Петухов Дмитрий Константинович;
Номер карты: 1111 2222 3333 4444
Лицевой счет: 12345678901234567890
Расчетный счет: 90876543210987654321
Банк: ОАО «Банк» Московский банк, г. Москва
Корсчет банка: 12345123451234512345
БИК: 040404040
ИНН: 7070707070
КПП: 7171717171»
Таким образом, выбор банка для зарплаты будет закреплен в заявлении. В каких еще документах потребуется отразить, что изменился выбор банка для получения зарплаты?
Трудовой договор. Если в этом документе указывалось, что зарплату перечисляют на банковский счет работника, открытый в банке «зарплатного проекта, то необходимо внести соответствующие изменения и в сам трудовой договор. В данном случае происходит изменение определенных сторонами условий, которое закрепляется дополнительным соглашением к трудовому договору (ст. ТК РФ). Формулировка может быть такой:
«4.1. Работнику выплачивается заработная плата 10-го и 25-го числа каждого месяца, Заработная плата перечисляется на банковский счет работника, указанный им в заявлении».
Коллективный договор. Если порядок и способы перечисления заработной платы указаны в коллективном договоре, то обращаемся к правилам его изменения, установленным законодательством (ст. ТК РФ).