Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ломбардный кредит под залог недвижимости». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Существуют ситуации, когда деньги человеку срочно необходима значительная сумма денег. Он не может ждать несколько дней. В этом случае ломбарды предлагают срочный залог под квартиру. Соглашаясь на такую сделку, заемщик должен понимать, что процент пользования будет выше, чем при обычном займе.
Преимущества данного вида займа
Данный вид залога имеет множество преимуществ. Кроме скорости принятия решения по заявке клиента, следует выделить еще ряд:
- получение на руки максимально возможной суммы. Бывают случаи, когда она составляет 90% от рыночной стоимости квартиры;
- минимальный пакет документов от заемщика – право собственности на недвижимость и паспорт гражданина России;
- погашение взятого залога можно производить равными долями или сразу одной суммой;
- цель займа коммерческому учреждению не интересна. Достаточно часто клиенты приобретают новое имущество под залог недвижимости в ломбарде или проводят ремонт в квартире.
Срок оформляемого договора залога выбирается заемщиком. Клиент имеет право продлить период действия на тех же условиях кредитования без их переоформления.
Схема получения денег в ломбарде недвижимости достаточно проста: передал в залог имеющуюся недвижимость, получил деньги, расплатился с кредитом – получи свою жилплощадь назад. Если же человек не может во время выплатить сумму, то квартира, дом остаются у кредитора. Ломбарды квартир позволяют сделать финансовые средства более эффективными, ведь полученную сумму заемщик может потратить по собственному желанию и нет обязательств предоставлять документацию и другую отчетность своему кредитору. Чаще всего россияне тратят полученные деньги на целевые расходы, к которым относится отдых, лечение или на приобретение другого жилья. Иногда люди предпочитают получить деньги в ломбарде недвижимости и вложить их в развитие бизнес — идеи, но пока что это явление не столь развито.
Кто проводит оценку площадей?
Если вы решили заложить недвижимость в ломбард, то оценку осуществляем мы сами или независимые оценщики, обладающие необходимой сертификацией, которая дает право осуществлять такую деятельность. На практике это может выглядеть так: человек обращается в ломбард кредит под залог недвижимости чтобы взять, организация дает список аккредитованных организаций. Дальше клиент сам определяет, с какой именно ему предпочтительней сотрудничать. Или просто доверится нашей оценке
Когда решил выдать ломбард кредит под залог недвижимости, остается вопрос относительно сроков. Чаще всего максимальным является 1 год. Однако данная цифра зависит от многих обстоятельств, среди которых возраст заемщика.
Как заложить свою долю в квартире или доме
Начать следует с того, что под отдельные доли и комнаты банки деньги заемщикам дают не охотно, даже если они прекрасные и благонадежные плательщики. Исключением могут быть лишь займы на выкуп всех долей или комнат в квартирах, с последующим закладыванием всего объекта недвижимости. Допустим, владелец одной доли из трех, берет деньги на выкуп двух других долей, и сразу закладывает всю квартиру для обеспечения взятого кредита. Такой вариант может подойти банку, но опять-таки, при нормальной кредитной истории, и при подтверждении своих доходов.
При этом, закон не содержит прямых запретов того, чтобы долевое имущество выступало в качестве залогового. При этом надо понимать, что есть ряд условий, которые необходимо соблюсти для совершения такой сделки.
Ломбардный кредит – это возможность получения заемных средств под залог любого имущества, в том числе недвижимых объектов, автомобилей, ценных бумаг.
Длительное время деятельность ломбардов вызывала настороженность. Сложилось мнение, что проценты по займам сотрудники ломбардов устанавливают самостоятельно, и заложенное имущество вернуть невозможно. Такие выводы ошибочны. Ставки по залогам утверждаются Центральным Банком. Сотрудники ломбардов могут ознакомиться с установленными процентными ставками на сайте государственного регулятора.
Статистика показывает, что обращаются граждане в ломбарды весьма неохотно, только когда ситуация безвыходная.
Причиной недоверия являются сложившиеся мифы:
- Отсутствие законодательного регулирования. Это главное заблуждение. Деятельность ломбардов строго контролируется. В Гражданском Кодексе РФ четко прописаны все права залогодателя.
- Заложенное имущество невозможно выкупить. По правилам ломбардов договор составляется на короткий срок, чаще всего на один месяц. В течение этого периода имущество не используется и не подлежит продаже. Дополнительной мерой сохранности является оформление для залогового имущества страхового полиса. Условия договора позволяют продлить срок залога, если уплачены проценты. В тех случаях, когда условия договора нарушены и займ не возвращен, нотариально заверяется документ о взыскании долга.
- Залоговое имущество реализуется, а требования остаются. Гражданским кодексом установлено, что все требования к залогодателю прекращаются после реализации имущества. Это требование действуют и в том случае, когда вырученной суммы не хватает на покрытие долга.
Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.
Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?
Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.
А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.
На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.
Пошаговая инструкция: как взять деньги под залог жилья?
- Если после проверки и оценки недвижимости принято положительное решение, то собственник предоставляет документы:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- если залог – дом, то прилагают документы о владении земельным участком;
- технический паспорт;
- справка о составе семьи, в ней указывается, кто прописан в объекте недвижимости;
- свидетельство о браке/разводе, если владелец в браке/разведен;
- копия паспорта супруга(и).
- После того, как оценена стоимость, изучены документы и обговорены условия кредита, оформляется договор.
- Собственник подписывает договор финансового кредита и договор залога имущества. В договоре в обязательном порядке прописывают все условия выдачи кредита: сумму, сроки выплат, порядок погашения долга и другие условия.
Выдача денежных средств происходит сразу после подписания договора. При передаче денег подписывают также акт приема-передачи к договору займа.
На что обратить внимание?
По сути, ломбарды в случае залога недвижимости копируют банк, но не являются таковым. Такие компании не отличаются терпением в случае просрочки платежей, так как запас их прочности меньше чем у банков. Им трудно долго ждать возврата денег по платежу, указанному в договоре.
В случае с ломбардами, опасность заключается в отсутствии проверки финансового состояния и жесткого контроля со стороны. По этим причинам клиенты иногда забывают, что оплата должна поступать на счет организации четко из месяца в месяц. Задержка на месяц, игнорирование возврата и толкают данные финансовые институты на реализацию заложенного имущества.
Конечно, получение кредита в ломбарде в обход банка — довольно рискованное предприятие. Но, несмотря на все сложности, в некоторых ситуациях это оказывается выгодным предприятием. Главное преимущество такого вида кредитования заключается в том, что сделка происходит в течение одного дня. А для ломбарда основным пунктом заявки является объект залога, а не кредитная история, размер зарплаты или возраст заемщика.
При оформлении договора в ломбарде его представитель предложит несколько вариантов погашения кредита под залог. Это могут быть:
- помесячные платежи равными частями, которые включают в себя тело кредита и процент за пользование; выплату средств 1 раз в год. При этом клиент одновременно гасит и процентную ставку, и часть займа.
Такой подход дает возможность заемщику избежать начисления пенни и исключает переплату по договору. Условия погашения выбирает сам клиент, а представитель ломбарда прописывает это в договоре.
В форс-мажорных обстоятельствах предусматривается возможность выкупа недвижимости коммерческой организацией с дальнейшее продажей ее для погашения не возвращенных средств. К данной процедуре ломбарды прибегают неохотно, только после того, как другие варианты оплаты залога исчерпаны.
Где получить кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.
Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.
Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.
Получение денег под залог недвижимости в ломбардах Москвы
Кредитные организации выдают займы на разных условиях. Отличается перечень документов, требования в отношении возраста и трудоустройства. Обычно кредиторы отдают предпочтение платежеспособным гражданам 21-65 лет с хорошей кредитной историей. Заемщику нужно предоставить свидетельство о праве собственности на долю недвижимости.
На сегодняшний день займ под залог квартиры является одним из востребованных способов получения значительных финансовых средств без подтверждения их целевого использования.
Уже дважды брал кредит наличными в Открытии. На тот момент, когда брал, здесь были самые вменяемые кредитная ставка и условия.
Подключение услуги возможно к кредиту с финансовой защитой сроком от 12 месяцев в момент оформления договора.
Обязательно ли согласие остальных собственников, если вы хотите заложить долю в квартире?
Как мы уже сказали, банки крайне неохотно идут на подобные сделки, и искать одобрения в известных банках практически бесполезно. Банки же из «второй двадцатки» вполне могут пойти вам навстречу.
Российским законодательством не установлено ограничений на данный счет. Т.е. если вы являетесь собственником доли в квартире, вы вправе распоряжаться вашим имуществом по вашему личному усмотрению. Вы можете заложить вашу долю банку, при этом не получая согласие всех остальных собственников. Если к примеру речь идет о двухкомнатной квартире с двумя собственниками, то вы можете вашего со дольщика даже не ставить в курс о ваших намерениях. Правила оформления.
Оформление подобного кредитного договора ничем не отличается от залога квартиры целиком. Банк требует стандартный пакет документов, который может быть дополнен кое-какими бумагами.
Но есть одна важная деталь. Ваша доля в квартире должна быть выражена в натуральном эквиваленте и иметь кадастровый план. Т.е. общая собственность (когда два брата купили квартиру, и не разграничили доли официально) предполагает обязательное согласие всех других собственников при оформлении залога. Если же доли в квартире четко разграничены в документальном порядке, то никаких препятствий для вас нет. Можете смело делать со своей долей все что угодно.
Список ломбардов Москвы
Ломбард – это организация, выдающая деньги в кредит под залог ценного имущества. Деньги выдают сразу, нужен только паспорт. Никаких звонков коллекторов и судов — если долг не будет погашен вовремя ломбард продаст ваш залог, Ставки в ломбардах ниже, чем в микрофинансовых организациях, но выше, чем в банках. До конца указанного в договоре периода заложенную вещь можно выкупить, вернув полученную сумму с процентами. Сдать можно следующие предметы:
- Кольца, серьги, цепочки, браслеты и другие ювелирные украшения из золота, серебра, бриллиантов и прочих драгоценных материалов.
- Изделия из меха и натуральной кожи (норковые шубы, дубленки, пальто, кожаные куртки).
- Автомобили и иные транспортные средства.
- Дорогие часы, сотовые телефоны, другие аксессуары.
- Бытовая техника.
- Гаджеты – ноутбуки, планшеты, фото- и видеотехника.
- Инструменты (перфораторы, дрели, электропилы и иное).
Какую сумму можно получить под долю?
Если вы берете ипотечный кредит на долю квартиры, чтобы выкупить последнюю часть для единоличного владения – банк предоставит ссуду на 70% её стоимости (оставшиеся 30% клиент должен оплатить из собственных средств, как первый взнос в любой ипотечной программе). Только целевой кредит под залог доли в квартире позволяет получить такую крупную сумму.
В остальных случаях, кредит под залог недвижимости (доли в квартире) выдаётся не более, чем на 50-60% от рыночной цены.
На сумму кредита под залог повлияют:
- Доход клиента – должен позволять оплачивать ежемесячные взносы;
- Кредитная нагрузка – не должна превысить 50 дохода (по сумме всех кредитных обязательств клиента);
- Характеристики залога (расположение, состояние, инфраструктура, этаж и пр.);
- Целевое назначение — ипотека под залог имеющейся доли в квартире на недвижимость или строительство одобряется с более крупным лимитом.
В каком банке выгодно взять кредит под залог недвижимости?
Кредит под залог недвижимости — ТОП 10 банков в 2022 году
|
Банк |
Ставка |
Сумма |
|---|---|---|
|
Альфа-Банк |
от 4% |
300 000 — 15 000 000 ₽ |
|
ВТБ |
4.9% |
300 000 — 7 000 000 ₽ |
|
Хоум Кредит Банк |
от 4.9% |
150 000 — 5 000 000 ₽ |
|
Тинькофф Банк |
от 4.9% |
100 000 — 3 000 000 ₽ |