Рефинансирование ипотеки в другом банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в другом банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Рефинансирование кредитов в Сургутнефтегазбанке

2. Какие документы и справки нужно подготовить?

3. Пошаговая процедура оформления

4. Рефинансирование ипотеки в Ханты-Мансийском АО — Югре 2023 – ставки и условия в банках города на перекредитование ипотеки под меньший процент

5. Перевод ипотеки в другой банк: особенности рефинансирования

6. Чем рефинансирование кредита отличается от реструктуризации?

7. Условия рефинансирования кредитов в Сургутнефтегазбанке

8. Список требуемых документов

9. Рефинансирование ипотеки

10. Условия рефинансирования

Рефинансирование кредитов других банков в Сургутнефтегазбанке физическим лицам по ставке на сегодня 2023 — от 4.75%. Предлагаем посмотреть условия о Сургутнефтегазбанке прежде чем сделать рефинансирование, рассчитать переплаты калькулятором, сравнить предложения других банков и выбрать подходящее.

Рефинансирование кредитов в Сургутнефтегазбанке

Кредиты Сургутнефтегазбанка
Кредиты других банков
Кредитные карты Сургутнефтегазбанка

Условия
Требования и документы

Паспорт
Военный билет
Документы по рефинансируемому кредиту
Справка о доходах

Возраст: от 21 до 70 лет
Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
Регистрация: Постоянная
Гражданство РФ: Требуется

Существует несколько вариантов подачи заявки на ипотеку. Самый распространенный вариант – личный визит заемщика в офис банка. Другой путь – подача заявки через онлайн-сервис на официальном сайте банка.

Сделать это несложно. Находим страницу со всеми работающим ипотечными программами и выбираем нужный для себя вариант. Уже на этом этапе можно получить всю основную информацию о данном предложении, и даже произвести примерный расчет по стоимости своей ипотеки.

Как рассчитать стоимость ипотеки? Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, который находится здесь же. Вы получите не только размер ежемесячного платежа, но и увидите, какая процентная ставка была применена в данном конкретном случае.

Мнения людей о работе банка в сфере ипотечного кредитования разные. Вот некоторые из них:

Елена, г. Томск: Я пыталась подать заявку на оформление ипотеки в одном из отделений СНГБ, но из-за длинных очередей и медленной работы менеджера так и не дождалась своей очереди. Дома решила подать заявку на сайте банка. Много времени ушло на заполнение всех полей, но я была приятно удивлена, когда через 2 дня мне позвонили и сообщили дату, когда я могу к ним прийти. По телефону я обсудила с сотрудником банка подходящую программу.

Ольга, г. Сургут: Ипотечной программой на вторичное жилье я удовлетворена. От страховки здоровья и жизни я отказалась, поэтому процентную ставку банк поднял. Но размер первого взноса, минимальный пакет документов для сделки и подходящая форма платежей – все это меня устроило. Планирую погасить ипотеку раньше срока. Хорошо, что при досрочном погашении штрафов нет.

Какие документы и справки нужно подготовить?

Для заемщика (и при наличии такового — для поручителя) необходимы следующие документы:

Анкета по форме банка.
Копия основных страниц паспорта гражданина РФ.
СНИЛС — страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
Справка о доходах с места работы, подтверждающая доход заемщика по форме 2-НДФЛ (если заемщик является зарплатным клиентом в банке, то эта справка не требуется).
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из трудовой книжки.
Военный билет, если мужчина-заемщик младше 27 лет.
Сведения об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки — достаточно выписки из онлайн-банка.

К плюсам можно отнести:

возможность получить кредит до предоставления всех документов;
невысокую процентную ставку банка;
удобство оформления заявки;
низкие требования по стажу, зарплате и возрасту заемщика.

Минусами можно назвать:

невозможность получения услуги для людей младше 21 года и старше 70 лет;
необходимость нести расходы на страхование жизни в некоторых случаях;
иногда обязательным условием будет наличие созаемщика.

Подводными камнями могут быть:

отказ без объяснения причины;
оценка принимаемого в залог имущества оценочной компанией по выбору банка (не всегда выгодная для соискателя кредита);
необходимость оформить дебетовую карту для перечисления платежей с платным обслуживанием 99 рублей в месяц без возможности перевода средств межбанковскими платежами или использования виртуальной карты (при месячном обороте 15.000 рублей обслуживание карты будет бесплатным).

Пошаговая процедура оформления

Рефинансирование кредита, оформленного в другом банке, проводится по строго определенной процедуре. Сначала банк оценивает заемщика и залог и принимает решение о дальнейшем сотрудничестве или отказе в перекредитовании. Потом необходимо будет подписать документы, в частности договор рефинансирования и новый договор ипотеки.

Алгоритм действий заемщика:

Получение согласия банка на рефинансирование.
Предоставление документов по залоговой недвижимости.
Подписание договора рефинансирования кредита и погашения задолженности по ипотеке.
Снятие обременения с недвижимости и подписание договора ипотеки.
Погашение кредита по новой ставке.

После того как будут оформлены все документы, заемщик сможет погашать кредит, внося средства на счет в Сургутнефтегазбанке. Возможно, потребуется переоформление договора страхования. Но необязательно: если страховщик аккредитован в банке, то можно будет не менять страховку, а лишь внести в нее некоторые изменения (заменить выгодоприобретателя, срок страхования, если изменится срок кредитования).

Михаил Ч., 39 лет, г. Сургут. «Я платил ипотеку больше 5 лет, с каждым годом это становилось все сложнее. Приходилось экономить на всем, в итоге не выдержал и начал искать выход из ситуации. Почитал про разные программы, отзывы, остановился на Сургутнефтегазбанке. Квартиру я думаю продать, поэтому мне посоветовали кредит Альтернативный без залога. Выделенной суммы мне хватило. В итоге, я перекредитовался на более выгодных условиях, обременение с квартиры снято, сейчас пустил ее в продажу. Одним махом я решил все свои проблемы».

Сергей Геннадьевич, 55 лет, г. Москва. «Пришел в СНГБ, чтобы сообщить, что хочу перекредитовать ипотеку в ВТБ 24. В ответ они мне сообщили, что могут сами перекредитовать мою ипотеку на более выгодных условиях, понизив ставку на целых 4 %. В итоге получается 10 % против моих 14 %. ВТБ предлагает 9,5 %, но наверняка там есть всякие «звездочки» — плюс один процент при отказе от страховки, плюс еще процент если что-то еще… Да и волокита такая же, как если заново ипотеку оформлять, если не больше… Короче, я рад, что мой банк пошел мне навстречу. Вот жаль только, что они сообщили о возможности снижения ставки, когда я сам пришел. И тысячи людей еще продолжают платить им под 14-15 % вместо 11-12 %».

Рефинансирование ипотеки в Ханты-Мансийском АО — Югре 2023 – ставки и условия в банках города на перекредитование ипотеки под меньший процент

Альфа-Клик – интернет-банк, предназначенный для дистанционного обслуживания клиентов Альфа-Банка. Рассказываем о нюансах регистрации, функционале и возможностях сервиса.
Узнать о долгах по кредитам можно различными способами: в банках или самостоятельно, бесплатно или за плату. Рассказываем, как проверить наличие и сумму задолженности.
В списке невыездных находится около 1,3 млн кредитных должников. Это заёмщики, которым запрещено покидать Россию, пока не оплатят долги. Если остановили на таможне и не выпустили из страны из-за долга по кредиту, следуйте нашей инструкции.
По данным ФССП, на 1 сентября 2018 года она занималась взысканием долгов по кредитам на сумму 1,7 трлн руб. Количество кредитных договоров с просрочкой превысило 4,5 млн. Каждому третьему должнику закрыли выезд из РФ, а каждому 17-му пришлось попрощаться с имуществом. В статье читайте о том, как выглядит среднестатистический должник.
Какое жильё можно приобрести за 10 млн руб.? Реально ли взять ипотеку на такую сумму? На эти и другие вопросы ответим в статье. Рассмотрим, какое жильё можно купить за 10 млн на первичном и вторичном рынке в нескольких городах с населением более 700 тыс. чел.
В ноябре 2018 года российское Правительство добавило в список банков-агентов по продаже облигаций федерального займа для населения ещё 2 учреждения. Теперь в этом перечне не только ВТБ и Сбербанк, но также Промсвязьбанк и Почта Банк. Купить ОФЗ можно только у них. Что это такое и зачем нужно рядовому обывателю, расскажем в статье.
Читать все статьи

Условия предоставления и оформление
Условия предоставления и оформление
Условия предоставления и оформление
Условия предоставления и оформление
Читать все вопросыи ответы

По данным Центрального банка, в апреле 2023 года средний размер ипотечного жилищного кредита составил 3,7 млн рублей. На таком же уровне этот показатель был и в марте.Самая большая ипотека — у жителей Москвы. Там средний размер ИЖК в апреле составил 7,5 млн рублей. В тройке лидеров — Московская область (5,4 млн рублей) и Санкт-Петербург08 июня 2023
В «Известиях» рассказали, что в Центральном банке могут полностью запретить дешевую ипотеку. На эту меру пойдут, если введенные ограничения не сработают.Эксперты говорят о том, что это может привести к разным последствиям. По одной версии, благодаря этому рынок не перегреется. По другой — часть клиентов не смогут купить жилье.05 июня 2023
В России подняли вопрос о том, чтобы распространить льготную ипотеку на вторичный рынок. Эксперт «Циан.Аналитики» Виктория Кирюхина рассказала о том, что 7 из 10 заемщиков приобретают квартиры на вторичном рынке. Она считает, что появление льготной ипотеки еще больше увеличит спрос на готовые квартиры.Эксперт также отмечает, что01 июня 2023
По данным Центрального банка, в апреле 2023 года средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в России увеличилась на 0,34 процентного пункта. Сейчас она составляет 8,52%.При этом известно, что выросли и процентные ставки по кредитам на покупку строящегося жилья. Они дошли до 6,04%. Для сравнения, в марте этот показатель был01 июня 2023
Зампред ЦБ Алексей Заботкин рассказал о том, что в России могут ввести льготную ипотеку на вторичный рынок жилья. Он утверждает, что нужно обсуждать распространение «программ постоянного действия» на вторичный рынок. Однако эксперт опасается, что из-за этого цены могут вырасти, а жилье доступнее не станет.Неделю назад президент31 мая 2023
По данным «Известий», почти 70% заемщиков получают ипотеки по сниженной ставке при внесении первоначального взноса в размере 20-25%. В таком случае ставку снижают на 0,6–0,8%.Аналитики «НДВ Супермаркет Недвижимости» говорят о том, что ставку снижают также при страховании жизни и здоровья заемщика и страховании права собственности.22 мая 2023
Читать все новости

Перевод ипотеки в другой банк: особенности рефинансирования

Перевод ипотеки из одного банка в другой называется рефинансированием. Кредитная организация выдает новый кредит для погашения старого на более выгодных условиях. Всегда ли у заемщика есть возможность рефинансировать ипотеку, и что для этого необходимо? Разбираемся в материале.

Стоит отметить, что рефинансирование с каждым годом становится более популярной банковской процедурой. Обусловлено это преимуществами и возможностями, которые оно открывает для заемщиков:

меньшая процентная ставка по кредиту;
изменение срока кредитования;
возможность объедения кредитов;
выведение залогового имущества из-под обременения.

Причиной переведения ипотеки в другой банк может стать подбор гражданином привлекательного предложения с более выгодными условиями, чем в банковской организации, где открыт договор на текущий момент. Жилищный кредит берется на несколько лет, не исключено, что ситуация на рынке кредитования за этот период изменится.

Переводить ипотечный кредит в другую организацию целесообразно в следующих случаях:

разница в процентных ставках в пользу новой ипотеки составляет не менее 2%;
перевод поможет решить финансовые трудности за счет увеличения срока выплаты долга (ежемесячные взносы уменьшатся, а переплата вырастет незначительно).

Ради небольшой выгоды переходить из одного банка в другой не стоит, так как первоначальная кредитная организация прекратит обслуживание и в следующий раз не пойдет навстречу клиенту. При возникновении трудностей с выплатой долга можно было бы обратиться с просьбой снизить процентную ставку, но это, как правило, не работает.

Банк, кредит в котором погашается за счет средств другого кредитора, не имеет права отказать или помешать клиенту в рефинансировании, однако в некоторых случаях переход ограничен условиями договора, и взять ипотеку в сторонней кредитной организации немного сложнее.

Чем рефинансирование кредита отличается от реструктуризации?

Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.
К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту. Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.

Условия рефинансирования кредитов в Сургутнефтегазбанке

Перекредитование — это удобное решение вопросов, которые возникли в результате осваивания средств, полученных от банка. Многие финучреждения имеют такие программы, но их предложения разняться. Перед принятием решения о взаимодействии с банкирами правильнее изучить предложенные условия и подобрать оптимально выгодный вариант.

Рефинансирование ипотеки в СНГБ реализуется программой «Альтернативный», которой предусмотрено закрытие потребительского займа, а продуктом «Альтернативный-недвижимость» — погашение ипотеки.

При разработке банковские аналитики изучили потребности заемщиков и приблизили условия к обоюдовыгодным для сторон. Основные характеристики предложений банка представлены в таблице.

*при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1%;

**зависит от продолжительности отношений с банком, наличия зарплатного счета в Сургутнефтегазбанке, и отсутствия бумаг, подтверждающих цель займа.

Обязательным условием в обоих продуктах является подтверждение о закрытии кредита в другом финучреждении. Для этого клиенту предоставляется 62 дня. Соискатель заинтересован в скором аннулировании соглашения в ином заведении, так как в течение времени на предоставление подтверждения данного процесса, действует повышенная на 1% ставка. После подачи подтверждающих бумаг она автоматически снижается. Если подтверждение не будет подано по истечении регламентного периода, банк увеличивает ставку на 5%.

Для оформления кредита в СНГБ с целью погашения другого иного займа необходимо соответствовать таким требованиям:

возраст от 21 до 70 лет;
наличие трудового стажа не менее полугода;
наличие заработной платы свыше 15 тыс. рублей.

Сургутнефтегазбанк представляет возможность проведения рефинансирования ипотеки

К недвижимости при работе с предложением «Альтернативный-недвижимость» предъявляются отдельные условия:

Дата ввода в эксплуатацию предмета кредитования не ранее 40 лет назад.
Жилище находится в регионе присутствия любого отделения офиса СНГБ.
Капитальные конструкции объекта выполнены не из дерева.
Дом официально не признан аварийным и не подлежит сносу.

Список требуемых документов

Для того, чтобы оформить рефинансирование кредитов Сургутнефтегазбанк, необходимо подать в банк документы, которые нужны для рассмотрения заявки:

заявление;

паспорт гражданина РФ;

документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ, выписку со счета, зарплатным клиентам ничего предоставлять не нужно);

копию трудовой книги (трудового договора), заверенную работодателем;

заключение по оценке недвижимого имущества независимым экспертом;

документы по рефинансируемому кредиту (кредитный договор, график погашения, справка о состоянии задолженности, об отсутствии просроченной задолженности за весь период кредитования).

При залоговом кредитовании дополнительно подаются документы на саму недвижимость (аналогичные тем, на основании которых выдается ипотека в СНГБ). После получения основного пакета документов, банк их рассматривает, в некоторых случаях он может затребовать дополнительные.

Чтобы оформить рефинансирование в Сургутнефтегазбанке, необходимо подать соответствующую заявку на сайте, в отделении или по телефону. Банк рассмотрит возможность выделения транша на перекредитование и примет соответствующее решение. Если оно положительное, нужно будет подготовить пакет документов и обратиться в ближайший офис для оформления сделки.

В банке изучают предоставленные документы, при необходимости — требуют дополнительные, проводят беседу с заемщиком. После того, как будут согласованы процентные ставки и одобрена сделка, подписывается договор

Получить может гражданин РФ в возрасте от 21 года на момент оформления сделки и до 70 лет на момент ее погашения. Обязательное трудоустройство, стаж на текущем месте работы — не менее 6 месяцев. Ограничений по компании-работодателю нет. Минимальная зарплата для оформления кредита — 15 тыс. рублей за вычетом налогов.

Отдельные требования выдвигаются к недвижимости при залоговом кредите:

не старше 40 лет с момента постройки;

жилье должно находиться в регионе присутствия банка;

дом не должен подлежать сносу;

в качестве залога не принимаются деревянные и фенольные дома.

Рефинансируемый кредит не должен находиться на просрочке в период кредитования, сумма остатка по нему и факт отсутствие просрочки должны быть подтверждены документально.

Для того чтобы заемщик мог самостоятельно рассчитать сумму платежа по кредиту, его переплату и оценить для себя экономическую эффективность, на сайте реализован специальный сервис — кредитный калькулятор. Достаточно ввести исходные параметры займа в соответствующие поля и система мгновенно произведет расчет.

Рефинансированием называют оформление кредита с целью погашения займа стороннего банка. В 2020 году практически все финансовые учреждения, работающие в сегменте кредитования физлиц, предлагают программы рефинансирования. Сургутнефтегазбанк не исключение.

Рефинансирование ипотеки

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, остаток долга 2 000 000 и сроком на 5 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
Росбанк Дом	6%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	—	38 665 ₽
РНКБ	13,5%	от 600 000 ₽	—	46 019 ₽
Сбербанк	16,6%	300 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	49 276 ₽
Банк ДОМ.РФ	16,9%	500 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	49 597 ₽
Уральский Банк реконструкции и развития	16,9%	300 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	49 597 ₽
Альфа-Банк	19,3%	600 000 ₽ – 70 000 000 ₽	—	52 211 ₽
Ак Барс	22%	от 500 000 ₽	—	55 237 ₽
Московский Кредитный Банк	от 23%	500 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	56 380 ₽
МТС-Банк	23,8%	1 000 000 ₽ – 5 999 999 ₽	—	57 303 ₽
Газпромбанк	24,2%	1 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽	—	57 768 ₽

Условия рефинансирования

Перекредитование ипотеки в СНГБ осуществляется на следующих условиях:

в залог принимается жилая недвижимость;
квартиры или частные дома в фенольных или деревянных строениях в качестве обеспечения не принимаются;
максимальный срок действия договора – 30 лет;
к выдаче – до 8 млн рублей.

Важно! Под жилым объектом понимается полностью изолированное помещение, которое отвечает санитарным, техническим и противопожарным нормам. Оно должно быть предназначено для постоянного проживания людей.

Рефинансирования ипотеки в «Сургутнефтегазбанке»

Жилая недвижимость

Срок действия договора

Максимум 30 лет

Максимальная сумма

8 000 000 рублей

* — частные дома не участвуют в программе

Базовая ставка – 9,5% годовых. К ней могут применяться надбавки:

+5% устанавливается с 62 дня, если клиент не подтвердит целевое использование полученных заемных средств;
+1% до момента предоставления документов о закрытии предыдущего ипотечного кредита;
+1%, если отказаться от добровольного страхования жизни и здоровья.

Обязательно оформление имущественного страхования от утраты или порчи жилплощади. После перекредитования по адресу залогового объекта заемщик и созаемщики имеют право прописать близких родственников. Супруг(а) основного заемщика также участвует в сделке в качестве созаемщика. Отдельно стоит отметить, что при расчете максимальной суммы к выдаче банк не учитывает платежи, производимые по первичной ипотеке.