По вопросу ответственности за организацию финансовой пирамиды

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «По вопросу ответственности за организацию финансовой пирамиды». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Основным субъектом, который подлежит привлечению за совершение преступления предусмотренного статьей 172.2 УК РФ является руководитель (директор) организации. Учредители (участники) организации привлекаются к уголовной ответственности лишь в том случае, если в рамках уголовного разбирательства будет установлена их вина и причастность к совершенному преступлению. Так, например учредитель компании может быть привлечен к уголовной ответственности как организатор, соисполнитель, соучастник, подстрекатель. Если в ходе выяснения обстоятельств совершения преступления по статье 172.2 УК РФ выяснится, что участники ООО совершали противоправные действия вместе с руководителем (совершение преступления по сговору), то уголовной ответственности будут подлежать все учредители (участники) общества.

Кто подлежит ответственности за создание «финансовых пирамид»?

Максимальное наказание за организацию деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества предусмотренное статьей 172.2 УК РФ выражается в штрафе размером до 1 500 000 руб., принудительных работах сроком до 5ти лет, лишением свободы сроком до шести лет с ограничением свободы или без такового.

Федеральным законом №54 от 09.03.2016г. в Кодекс об административных правонарушениях РФ также было внесено новшество в виде дополнительной статьи 14.62 КоАП РФ (далее – КоАП РФ), которое предусматривает административное наказание в виде крупных штрафов для физических лиц – до 50 тыс. рублей, для юридических лиц – до 1 млн. рублей, для должностных лиц до 100 тыс. рублей за организацию, либо деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества, но лишь в том случае, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния.

Что такое финансовая пирамида и как она работает

По своей сути финансовая пирамида это такой же бизнес, как и любой другой, со своими доходами и затратами. Принципиальное отличие — в источнике дохода. Обычно бизнес получает прибыль за счёт продажи товаров или услуг, и чем больше удаётся продать, тем лучше результат. Финансовая пирамида простыми словами это бизнес, который существует только за счёт денежных взносов новых клиентов. Они оплачивают доходы участников первого уровня и сами привлекают новых людей, чтобы заработать. Рано или поздно поток свежих денег в пирамиду заканчивается и вся система рушится.

Финансовая пирамида в Интернете может выглядеть как инвестиционный проект с вполне привычной для нас легендой: доверительное управление на финансовых рынках, инвестирование в крутых трейдеров, современный IT-бизнес и многое другое. Однако по сути перед нами будет хайп (HYIP — инвестиционный проект с нереально высокой доходностью). И они встречаются буквально на каждом шагу, начинающий инвестор без подсказок опытных коллег почти наверняка сначала наткнётся именно на такую пирамиду.

Что делать, если стал жертвой финансовой пирамиды

Рекомендации для пользователей, которые не знают, что делать, если они стали жертвами аферы, подойдут для любых ситуаций, связанных с мошенничеством и обманом законопослушных граждан. Необходимо собрать всю доступную информацию, имеющую отношение к аферистам, попытаться связаться с ними и в случае успеха объяснить, что обязательно обратитесь в полицию и прокуратуру. Если перечисленные меры не принесли требуемого результата, следует как можно быстрее выполнить свое обещание.

Заявление в правоохранительные органы можно подготовить заранее. В подобных ситуациях необходимо действовать очень быстро, т.к. мошенники, пока вы будете объяснять суть проблемы в полиции, могут скрыться в неизвестном направлении. Согласно УПК РФ правоохранительные органы обязаны отреагировать на заявление в течение трех суток с момента его поступления.

Ускорить проверку организации можно, если есть другие пострадавшие лица, готовые к обращению в полицию. А также ускорению поможет максимальное количество информации о деятельности предприятия, зафиксированное на различных носителях: от скриншотов онлайн-кабинета и проводимых операций до банковской выписки, подтверждающей факты перечисления денег по конкретным реквизитам.

К сожалению, ожидать возврата средств в большинстве случаев не стоит. Учитывая принцип формирования выплат, денег на всех вкладчиков в любом случае не хватит. Поэтому лучшей защитой является внимательное изучение деятельности организации до момента осуществления вклада.

Какими бывают финансовые пирамиды

В 2015 году ЦБ РФ представил классификацию финансовых пирамид:

  • Классическая. Учредители часто даже не скрывают, что организовали очередную финансовую пирамиду.
  • Кредитные организации, выдающие ссуды под залог земли, авто, недвижимости на якобы выгодных средствах. На деле в договоре прописываются практически непосильные для клиента условия.
  • МФО. Гражданам выдаются небольшие суммы денег под огромные проценты – в некоторых организациях «накрутка» достигает 1000% в год.
  • Компании в сфере рефинансирования долгов. Большинство из них вгоняет граждан в настоящее кредитное рабство.
Читайте также:  Разрешена ли продажа безалкогольных энергетических напитков несовершеннолетним?

Все эти пирамиды объединяют выгодные условия и непрекращающаяся рекламная компания. Однако важно понимать, что на реальном финансовом рынке не бывает ничего гарантированного и бесплатного – ни одна организация не будет работать в убыток себе.

Финансовая пирамида Чарльза Понци

Честь учреждения первой американской финансовой пирамиды принадлежат итальянскому перебежчику Чарльзу Понци (в разных источниках – Понти, Понзи).

Отправной точкой создания нового бизнеса стало получение им в 1919 г. по почте из Испании письма с международным ответным купоном (IRC, от англ. International Reply Coupon), использовавшимся для оплаты почтовых марок.

Из-за резкой разницы обменных курсов европейских валют по отношению к американскому доллару продажа таких купонов на территории США могла оказаться весьма прибыльным занятием.

Имея в кармане всего 150 долларов, Понци активно взялся за создание компании «The Securities and Exchange Company» (SXC). Природный предпринимательский дар позволил ему быстро заручиться поддержкой влиятельных инвесторов.

Ответ неоднозначен. Основная цель финансовой пирамиды – это зарабатывание денежных средств её создателем и идейным вдохновителем, а вовсе не безвозмездная их раздача страждущим.

Основную прибыль получают узкие круги лиц, а участниками, своеобразными «дойными коровами» могут выступать тысячи вкладчиков.

Финансовые пирамиды предпочитают всеми силами скрывать свои контакты.

Если вы увидели, что предполагаемый работодатель позиционирует себя участником зарубежных финансовых рынков где-нибудь на Мальте или Антильских островах, следует насторожиться – скорее всего перед вами финансовый махинатор, практикующий методы финансовой пирамиды.

Если работодатель предлагает работу, но при этом требует от клиента внесения каких-нибудь, пусть минимальных, средств, это еще один звонок, обозначающий присутствие финансовой пирамиды.

Занимающимся финансовыми махинациями организациям необходимы первоначальные положительные отзывы, и они их с успехом получают на этапе раскрутки и первичного набора участников.

Каждый комментарий и отзыв проходят жесткую модерацию, отсеивающую всякий негатив.

Если корректный отзыв, содержащий критику проекта, по непонятным причинам отклонен или вообще не получается оставлять свои отзывы, значит что-то с этими товарищами не так и нужно опасаться участия в данном конкретном проекте.

Махинации – статья УК РФ и наказание

Махинации и разные преступления, совершаемые в финансовой сфере, – это противозаконные действия, способные причинить серьезный ущерб. За них предусмотрена уголовная ответственность.

Данные мошеннические деяния наказываются по ст. 159 УК РФ. Уровень ответственности зависит от состава преступления, от его тяжести и от наличия или отсутствия смягчающих обстоятельств:

  1. За мошенничество присуждается денежный штраф от 120 тысяч рублей до 1 млн. Назначаются обязательные, исправительные работы и ограничение свободы на период до 2 лет.
  2. За финансовые махинации суд может присудить преступникам реальное лишение свободы сроком от 4 месяцев до 10 лет. В качестве обязательного дополнения преступнику присуждается ограничение свободы и достаточно крупный денежный штраф в виде получаемого за три года дохода.

В России выявили более 60 финансовых пирамид! Как не стать жертвой мошенников

По информации Центробанка, в 2020 году аферисты и создатели пирамид используют новую тактику. В частности, они стараются установить личный контакт с людьми. Вероятно, целью такого взаимодействия является психологическое воздействие, и, возможно, применение методик НЛП.

Третий момент — использование хороших офисов для проведение личных встреч с потенциальными клиентами. Такая позиция создает у людей иллюзию благонадежности компании и притупляет бдительность граждан.

Помните о том, что слишком заманчивые финансовые предложения и чересчур доброжелательное отношение к вам может обернуться большими неприятностями в будущем. Прежде чем совершить какое-то значимое для вас действие в финансовом плане, проконсультируйтесь с юристом и взвесьте все без эмоций, как говорят, на свежую голову!

Отличительная черта финансовых пирамид 2020 года — это так называемая маскировка под лизинговую или инвестиционную компанию.

Данную информацию озвучил директор департамента Центробанка по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях в интервью одному из ведущих российских СМИ.

Почему покупают квадрокоптеры, тепловизоры, ночники, оптику

Потому что в действующих частях, всего этого добра нет. А квадрокоптеры, использовать как оружие вообще раньше не пытались. Нет серийных военных образцов. Наша индустрия опиралась на идею БПЛА. А гражданские квадрокоптеры использовать не особо и собирались.

Ночники и тепловизоры у нас есть и собственного производства. Но увы. Концепция была такова, что первые могли попасть лишь в руки спецназа. А вторые, вообще только на технику ставили. Это советский подход, и он не поменялся. Опять-таки, нормальных отечественных тепловизоров не хватило бы на всех в любом случае. Потому что одна такая игрушка, даже на коммерческом рынке, может обойтись как подержанный ВАЗ 2112.

Но с той стороны, все это активно закупают. Так что никаких других вариантов и быть не могло. Или дооснащаться за свой счет. Или нести куда большие потери.

Читайте также:  Как избавиться от коллекторов: советы юриста в 2023 году

Предложения ЦБ по привлечению инвестиций граждан

ЦБ предлагает зафиксировать, что привлечение инвестиций граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, возможно двумя способами. Первый — публичная оферта либо предложение делать оферту, направленное неопределенному кругу лиц (допустимо в случае встречного предоставления гражданам ценных бумаг, предусмотренных законами «О рынке ценных бумаг», «Об инвестиционных фондах» и «Об ипотечных ценных бумагах», или если право на привлечение инвестиций граждан предусмотрено законодательством РФ. Второй — направление предложения, предусматривающее получение прибыли или достижение иного полезного эффекта (только в соответствии с законами о привлечении инвестиций с использованием инвестплатформ, о цифровых финансовых активах, об АО и ООО, либо в случае встречного предоставления ценных бумаг).

Одновременно ЦБ предлагает ограничить круг лиц, которые вправе заниматься организацией привлечения инвестиций граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Эти функции, согласно концепции ЦБ, могут выполнять только банки или некредитные финансовые организации в соответствии с федеральными законами, регулирующими их деятельность.

Кроме того, ЦБ предлагает законодательно запретить привлечение потребительскими обществами заемных средств от других лиц, кроме пайщиков.

В Кодексе об административных правонарушениях следует прописать ответственность за незаконное привлечение инвестиций граждан лицами, не имеющими на это права, говорится в концепции. В качестве санкции предлагается предусмотреть наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 тыс. до 50 тыс. руб., на юрлиц — от 300 тыс. до 500 тыс. руб. Кроме того, в целях пресечения нелегальной деятельности по привлечению инвестиций граждан, не являющихся ИП, предусматривается административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток. Компетенцию по возбуждению дел об административных правонарушениях предлагается закрепить за прокурорами и полицией, а по их рассмотрению — за мировыми судьями.

Также Банк России предлагает дополнить Уголовный кодекс РФ новой статьей 172.4, устанавливающей уголовную ответственность за осуществление действий по привлечению инвестиций граждан, не являющихся ИП, либо организацию привлечения инвестиций в крупном размере лицами, не имеющими права на такие действия. Крупный размер незаконных деяний — от 1 млн рублей. В качестве санкции предлагается предусмотреть назначение в виде штрафа в размере до 1 млн руб. или в размере заработной платы/дохода осужденного за период до двух лет, либо принудительные работы на срок до четырех лет, либо лишение свободы на тот же срок с ограничением свободы на срок до одного года или без него.

Схемы с пластиковыми картами при помощи банкоматов

Существует много способов манипуляций с банкоматами с целью получения доступа к данным карты или ее хищения.

В целом можно выделить основные направления деятельности мошенников:

  • скимминг — использование в банкомате считывающего устройства (скиммера), клавиатуры со специальными накладками, которые могут считывать данные карты с магнитной полосы, затем изготавливаются новые карты со старыми данными и обналичиваются;
  • шимминг — более современная разновидность скимминга, заключающаяся в использовании вместо накладок тонкой платы, которая внедряется в щель приемника пластиковых карт внутрь банкомата;
  • установка банкоматов-фантомов, не имеющих отличий от настоящих, с целью фиксации вводимых посетителем данных, выдачи денег при этом не происходит;
  • «ливанская петля» — это установка через щель внутрь банкомата блокиратора из фотопленки, препятствующего возврату карты из банкомата ввиду того, что она застревает в блокираторе и попадает в специальный конверт, который в дальнейшем вынимается, когда хозяин карты уходит;
  • скотч-метод невероятно примитивен, он заключается в обычном заклеивании в банкомате окошка выдачи денег, при такой схеме посетитель выполняет стандартные действия с картой, получает ее, но не деньги, которые удерживаются скотчем, и уходит ни с чем, а мошенник снимает скотч и их забирает;
  • установка малозаметных видеокамер, чтобы снимать момент ввода ПИН-кода клиентом и в дальнейшем использовать полученную информацию.

Определение в странах мира

Понятие «финансовой» пирамиды имеет отражение и в иных нормативных документах стран мира. В истории особо известны пирамиды «МММ» в России, а также Ч.Понци, который отнесен к мировой известности и первооткрывателем в данном направлении. Если здесь происходил обман вкладчиков в виде покупки марок с почты, после реализации которых в разных странах мира, получалась прибыль, то в «МММ» это было объявлено коммерческой тайной.

Уголовной ответственности подлежат лица за создание и руководство финансовыми пирамидами в Германии, Англии или США. Законодательство штатов Америки имеет прямое определение данного понятие и отображение в статьях УК. В остальных случаях и иных странах мира ее принято называть «игрой» или «игрой по цепочке».

Последствия пирамида несет не только с точки зрения отношений в обществе, но и для государства в целом, для его экономики. Так происходит, например, в Великобритании, где имеется кризис на фондовом рынке. К тому же такие преступные действия принято относить к числу особо тяжких, предусматривающие соответствующие меры реагирования со стороны государства.

Виды финансовых пирамид

Типология финансовых махинаций непосредственно перекликается с основными типами существующих финансовых пирамид:

  • Финансовая организация, предлагающая развиваться за счет непрерывного привлечения новых вкладчиков из виртуального пространства (сетевой маркетинг). Расширение интернет-пространства, социальных сетей создает благодатную почву для процветания компаний, построенных по принципу пирамид. Ярким примером является «МММ», от которого пострадали миллионы граждан России.
  • Компания, предлагающая инвестировать средства в несуществующие или обреченные на провал проекты.
  • Псевдопрофессиональный участник рынка Forex, рекламирующий деятельность на торговых площадках на специальных условиях.
  • Псевдокредитная организация (микрофинансовая организация или ломбард), осуществляющая финансовые махинации с кредитами и обещающая решить любые клиентские проблемы с получением, рефинансированием или софинансированием кредита. Компания обязуется за определенный процент от суммы займа решить вопрос с прекращением действия кредитного договора и полным погашением кредиторской задолженности. Получив деньги клиента, псевдокредитный кооператив прекращает с ним какое-либо сотрудничество и не выполняет взятые на себя обязательства по погашению займа.
  • Псевдоизвестная компания, выдающая себя за раскрученный бренд.
Читайте также:  Размер госпошлины за регистрацию транспортного средства в 2023 году

Зарождение понятия и предпосылки для появления финансовых пирамид

Термин «финансовая пирамида» получил широкое распространение в России только после истории с МММ. До того словосочетание не было так негативно и эмоционально окрашено. Его даже использовали для обозначения развитой финансовой схемы с централизованным руководством. И только в 1994 году термин закрепился за конкретным экономическим явлением. В английском языке его называют по-другому — Ponzi schreme или pyramid schreme.

Финансовая пирамида она же схема Понци — система, которая обеспечивает обогащение части участников за счет денежных вложений других инвесторов. В схеме неявный или скрытый источник получения прибыли. Именно это сокрытие или подмена информации и считается мошенничеством.

Чаще всего финансовые пирамиды появляются в странах, где нет достаточного законодательного регулирования в этой области. Даже в России статья в Уголовном кодексе за организацию пирамид в сфере финансов появилась только в 2021 году.

В странах с высокой финансовой грамотностью и вдумчивым отношением к инвестициям меньше предпосылок к появлению финансовой пирамиды. Не многие покупаются на красивые обещания. А значит и поводов для запуска такого «бизнес-проекта» меньше, чем в государствах, где население финансово безграмотно.

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида — организация, в которой одни участники получают выгоду за счёт вкладов других. Те, кто находится ближе к её вершине, к организаторам, действительно могут приумножить своё состояние, но только за счёт обманутых вкладчиков со ступеньки ниже. Успешные члены таких организаций буквально обкрадывают других. Просто происходит это не в тёмной подворотне. С одним из видов финансовой пирамиды мы знакомы с детства. И речь не об «МММ». В книге Николая Носова «Незнайка на Луне» коротышки Мига и Жулио основывают акционерное «Общество гигантских растений». Они выпускают «ценные бумаги», деньги от продажи которых должны пойти на благое дело: будет построена ракета, которая доставит с поверхности Луны к её ядру семена гигантских растений. Последние остались на космическом корабле, на котором прилетел Незнайка. Впоследствии акции обещали обменять на эти самые семена. Но в итоге Мига и Жулио удрали с деньгами коротышек, и с «Обществом гигантских растений» получилось то, что и предсказывал один из честных участников событий.
А то, бывает, соберётся какая-нибудь шайка мошенников, — сказал Козлик. — Выпустят акции, продадут их, а сами сбегут с деньгами. Вот тогда тоже говорят, что общество лопнуло. Николай Носов, «Незнайка на Луне»

Такие пирамиды с простейшей схемой — сейчас редкость. На смену им пришли многоуровневые системы, благодаря которым организация держится дольше, а её создатели зарабатывают больше.

Финансовые пирамиды в России

Россия — как ни странно, часто выступает полем для реализации финансовых схем. И даже, когда на лицо все ее признаки, все равно желание получить доход просто так движет нами, поэтому для уменьшения рисков и все же грамотного подхода рекомендую рассчитывать рентабельность инвестиций, тем более что для этого есть классические «бумажные» формулы и специальные программы, в том числе, и фирменные приложения на самих площадках.

Иногда по указанным формулам сложно оценить доходность капитала, и на помощь приходит модель Гардона, но она срабатывает только в том случае, когда компания показывает стабильный рост, а с пирамидами это не всегда реально, о чем говорит нам история. Наиболее нашумевшей стал МММ и валюта Сергея Мавроди, но это не первый пример. Первопроходец площадок сработал в Перми в 1992 году, когда можно купить мешок сахара за полцены, но при этом надо было с собой привести еще 2-х покупателей.

На подобной схеме работало ИЧП «Властелина», предлагающее в 1993 году купить автомобили по смешным ценам. Собрав определенную сумму, его основательница Валентина Соловьева скрылась вместе с деньгами, но перед этим реально были клиенты, которые получили и Москвичи, и даже Мерседесы, и блендеры иностранных брендов, микроволновые печи, а то и вовсе квартиры.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *