Выплаты при банкротстве банка вкладчикам

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплаты при банкротстве банка вкладчикам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Большинство людей нашей страны предпочитает хранить свои сбережения не дома, а в банковских организациях. Это вполне логично: во-первых, вклады позволяют не только уберечь деньги от обесценивания, но и получить прибыль благодаря процентам.

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Если коротко, то действия такие:

1. Узнайте о процедуре возврата вклада: Обратитесь в банк, где у вас открыт вклад, и узнайте о процедуре возврата средств. Если у банка отозвана лицензия, скорее всего, будет назначен другой банк-агент для осуществления выплат вкладчикам.
2. Обратитесь в Агентство по страхованию вкладов (АСВ): Если ваш вклад был застрахован, обратитесь в Агентство по страхованию вкладов. АСВ выплачивает компенсации вкладчикам банков, у которых отозвана лицензия. Вам нужно будет подать заявление на выплату компенсации.
3. Дождитесь решения АСВ: После подачи заявления на выплату компенсации вам нужно дождаться решения от АСВ. Обычно это занимает от нескольких недель до нескольких месяцев.
4. Получите выплату от АСВ или назначенного банка-агента: Если ваше заявление одобрено, вы получите выплату от АСВ (если вклад был полностью застрахован) или от назначенного банка-агента (если ваш вклад частично застрахован или не был застрахован).
5. Рассмотрите возможность перевода вклада в другой банк: Если вы не удовлетворены процессом возврата вклада или хотите перевести средства в другой банк, рассмотрите возможность открытия нового вклада в другом банке.

На что рассчитывать юридическому лицу

На организации действие закона о возврате средств посредством АСВ не распространяется. К сожалению, их деньги в банках – их личная забота и ответственность. ООО, некоммерческие структуры, акционерные общества и другие юридические лица должны включить свои претензии в реестр требований кредиторов. Сделать это можно в продолжение всего периода ликвидации или банкротства, но целесообразно осуществить максимально быстро.

В случае ликвидации фирма после долгого (до 2 лет) ожидания все же получит свои средства полностью. При банкротстве средств на все обязательства не хватит. Организации могут рассчитывать на пропорциональное их погашение, и то, если что-то останется после погашения других обязательств (очередь юрлиц в списке кредиторов последняя).

Требование можно заявить в рамках сроков от наступления страхового случая до принудительной ликвидации банка, а в случае моратория – до последнего дня срока его действия. В среднем эти сроки составляют 1,5-2 года. По пропущенным срокам правление АСВ может восстановить их на основании заявления, если основания будут признаны уважительными. К таким относятся ситуации, в которых вкладчик:

• не имел возможности обратиться ранее из-за непредотвратимых или чрезвычайных обстоятельств;
• пребывал/пребывает на военной службе по призыву или на время военного положения;
• был тяжело болен, пребывал в беспомощном состоянии или имел иные личные причины.

Сложнее будет ситуация, если страховой случай еще не зафиксирован: банк фактически обанкротился и перестает возвращать вклады, но при этом Центробанк еще не успел отозвать лицензию или ввести мораторий. Тогда вкладчики оказываются в состоянии неопределенности: с одной стороны, не получают свои накопления, с другой – пока не могут требовать компенсацию через АСВ, поскольку страховой случай фактически не наступил.

Получение остатка суммы

Получить компенсацию от АСВ или банка-агента можно только в пределах максимальной страховки 1,4 млн. руб. По превышающим ее суммам можно претендовать на получение остатка через новое заявление, подаваемое после получения страховки. При этом важно знать, вынесено ли уже окончательное решение суда о банкротстве. Если его нет, требование следует писать на имя временной администрации, если уже есть – адресатом будет АСВ или учреждение-агент.

После рассмотрения заявителю 30-дневный срок направляется уведомление о внесении в реестр кредиторов проблемного банка. Получить причитающуюся сумму можно будет после признания банкротства за счет средств, вырученных с продажи с торгов имущества банкрота. При этом кредиторов делят на несколько очередей, согласно которым удовлетворяются их требования (ст. 64 ГК РФ):

• во-первых, физических лиц с вкладами, превышающими 1,4 млн. руб. (700 000 руб. при событиях до 29.12.2014) и иным обязательствам, касающимся причинения вреда жизни или здоровью;
• во-вторых, сотрудников банковского учреждения по обязательствам трудового договора (выплатам выходных пособий, отпускных, зарплат);
• в-третьих, держателей ценных бумаг, ИП, юридических лиц и иных обстоятельств, кроме предыдущих двух пунктов.

Задолженность перед кредиторами каждой последующей очереди будет погашаться только после удовлетворения в полном объеме требований предыдущих претендентов на компенсационные выплаты.

Заемщику первоначально нужно уточнить реквизиты для перевода средств. Для этого обратиться в АСВ или выделенную горячую линию по взаимодействию с клиентами банка-банкрота.

Остается вносить платежи в прежнем размере и в соответствии с графиком.

Реквизиты для погашения кредита заемщику обязаны передать представители временной администрации. Соответствующая информация размещается ею на сайте банка. Но если такие сведения отсутствуют, платежи необходимо производить по прежним реквизитам.

Обязательно нужно сохранить все платежные документы, подтверждающие факт оплаты на случай возникновения спорных моментов.

Если платеж в адрес банкрота не зачисляется на счет по каким-либо причинам, то ГК предусматривает следующий выход из ситуации. Заемщику нужно продолжать вносить деньги с учетом графика на депозит нотариуса.

Тогда начисленные штрафные санкции аннулируются, а кредитная история останется безупречной.

После признания банка банкротом и его окончательной ликвидации все платежи нужно производить в адрес АСВ. Агентство размещает новые реквизиты в разделе «Ликвидация банков» на официальном сайте банка-банкрота. Информация должна появится не позднее, чем через 10 дней после старта ликвидации.

Также ликвидатор направляет всем заемщикам банка новые платежные реквизиты. Платежи в адрес АСВ можно внести без комиссии в терминалах банка «Российский капитал», но они не должны превышать 15000 р.

А как поступить, если финансовые проблемы возникли не только у кредитора, но и у самого заемщика? Вариантов у него несколько.

Во-первых, он может обратиться к новому банку-кредитору или в АСВ с просьбой о пересмотре действующего графика погашения задолженности или предоставлении кредитных каникул. При одобрении заявления новый кредитор реструктуризирует задолженность путем увеличения срока кредитования. В результате ежемесячный платеж минимизируется. Обычно для реструктуризации от заемщика требуется наличие уважительных причин, обусловивших ухудшение его финансового положения: потеря работы, тяжелая болезнь, рождение ребенка и пр.

Во-вторых, при залоговом кредитовании предмет залога изымается и реализуется. Обычно в качестве залога выступают недвижимости, авто и ценные бумаги. Вырученные средства идут на погашение задолженности, а остаток (при наличии) – возвращается заемщику.

Если ни один из этих вариантов неприемлем: в реструктуризации было отказано, а ликвидной собственности нет, то заемщик может объявить о своем банкротстве. Такая возможность появилась у физлиц с 2020 года.

Для инициации банкротства задолженность по кредиту должна превышать 500 тыс.р., а срок просрочки по обязательствам – три месяца.

Инициатива об объявлении заемщика банкротом может исходить не только от заемщика, но и от банка или АСВ. Если суд сочтет требования физического лица или его кредиторов обоснованными, то он предложит график реструктуризации (только при наличии у заемщика постоянного дохода) или назначит управляющего. В обязанности управляющего входит опись и реализация всего имущества должника на торгах.

Все вырученные средства пойдут на погашение задолженности по кредиту. Если их окажется недостаточно, то заемщика объявляют банкротом и все обязательства с него снимаются.

Государство озаботилось проблемой сохранности средств физических лиц в далеком 2004 году. Это отразилось в создании Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Для нас оно ценно тем, что в случае закрытия банка государство гарантирует возврат вложенных денег в пределах определенного лимита.

Изначально эта сумма составляла 400 000 рублей (в 2004 году), далее она все увеличивалась и росла и на данный момент составляет 1,4 миллиона рублей. Эта сумма подлежит возврату, если находится в одном банке. Соответственно, если вы планируете держать в банке более этой суммы, то целесообразнее разделить ее и хранить в нескольких разных банках, с условием, что в каждом банком не будет превышения установленного лимита (1,4 млн.) и в случае закрытия банка вы сможете получить всю сумму целиком.

Вернуть можно не только депозит в банке, но и начисленные проценты. Но здесь есть один нюанс. Нужно понимать именно буквально «начисленные проценты

«. Обычно проценты начисляются в конце срока вклада. И соответственно, если банк закроется (закроют) за 1 день до окончания срока вашего вклада — про возврат не начисленных процентов можете забыть.

Изначально уйти от такой ситуации поможет вклад с ежемесячной (ежеквартальной) капитализацией процентов.

Возврату также подлежат и валютные депозиты, открытые в долларах, евро и т.д. Сумму вы получите конечно же в рублях, по официальному курсу в день объявления закрытия банка.

Порядок и размер возмещения по вкладам

Для защиты финансовых интересов граждан и стабильного функционирования банковской системы, был принят . Была создана госпрограмма страхования вкладов физлиц, размещенных в российских банках на территории страны.

Клиенты банков участников программы могут чувствовать себя комфортно и не волноваться, что их сбережения могут исчезнуть, если банк обанкротится или будет ликвидирован. Выплата депозитов и возврат средств, предусмотрены законом. Черный список банков на этот год представлен

Суть системы страхования заключается в следующем: если с банком происходит страховой случай (банкротство, отзыв лицензии, процедура ликвидации), обязанности по выполнению обязательств берет на себя АСВ.

На сегодня в Агентстве по страхованию вкладов состоят 485 банков. Вкладчикам, чьи накопления находятся в банках-участниках ССВ, не стоит беспокоиться о своих сбережениях: денежные средства считаются автоматически застрахованными, поэтому проходить дополнительную процедуру при оформлении депозита не нужно.

Прежде, чем принять решение об открытии вклада в банке, важно убедиться, что данная финансовая организация состоит в АСВ.

Какие банки на грани банкротства 2020 – выплаты при банкротстве

Согласно части 2 статьи 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчику гарантируется возврат в размере 100% от суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. Значит, первый совет: не размещайте в одном банке вклады на сумму, превышающую 700 тысяч рублей. Далее из статьи 12 указанного закона следует, что при банкротстве банка выплата возмещения по вкладам производится АСВ в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Расскажу, как это было на своем собственном опыте.

Полезные советы для вкладчиков

Есть несколько способов, сохранить свои средства:

• выбирайте банк, которых входит в систему страхования вкладов;
• следите, чтобы сумма на счету с процентами составляла 1,4 млн. рублей;
• если размер денег большой, то откройте несколько счетов в разных банках;
• не открывайте вклады на предъявителя и иные не подпадающие под действие АСВ.

Краткие выводы:

1. Если банк входил в систему гарантирования вкладов, то физические лица и ИП получат компенсацию 1,4 млн. рублей.
2. Через 2 недели после отзыва лицензии, ликвидации можно обращаться за деньгами в банк-агент.
3. Сумму свыше 1,4 млн. рублей можно получить в общем порядке путем включения ее в реестр требований кредиторов.
4. Выплаты производятся в течение периода конкурсного производства.
5. Если вы пропустили срок по важным причинам, то АСВ может его продлить.

Преимущества обязательного страхования вкладов

Как вернуть деньги, если банк обанкротился? Российское законодательство предусматривает систему обязательного страхования вкладов населения. Поэтому «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) берет на себя обязанность вернуть деньги вкладчиков, вложенные в обанкротившийся банк. Максимальная сумма, которую вы можете получить – 1 400 000 рублей. А теперь давайте подробнее разберем основные моменты обязательного страхования банковских вложений.

АСВ представляет собой масштабную корпорацию, созданную государством. Её назначение – обслуживать системы страхования вкладов. Формирование подобных «подушек безопасности» – распространенная практика в большинстве развитых стран мира. К примеру, в Индии действует корпорация по страхованию вложений и гарантированию кредитов, в США – федеральная корпорация по страхованию вкладов, а в Японии — две самостоятельные корпорации страхования депозитов одновременно.

Все эти системы страхования обеспечивают защиту частных вкладов. Они созданы для того, чтобы вернуть вкладчикам их деньги, вложенные в обанкротившиеся банки. Деятельность АСВ регулируется ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в российских банках».

Как вернуть деньги из обанкротившегося банка иностранным гражданам? Страхование вложений в банках РФ распространяется на финансовые вложения любых физических лиц, независимо от того, гражданами какого государства они являются. Вернуть свой капитал по страховке может любой человек, открывший вклад или оформивший карточку в банке, сотрудничающем с АСВ.

Страхование АСВ распространяется на:

• валютные вложения;
• срочные вклады (на любые сроки);
• личные счета индивидуальных предпринимателей;
• деньги на открытых банковских счетах;
• вклады до востребования;
• деньги на банковских картах (пенсионных, студенческих, зарплатных, личных).

Максимальная сумма страховки валютных вложений также составляет 1 400 000 рублей. Причем эта сумма рассчитывается в рублях по курсу ЦБ РФ, действующему в день наступления страхового случая (получения статуса обанкротившегося банка, лишения лицензии).

Также страхование распространяется на счета попечителей или опекунов, деньги на которых по закону принадлежат подопечным (бенефициарам). Средства на эскроу (условных счетах для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости в момент их регистрации) застрахованы на особых условиях.

Законодательная база. Что делать, если лицензия у банков была отозвана

Страхование вкладов для физ лиц – это государственная программа предоставления денежных средств, если они находятся во вкладе у банковской компании, лишившейся лицензии и прекратившего деятельность. Регулируется страхование вкладов ФЗ №177 от 23.12.03 «О страховании вкладов для физических лиц».

Согласно данному законодательству, участие в общей банковской системе страхования финансовых вкладов – это обязательная составляющая любого банковского учреждения, осуществляющего финансовую деятельность. Страхование производится согласно правилам законодательства, причем страхование работает без обязательного заключения дополнительных страховок (согласно пункту 3, стать 5). Именно к ФЗ №177 и стоит обращаться клиентам банка без лицензии. Вот на что можно ссылаться вкладчику при общении с банком.

Помощь для вкладчиков банков: куда и кому отдавать заявление

Как и было отмечено выше, серьезные проблемы появятся у юридического или физического лица могут появиться в том случае, если сумма его вклада превышает показатель в 1,4 миллиона. Для того, чтобы избежать возможных проблем, необходимо для начала убедиться в том, была ли банковская компания банкротом в момент отзыва у него лицензии.

Если банк признавали банкротом, необходимо подавать заявление о возвращении денежных вкладов. А уже они будут отдавать максимальные суммы денежных средств, тогда как вся остальная сумма будет возмещаться немного позже и лишь из тех денежных средств, которые были выручены от реализации (или продажи) имущества банковской организации. Но подобный процесс может в итоге быть затянут на несколько лет.

В тех случаях, когда банковская организация к моменту отзыва у нее лицензии еще не была официально признана банком-банкротом, заявление необходимо подавать лишь временной администрации банковского учреждения.

К великому сожалению, практически нет шансов того, что компании смогут вернуть свои деньги. И связано это с тем, что для осуществления этого процесса необходимо соблюсти множество условий. Практически в аналогичной ситуации могут оказаться не только юридические, но и физические лица. Но это распространяется только на те случае, если банковская организация не использовала в своей деятельности систему страхования денежных вкладов.

Если денежные средства клиентов, являющихся физическими лицами, застрахованы, то того же сказать о расчетных счетах юридических лиц будет сложнее из-за меньшей защищенности. Однако не бывает совсем безнадежных ситуаций, поэтому, если человек или юридическое лицо использует в своих действиях грамотный подход, можно попробовать вернуть все денежные средства и все проценты в полном объеме.

А из-за изменившейся политики РФ все чаще и чаще банки коммерческого происхождения по решению ЦБ России подвергаются ликвидации на принудительной основе.

Вне зависимости от того, по какой-именно причине у банковской компании отозвали лицензию, будь это фальсификация данных, снижение активов и иные действия, все равно вернуть денежные средства смогут как компании, так и обычные граждане. При этом, если физическое или юридическое лицо пострадало из-за отзыва лицензии, самым важным будет правильно определиться со стратегией и планом действий.

Похожие записи:

• Взыскание долга с наследников
• Как признать завещание недействительным в 2023 году
• Как можно отложить судебное заседание по уголовному делу