Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание страхового возмещения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.
Регрессные иски страховой компании и право суброгации (Регресс по ОСАГО с виновника ДТП)
Случай № 2: если стоимость ремонта больше выплаты
В такой ситуации следует руководствоваться ч. 1 ст. 1064 ГК, согласно которой ущерб должен быть компенсирован лицом, причинившим его. Т. е., если не хватило денег на ремонт по ОСАГО, следует взыскать недостающую сумму с виновника автопроисшествия.
Для этого необходимо предпринять следующее.
- Получить документальное подтверждение размера ущерба путем проведения независимой экспертизы.
- Направить досудебную претензию виновнику автопроисшествия с требованием о выплате недостающей суммы.
- В случае отказа направить исковое заявление в суд. Исполнительный лист после вынесения постановления следует передать в Службу судебных приставов, если виновник отказывается добровольно исполнять решение.
Таким образом, общий порядок действий при получении недостаточной компенсации после ДТП:
- удостоверение в том, что выплата не покрывает ущерб;
- попытка урегулировать проблему мирным путем через направление досудебной претензии страховщику либо виновнику аварии;
- обращение в суд, если иначе разрешить ситуацию не получается.
Как взыскать недостающую часть: особенности
- Чтобы получить средства с виновника, если не хватило выплаты от страховой, нужно действовать по алгоритму, приведенному выше.
- Проведение независимой экспертизы обязательно, так как только на ее основе устанавливается размер ущерба.
- Соблюдение досудебного порядка урегулирования проблемы остается на усмотрение страхователя. Если взыскание производится с виновника, можно сразу подавать в суд.
- В суд нужно обращаться в обязательном порядке, если нанесен не только материальный, но и моральный ущерб (причинение вреда жизни и здоровью). Согласно судебной практике подобные требования удовлетворяются почти всегда.
Досудебное взыскание страхового возмещения
Не совсем правильно говорить о досудебном взыскании страховки, поскольку в данном случае взыскание все-таки подразумевает под собой принуждение лица к выплате денежных средств, а принудить законно их можно только через судебных приставов, которые работают на основании исполнительных листов, выданных по судебным актам.
В данном случае можно говорить о добровольном удовлетворении требований застрахованного лица страховой компанией, когда в адрес страховщика направляются претензии, заявления о том, чтобы была произведена выплата.
В претензии, в заявлении желательно делать ссылки на нормы права, которые регулируют обязанность страховщика произвести выплату, ответственность за нарушение сроков выплаты. Страховщик, видя грамотно составленную претензию или заявление, более серьезно и ответственно будет подходить к ее рассмотрению.
Также можно вести переговоры со страховщиком по вопросу выплаты, разъясняя, какие будут Ваши дальнейшие действия, если выплата не будет в добровольном порядке, заключающиеся в обращении в суд, в заявлении требований не только о взыскании страхового возмещения, но и различных неустоек, штрафов и т.д.
Возврат страхового возмещения
Если страхователю было выплачено страховое возмещение в большем размере, чем подлежало выплате, в том числе, превышая страховую сумму (максимальную сумму выплаты), то он обязан сумму, которая превышает сумму страховой выплаты, возвратить обратно страховой компании, например, если страховщик по ошибке перечислил больше, чем надо было, или сумма возмещения не соответствует реальному ущербу, т.е. ущерб меньше суммы, выплаченной страхователю или выгодоприобретателю.
Логика в данном случае проста, если лицо могло получить только определенную сумму компенсации, а получило больше, то сумма, которая превышает сумму, является неосновательным обогащением лица, так как оно получило указанную сумму незаконно, в связи с тем, что не имело права на ее получение.
При невозврате излишне выплаченной суммы страховки в добровольном порядке, указанная сумма может быть взыскана с лица в судебном порядке, при этом помимо возврата излишне выплаченных сумм, лицо обязано будет возместить расходы на уплату госпошлины, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в случае заявления такого требования истцом.
Остались вопросы? Обращайтесь к нам, и сотрудники нашего бюро проведут квалифицированную и всестороннюю консультацию по вопросу взыскания страхового возмещения, а также предложат представить Ваши интересы в суде. Ждем Ваших звонков!!!
Что надо знать о суброгации и регрессе
Суброгация дает право компании востребовать деньги, которые она потратила вследствие выплаты по страховому случаю при вине застрахованного у нее водителя. Что касается регресса, здесь смысл заключается во взыскании средств, которые были выплачены клиенту той компании, что представляет интересы виновника происшествия, если клиент нарушил условия по заключенному договору.
Чтобы избежать регресса, следует соблюдать ПДД и пункты договора. Для предотвращения в будущем суброгации, важно некоторые действия выполнить самостоятельно при случае ДТП. Перечислим некоторые из существенных:
- Зафиксируйте данные по ОСАГО и названия страховых компаний других участников ДТП.
- Не спешите принимать вину на себя, это еще нужно доказать.
- Если понимаете, что виновника 2 или больше, добивайтесь оформления протоколов на каждого. При отказе, обязательно обжалуйте это в уполномоченных органах.
- Если потерпевший имеет КАСКО, примите участие в оценке ущерба, так как при возможной суброгации могут пострадать ваши интересы. В присутствии одной из сторон риск мошенничества со стороны СК значительно снижается.
- Обязательно звоните страховщику после вызова скорой, ГИБДД.
- Не пренебрегайте консультациями юристов.
В каких случаях могут взыскать ущерб, причиненный в ДТП
В современных условиях страховым компаниям стало достаточно сложно добиваться высокого уровня рентабельности. Этой ситуации способствуют такие факторы, как увеличение числа автотранспортных средств, застрахованных по договорам КАСКО, сложная ситуация, сложившаяся в экономке нашей Родины, и ужесточение законодательства, регулирующего деятельность страховых компаний.
По этой причине страховые компании, чтобы не стать убыточными, все чаще прибегают к суброгации и регрессу. Далеко не всем гражданам понятен смысл этих терминов. Нередко их значение путается или смешивается. Давайте подробно разберемся с тем, что представляют собой суброгация и регресс, и какую роль они играют в страховом бизнесе.
Суброгация
Внимание! Исходя из норм, закрепленных в статье 965 Гражданского кодекса РФ, страховым компаниям предоставлено право требовать от лиц, виновных в дорожно-транспортном происшествии, компенсации расходов, понесенных страховыми компаниями в связи с выплатой компенсации клиенту. При этом размер компенсации не может превышать фактический размер выплаты, произведенной страховой компанией клиенту.
Этот переход прав требования компенсации за причиненный ущерб от клиента к страховой компании именуется суброгацией.
Как уже отмечалось выше, требования, предъявленные страховой компанией лицу, признанному виновным в дорожно-транспортном происшествии, не могут превышать размер выплаченной страховой компанией компенсации клиенту.
Из этого следует, что если выплаты, полученные гражданином от страховой компании, не полностью покрыли причиненный ущерб, то к виновнику дорожно-транспортного происшествия могут быть предъявлены сразу два требования:
- от страховой компании в размере выплаченной пострадавшему гражданину компенсации;
- от пострадавшего гражданина в размере непокрытого страховой выплатой ущерба.
В соответствии с положениями части 1 статьи 695 Гражданского кодекса РФ стороны при заключении договора страхования вправе исключить возможность проведения суброгации.
Но даже если в договоре страхования содержится пункт, исключающий суброгацию, и при этом в действиях виновника дорожно-транспортного происшествия обнаружен злой умысел, то пункт договора, исключающий возможность суброгации, признается ничтожным.
Страховая подала на меня в суд на возмещение ущерба: что делать?
Когда человек получает извещение или повестку в суд, то не стоит паниковать. Необходимо отправиться по адресу, где был подан иск взять копии документов, которые предъявил на рассмотрение истец. Так, будет четко понятно, чего от вас хотят.
Желательно сразу обратиться к адвокату, это разумно, так как страховые компании обычно сотрудничают с опытными юристами, которым нужно дать достойный отпор. Важно попробовать вспомнить все детали дела и проанализировать случившееся. Иногда в суде правозащитнику удается не только отменить иск, но доказать, что его подопечный в ДТП вовсе не виноват.
Страховая подала в суд на возмещение ущерба если не выплачивать средства, то участь ответчика только ухудшится. Когда страховщик доказал, что человек виновен в аварии, и согласно закону «О страховании» в этом случае он должен возместить ущерб страховой, то уклоняться от выплат нежелательно. Единственное, что можно сделать это попытаться доказать, что страховщик неправ либо сумма требуемой компенсации чересчур завышена.
Существует еще несколько вариантов, как можно поступить в такой ситуации.
Как правильно действовать, когда страховая компания подала иск на возмещение материального ущерба?
Несмотря на то, что подобная ситуация является стрессовой для человека, который и так поучаствовал в аварии, необходимо сохранять спокойствие и рассудительность. Не совершайте поспешных действий и ни в коем случае не спешите идти на мировое соглашение. Для начала необходимо обратиться за консультацией к компетентному автомобильному юристу. Если после оценки ситуации он аргументирует, что выплачивать компенсацию добровольно до суда – единственно верный вариант, это всегда можно сделать. А до этого предпримите следующие действия:
- Отправьте письменный запрос в суд, в который представители страховой компании отправили исковое заявление, и запросите копии материалов по делу. Лишь после анализа материалов дела опытным юристом можно определить, чего конкретно добивается страховая компания, есть ли у нее для этого достаточная доказательная база и правомерны ли вообще требования по компенсации выплаченного ущерба.
- Сверьте копии документов, предоставленные страховой компанией для суда, и те материалы о ДТП, которые имеются у вас. Если при подробном сравнении обнаружатся даже мелкие несоответствия, квалифицированный адвокат легко вывернет ситуацию в вашу пользу и добьется отказа в удовлетворении иска.
- Проверьте, не истек ли срок давности для предъявления требований по регрессу.
- Свяжитесь с пострадавшей стороной и уточните, соответствует ли заявленный в исковом заявлении размер страховых выплат реальной компенсации. Напоминаем, что размер заявленных исковых требований не может превышать сумму, которая была реально выплачена потерпевшему в ДТП.
- Проверьте достоверность приложенных документов на предмет мошеннических действий со стороны страховой компании. Особенно внимательно нужно относиться к результатам автотехнической экспертизы. Для гарантии воспользуйтесь помощью независимого эксперта.
Когда возможен процесс регрессии выплат
Бывают случаи регрессии выплат, иначе говоря — истребование выплаченной пострадавшему компенсации с виновника ДТП. Это могут быть разные ситуации, например, когда:
- причиной ДТП был злой умысел водителя;
- автомобилем управляло лицо, не вписанное в страховой полис;
- водитель был в состоянии алкогольного опьянения;
- виновник изначально скрылся с места дорожно-транспортного происшествия, чем грубо нарушил правила;
- позже обнаружено, что у автомобиля просрочена диагностическая карта, подтверждающая исправность ТС на момент происшествия;
- управляющий автомобилем не имел соответствующей категории допуска или был лишен водительских прав;
- страховщику был предоставлен не полный пакет документов.
Это лишь несколько случаев, по которым нередко возникают споры в суде, на самом деле, их больше.
Так что мне делать, если сумма мне кажется завышенной?
Но хватит с плохими новостями! Есть и хорошая – судебные эксперты чаще всего считают наиболее точно. И, если сумма требуемого с вас размера вреда вам кажется завышенной объективно, то есть на основе каких-либо имеющихся знаний, то, в первую очередь, определите, насколько.
И порядок действий в этом случае будет похож примерно на нижеследующую инструкцию.
- Нужно выяснить, на основании чего вы получили требование по этой сумме: устно, письменно в виде досудебной претензии и на основании экспертизы или в виде документов о выполненном ремонте.
- По устно заявленной сумме проще договориться (но зависит от человека, конечно же). А, имея на руках документы, там почти всегда будет раскладка по каждой работе и детали.
- Далее проверьте, сколько ориентировочно стоят эти комплектующие и услуги в среднем по рынку в вашем регионе или городе.
- Если вам предъявляют требование на основании документов из СТО, то съездите и ознакомьтесь с прайс-листом. Попробуйте попросить его с печатью организации – это пригодится для суда. Если вам откажут, то попробуйте обратиться в этот автосервис как клиент и попросите произвести сметный расчёт на ремонт автомобиля, указав, что он, к примеру, в другом городе и приедет позднее. Также можно отметить, что вы будете оплачивать от организации, поэтому вам потребуется заверенная смета. Но имейте в виду, что в суде такое доказательство завышенности ущерба может не сработать. Судья просто укажет на разную методику расчёта и возможность ошибок из-за разных транспортных средств (например, в смете не будет фигурировать конкретно комплектация).
Что делать – страховая компания предъявляет вам претензию о возмещении ущерба в порядке суброгации?
Так как срок исковой давности по таким делам равен трем годам, страховые компании стараются к окончанию этого срока подавать иски на ничего не подозревающих автолюбителей, с расчетом на вашу забывчивость и беспечность.
Вы вспоминаете, что действительно, было дело, однако было оно давно, на осмотр поврежденного авто Вас никто не приглашал, а откуда взялась львиная доля повреждений, и, как следствие, сумма исковых требований, вы представления не имеете, так как прошло уже много времени. Тут же вы начинаете себя корить за то, что не позаботились о расширении лимита по ОСАГО (расширение ДАГО), прикидывать в течение какого срока у Вас получится возместить указанную сумму и каким образом…
- Во-первых, обратите внимание на дату подачи искового заявления. Она не должна превышать трех лет со дня случившегося по Вашей вине ДТП.
- Во-вторых, вспомните обстоятельства ДТП. Не всегда нарушение Вами пункта ПДД равно виновности в причинении ущерба.
- А в-третьих, также, как страховая хочет обмануть Вас, занижая суммы выплат страхового возмещения, а то и вовсе отказывая в выплате, точно также она завышает сумму ущерба, которую требует с Вас в порядке суброгации.
Стоит ли ждать суда или заплатить сразу?
Для ответа на данный вопрос стоит оценивать и соотносить сумму предъявляемых к вам требований с возможными затратами на уменьшение размера требований. Речь идет о стоимости услуг представителя и стоимости судебных экспертиз. Если сумма требований небольшая, то есть смысл предложить потерпевшему мировое соглашение с условием, что вы платите меньшую сумму, но сразу, нежели потом через суд он сможет с вас получить эти деньги через год или даже больше.
Для примера, рассмотрим такой случай.
- Потерпевший требует с вас как с виновника 70 000 рублей.
- При этом, услуги представителя в суде по такому делу обойдутся ему в 20-40 тысяч рублей, а проведение судебной экспертизы примерно в 30 000.
- Но полностью признать требования потерпевшего незаконными скорее всего не удастся, и, потратив довольно-таки большую сумму денег, вы будете должны заплатить потерпевшему.
На виновника ДТП СК подала в суд – какие последствия?
Последствия могут быть следующими, виновник:
- отдает запрашиваемую сумму денег полностью,
- отдает меньше запрашиваемых средств,
- вообще не отдает денег СК.
Последние два случая самые интересные и желаемые, их добиться можно только посредством своей защиты в суде с привлечением профессионального юриста. Не стоит жалеть денег на консультацию у адвоката, не стоит поддаваться предрассудкам и думать, что обращение в юридическую контору не даст лучших результатов.
Юристы хорошо знают тонкости работы СК, им известны хитрые манипуляции, на которые такие организации идут с целью получения от виновника ДТП больших средств, чем он должен по закону, если вообще что-то должен.
Некоторые страховщики ведут себя как настоящие мошенники, они могут идти на следующие меры для получения прибыли:
- указывание в документах ложных данных,
- подделка сведений,
- запугивание выплатой судебных издержек.
Уловок со стороны страховщиков уйма и они известны опытным автоюристам, и последние находят меры по восстановлению справедливости. Привлечение специалиста для выяснения своих шансов на уклонение от выплаты требуемой суммы подразумевает, что юрист подробно ознакомится с деталями дела, проверит подлинность представленных данных, изучит с привлечением независимого эксперта результаты оценочной экспертизы, проведенной СК и так далее. Словом, в большинстве случаев юридическая помощь обеспечивает если не отказ в удовлетворении иска СК, то его частичное удовлетворение, что будет для вас выгодно.
При наличии у пострадавшего полиса КАСКО дело кратно усложняется для вас. Дело в том, что страховые компании вправе воспользоваться статьей 965 ГК РФ, гарантирующей им право на суброгацию. Суть понятия в том, что страховщик после выплаты суммы ущерба получает возможность требовать возмещения. Происходит своего рода передача долга.
Особую опасность для виновника представляют случаи, когда страховая компания платит максимально возможную сумму. Используя свое право, она обязательно подаст иск к виновнику. Здесь остается только один вариант: максимально снижать размер ущерба. Однако обычно исковые заявления подаются спустя некоторое время и пострадавший успевает восстановить автомобиль.
Экспертиза в таких случаях уже бессмысленна. Но даже если виновник попробует провести независимое обследование раньше, ему этого не позволит пострадавший: не в его интересах допускать к разбитому авто и менять размер ущерба. Вся надежда здесь будет на нарушение процедуры, и участие опытного юриста тоже весьма желательно.
Итоги
Если у пострадавшего ОСАГО и вы не запятнали себя перечисленными выше нарушениями, то с участием квалифицированных специалистов в области права вам удастся как минимум, снизить размер требуемых сумм, а, как максимум оспорить всю претензионную сумму.
Если пострадавший ездил с полисом КАСКО, юристы могут помочь найти ошибки в процедуре или несколько снизить размер требуемой суммы.